Ein Auto, ein absolutes Muss heutzutage!

Ohne Auto geht heutzutage fast gar nichts mehr - das gilt sowohl f√ľr das eigene Privatleben