Napotykając oferty reklamowane pod hasłem "pożyczki za darmo" możemy więc czuć lekki dysonans. Jak to możliwe, że firma bazująca wyłącznie na finansach daje nam coś darmowego? W myśl dobrze znanej zasady przecież nic nie ma za darmo, w związku z tym wiele osób jest nieufnych wobec tego typu rozwiązań.

My pragniemy pokazać, jakie założenia przyświecają pożyczce za darmo bądź inaczej, pożyczce za 0 zł. Przedstawimy również wszystkie ważne aspekty związane z ofertą, jaką jest darmowa pierwsza pożyczka.

Darmowe pożyczki i ich dodatkowe funkcje

Jeśli chodzi o temat darmowych pożyczek, to rzeczywiście kwota pożyczki wynosząca 0 zł budzi zainteresowanie. Klienci, którzy poszukują tych opcji, powinni wiedzieć, jakie cechy dokładniej opisują firmy, pożyczkowe, które udzielają pożyczki.

Oprócz braku kosztów zobowiązania posiada ona szereg innych istotnych cech:

  1. Łatwość wnioskowania. Wniosek wypełnić możesz już w 15 minut, a przelew pieniędzy możliwy jest już tego samego dnia.
  2. Dostępność. Jest to typ pożyczki online, bez wychodzenia z domu.
  3. Minimum formalności. Wiele firm nie wymaga zaświadczeń o dochodach, a jedynie wskazania źródła zarobkowania. Co więcej, taką pożyczkę weźmiesz na dowód osobisty.
  4. Łagodna weryfikacja. Brak zdolności kredytowej klienta ze względu na wiek bądź negatywny wpis do bazy danych BIK, KRD i innych sam w sobie nie powoduje wykluczenia możliwości ubiegania się o pożyczkę.

Te charakterystyki darmowych chwilówek i innych pożyczek powodują, że pożyczkobiorcy coraz częściej sięgają po taką formę pomocy, w odróżnieniu od ubiegania się o kredyt w banku.

Zobowiązania na 30 dni to tylko jedna z opcji, ale w ofercie mamy też dłuższy okres spłaty, a więc poszerza się grono odbiorców zachęconych ofertą darmowa pierwsza pożyczka.

Nie tylko liczba dni, ale również szybkość otrzymania świadczenia gwarantuje spory sukces tym rozwiązaniom. Obraz pierwszej pożyczki na takich zasadach uzupełnijmy więc, tworząc profil potencjalnego adresata firmy pożyczkowej wnioskującego o pierwszą pożyczkę za darmo.

Dla kogo pierwsza pożyczka za darmo?

Wszystko jest dla ludzi. Jednak dla kogo byłaby odpowiednia oferta, gdzie pierwszą pożyczkę możemy wziąć za darmo online? O takiej ofercie mogą pomyśleć osoby, które:

  • Potrzebują gotówki szybko i bez zbędnych formalności;
  • są w stanie dotrzymać krótkiego terminu spłaty (pamiętajmy: zwykły okres spłaty to 30 dni);
  • nie mają umowy o pracę, a posiadają dochody z innych umów, emerytury/renty, ale i świadczeń socjalnych, takich jak “500+”;
  • chcą skorzystać z pożyczki 0% dla nowych klientów;

Za wyborem pożyczki bez żadnych kosztów przemawia zarówno łatwy proces wnioskowania, jak i czas przetworzenia prośby i otrzymania pieniędzy na konto. Łącząc wszystkie opisane przez nas informacje, pamiętajmy jednak, że pierwsza pozyczka chwilowka jest darmowa tylko w momencie terminowej spłaty.

Warto wiedzieć o tym, że odsetki w momencie przekroczenia czasu na spłatę rosną, a więc należy dotrzymywać terminów. Miejmy również na uwadze, że zasięgnięcie pomocy finansowej po raz pierwszy może być bramą do kolejnych zobowiązań, a te będą już droższe.

Gdzie dostanę pożyczkę za darmo?

Obecna sytuacja rynkowa zredukowała możliwości związane z ofertami darmowej pożyczki, zwłaszcza w zakresie nieoprocentowanej kwoty. Warunki są pokłosiem pandemii, która ograniczyła funkcjonowanie firm pozabankowych.

Moni365 przygotowało listę firm i szczegóły ofert, gdzie pierwsza pożyczka jest nadal darmowa. Zacznijmy od opcji, jakie dają chwilówki do 30 dni.

Szukając darmowej pożyczki. Na co zwrócić uwagę?

Jeśli jesteś zainteresowany ofertą, jakie dają darmowe pożyczki, zachęcamy do eksploracji rynku. Z różnych względów, w tym ekonomicznych takie promocje mogą być uszczuplone i zdarza się, że firmy znane z reklam "darmowa pierwsza pożyczka" na 30 dni lub więcej nie oferują w danym okresie rozwiązań tego typu.

Jak przekonać się, że to, na co patrzymy to oferta bez dodatkowych kosztów spłaty? Sprawdź, czy produkt zawiera następujące komponenty:

  • Opłaty za kartę lub prowadzenie konta — należy wiedzieć, że te koszty nie wchodzą w skład RRSO;
  • RRSO 0%, w tym prowizja, oprocentowanie — jako składnik darmowej chwilówki bądź pożyczki powinna wynosić 0 zł;
  • Dodatkowe koszty — jeśli oferta zawiera hasła, jak marża, czy opłaty administracyjne, upewnij się, że koszty takie nie występują;

Na marginesie, podpowiadamy, że RRSO, tzn. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik zawierający większość kosztów danego zobowiązania.

Ważne, aby wiedzieć, że przy RRSO 0% koszt pożyczki nadal może być powiększony o inne wewnętrzne opłaty ustalone przez firmę, dlatego zawsze należy sprawdzić, jaka jest całkowita kwota pożyczki.

Zwróć uwagę na przykład reprezentatywny, który obrazuje zasady funkcjonowania pożyczki w praktyce i koszty w zależności, czy zobowiązanie jest przyznane na 30 dni, bądź więcej.

Więcej na temat RRSO przeczytasz w poradniku klienta usług finansowych pt.: "Czy rata mojego kredytu nie jest za wysoka"? Wyjaśnione pojęcia i szczegóły znajdziesz w linku.

Pamiętaj, że istnieją narzędzia do sprawdzenia pożyczkodawcy. Nigdy nie dokonuj przedpłaty środków na konto bankowe pożyczkodawcy przed podpisaniem umowy i jeśli kuszą cię wysokie darmowe pożyczki na szczególnie długi okres, są to sygnały ostrzegawcze. W razie jakichkolwiek wątpliwości skorzystaj z listy ostrzeżeń publicznych KNF.

Wypełnienie wniosku o pożyczkę online

Od zaaplikowania o darmową pożyczkę do otrzymania wypłaty na konto w przypadku pożyczek online mija nawet kilkanaście minut. Najczęściej po pozytywnej decyzji pieniądze trafiają na konto bankowe w ciągu jednego dnia.

Czym są pożyczki online i gdzie je otrzymam?

Na początek scharakteryzujmy, jakim produktem finansowym są pożyczki online. Jest to zobowiązanie, które całości dostępne jest przez Internet.

W przeciwieństwie do kredytów, których udziela bank, takie pożyczki udostępniane są przez firmy pożyczkowe. Tutaj mówimy o procesie, który odbywa się internetowo, czyli od pierwszego do ostatniego etapu klient może otrzymać pożyczkę na konto w swojej bankowości internetowej.

Oferty takie, jak pożyczki online są popularnym produktem w Polsce i możemy wyróżnić wśród nich szybkie pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki oraz bardziej długoterminowe opcje. Jedną z cech pożyczek online jest to, że zazwyczaj oferty udzielane są do stosunkowo niewielkich kwot rzędu kilku bądź kilkunastu tysięcy złotych.

Co to jest darmowa pożyczka?

Sama nazwa promocji — pożyczka za darmo jest warta wyjaśnienia. Przy tego typu zobowiązaniu nie chodzi o to, że ktoś oferuje nam darmowe środki. Pożyczka jest przecież pożyczką, a więc w domyśle tego terminu uwzględniona jest spłata.

Najprościej ujmując, darmową pożyczkę stanowią oferty w rozumieniu zobowiązań bez kosztów spłaty, typu oprocentowania, prowizji i innych opłat. Pożyczając 1000 zł, po miesiącu zwracasz dokładnie tyle samo, czyli 1000 zł, a w przypadku darmowej pożyczki do 2000 zł, kwota do spłaty wynosi równe 2000. Wedle tej zasady, całkowity koszt pożyczki wynosi 0 zł.

Pożyczki bez odsetek być może dobrze funkcjonują w zaufanym środowisku znajomych. Jak takie zobowiązanie ma się jednak do rzeczywistego rynku pożyczkowego, którego dochód stanowi właśnie obsługa wierzytelności klientów?

Badania pokazują, że im większy stopień złożoności produktu, tym mniejsza o nim wiedza wśród Polaków. Darmowe pożyczki lub chwilówki do 30 dni są właśnie jednym z mniej jasnych produktów. Ale tylko na pierwszy rzut oka.

Żeby zrozumieć relatywnie prosty mechanizm tego typu pożyczek, należy potraktować je jako swojego rodzaju ofertę promocyjną. W takim rozumieniu tego produktu finansowego staje się jasne, że propozycja niesie za sobą szereg implikacji. Oto one:

  • Najczęściej spotkamy się z ofertami pożyczki za 0 zł, które skierowane są do nowych klientów;
  • Darmowe pożyczki to oferty pozabankowych firm pożyczkowych;
  • W większości przypadków w danej firmie za darmo udzielana jest tylko pierwsza pożyczka;
  • Taki typ oferty stanowią często darmowe chwilówki na 30 dni;

Z powyższego opisu typowego produktu, jakim jest oferta pierwszej pożyczki za darmo, wynika, że promocja ta ma na celu zachęcić nowych klientów do skorzystania z tego, co proponuje firma pożyczkowa.

Zadaniem pierwszej pożyczki jest więc przyciągnięcie klienta. Mając te kwestie na uwadze, widzimy, że intencje firm pożyczkowych podyktowane są również przyszłymi zyskami.

Skoro pierwsza pożyczka za darmo to chwilówka, to pierwsza umowa trwa zazwyczaj 30 dni, a w najdłuższym przypadku 61 dni. Co oprócz pozyczki za darmo przyciąga odbiorców takich ofert? Sprawdzamy.

Pożyczka dostępna przez całą dobę — gdzie?

Standardowe godziny pracy od 9 do 17 nie stanowią już problemu, jeśli chodzi o pożyczki przez Internet. Kiedy twój dobowy rytm uniemożliwia ci udanie się do placówki oddziału firmy albo jesteś nocnym markiem, to bez problemu odnajdziesz oferty, gdzie dostępna jest pozyczka online 24/7.

Zarówno złożenie wniosku, jak i jego akceptacja odbywają się bez względu na porę dnia. Jakie to oferty? Podajemy przykładową listę całodobowych firm pożyczkowych. Spodziewaj się procesu, który standardowo wygląda tak:

  • Wybór pożyczkodawcy (pod względem oferty, kwoty i liczby dni na spłatę, zazwyczaj to będzie 30 dni).
  • Przejście na stronę internetową danej firmy.
  • Określenie na kalkulatorze pożyczkowym kwoty oraz okresu spłaty pożyczki. Tu sprawdź, na jakich warunkach pierwsza pożyczka jest darmowa.
  • Zatwierdzenie przyciskiem "Weź pożyczkę".
    Wypełnienie formularza na podstawie dowodu osobistego), podanie danych osobowych i numeru konta bankowego.
  • Weryfikacja tożsamości poprzez przelanie na konto pożyczkodawcy 1 zł lub 1 grosz.
  • Odpowiedź na e-mailu lub SMS-em w ciągu kilkunastu minut.

Darmowa pierwsza pożyczka jako przynęta

Jak widzisz, złożenie wniosku o pożyczkę bez opłat jest bardzo łatwe i wymaga podstawowych informacji. Szczególnie jeśli chodzi o darmowe chwilówki na 30 dni, to zerowe RRSO przyciąga wielu chętnych. Aby nie paść ofiarą nieuczciwych praktyk, przygotowaliśmy dla ciebie listę kontrolną, dzięki której unikniesz haczyków.

Sprawdzaj opinie o pożyczkodawcy.

Skoro ocena publiczna, jak i oficjalne ostrzeżenia są ci dostępne, dlaczego więc z nich nie skorzystać? Co do opinii o firmie, to znajdziesz ją na różnych stronach. My polecamy listę KNF.

Korzystaj z rankingu

Darmowa pierwsza pożyczka wydaje się super rozwiązaniem na kolejne 30 dni? Jak najbardziej możesz wykorzystać taką opcję, choć my polecamy ci rankingi i strony, które mogą podsunąć więcej opcji. Uczulamy jednak, aby wykorzystywać tylko sprawdzone porównywarki.

Zweryfikuj dodatkowe koszty

O całkowitej kwocie pożyczki i jej elementach pisaliśmy w tym artykule, także zwróć uwagę, czy firma pożyczkowa przedstawia dodatkowe opłaty.

Czytaj regulamin oraz umowę

Choć porada ta wydaje się zbędna, wiele osób skuszonych na darmowe chwilówki i zachęconych szybkim procesem może jedynie pobieżnie sprawdzać umowę. Pamiętajmy, że jest to bardzo ważna kwestia.

Darmowe chwilówki bez BIK

Ostatnim zagadnieniem, jakie chcemy poruszyć, są pożyczki bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku jakichkolwiek opóźnień w spłacie dotychczasowych kredytów pożyczkobiorca może otrzymać negatywny wpis do BIK.

Na rynku istnieją firmy, które przychylniej spojrzą na niezupełnie czystą historię kredytową potencjalnego klienta. Należy wiedzieć, że pierwsza chwilówka do 30 dni jest nadal możliwa. Choć firma udzielająca wierzytelności może zajrzeć do innych baz dłużników, np. KRD lub ERIF, to samo istnienie zaległości w spłacie nie zawsze będzie stanowiło przeszkodę w otrzymaniu pożyczki. Jak szukać firm, które mogą pomóc?

W wyszukiwarce pożyczek warto zaznaczyć kryteria "pierwsza pożyczka za darmo" oraz "chwilówka bez BIK". Możliwości na otrzymanie zastrzyku gotówki jest wiele. Jakkolwiek, zanim zaczniesz ubiegać się o pomoc w przypadku pożyczki (zwłaszcza gdy już jesteś zadłużony), uwzględnij wszystkie za i przeciw oraz pamiętaj o odpowiedzialnym pożyczaniu.

Chwilówki bez BIK — czy to możliwe?

Skoro firma pożyczkowa przedstawia ofertę i ogłasza, że udzieli chwilówki bez zbędnych formalności i sprawdzania w bazie dłużników, to czy można liczyć, że potencjalny klient może liczyć na uzyskanie takiej pożyczki bez limitu?

Kiedy łatwość uzyskania dodatkowej gotówki kusi i zachęca do podratowania budżetu, należy wiedzieć, że BIK to nie jedyna baza, która zawiera informacje o osobach zadłużonych.

Otóż przede wszystkim w procesie aplikacyjnym o pożyczkę oprócz BIK mogą być sprawdzane inne istniejące biura informacji o dłużnikach. Są to np. KRD, BIG.

Może zdarzyć się, że firma od chwilówek odejdzie od weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej, ale za to zasięgnie danych od KRD, ERIF czy innych baz dłużników.

W przypadku chwilówek firmy pozabankowe mają po prostu inne wymagania, aniżeli banki i mogą łagodniej potraktować brak zdolności kredytowej potencjalnych klientów lub gorszą historię kredytową.

Nie oznacza to jednak, że jeśli masz problemy finansowe i firma gwarantuje chwilówkę bez BIK, jest to koniecznie jedyne i właściwe rozwiązanie.

Chwilówki do 30 dni

Chwilówka charakteryzuje się krótkim czasem spłaty. Na rynku instytucji pozabankowych przeważająca część promocji, gdzie pierwsza chwilówka jest darmowa to właśnie 30 dni.

Pożyczka Plus

Firma proponuje pierwszą darmową chwilówkę do 1000 zł na okres 30 dni. RRSO 0%, całkowity koszt pożyczki wynosi 0 zł. Kolejne pożyczki możliwe przy RRSO od 513,89% na 30 dni lub RRSO od 248,14% na 45 dni.

SmartPożyczka

Ta firma udziela pierwszej darmowej wierzytelności, a kwota pożyczki to 1000 zł przy RRSO 0%. Jest to pożyczka chwilówka na maksymalnie 30 dni. Powyżej kwoty 1000 zł RRSO wynosi od 513,88%.

Credy

Ta estońska firma oferuje kwotę od 500 do 3000 zł bez opłat na 31 dni dla nowych klientów już od 18 roku życia.

Lew Pożyczka

Jest to rodzaj chwilowki do 30 dni od 200 do 1000 zł. Ze względu na niską kwotę RRSO 0%, Lew Pożyczka skierowana jest do tych, którym zabrakło niewielkiej kwoty.

Finansowe Posiłki

Jest to pożyczka chwilowka, która udzielana jest do 600 zł na okres 30 dni (RRSO 0% i brak innych kosztów do tej kwoty). Tutaj potencjalni klienci nie zostaną sprawdzeni w BIK, choć możliwa weryfikacja w innych bazach.

Darmowa pożyczka do 60 dni

Firmy pożyczkowe to nie tylko krótkoterminowe opcje do 30 dni bądź 45 dni. Czasem zdarza się, że ze względu na oferty specjalne, pożyczkę otrzymasz również na 60 dni (61 w niektórych przypadkach).

Nie jest to typowy produkt pożyczkodawców, ale jego istnienie może być pomocne, jeśli miesiąc na spłatę to dla ciebie za krótko. Sprawdź, na jakich stronach możesz szukać ofert, gdzie darmowe pożyczki dostaniesz na nieco dłuższy czas.

Smartney

W przypadku tej firmy możesz spodziewać się okresowych promocji, na przykład pierwsza pożyczka bez kosztów do 60 dni. Kwota pożyczki nie jest podana, więc ustala się ją indywidualnie (maksymalnie do 60 000 złotych) oraz po upływie 60 dni można dokonać spłaty bądź przedłużyć zobowiązanie. W okresie poza promocjami Smartney gwarantuje RRSO już od 14,69%.

Vivus

Ogłasza się jako pierwsza na rynku pożyczka bez kosztów. Udziela pożyczki do 3000 zł na okres do 61 dni. Przy RRSO 0% i braku innych dodatkowych kosztów. Jest to pożyczka od 19 lat bez zaświadczeń o dochodach.

Wonga

Warto sprawdzać okresowe promocje, ponieważ Wonga czasem oferuje chwilówki do 1000 zł na 30 dni bez opłat bądź promocyjnie dłuższy okres spłaty. RRSO 0% w przypadku ofert promocyjnych, a do 516,17% w sytuacji, gdy kwota pożyczki jest wyższa. Zależy ono również od liczby dni na spłatę.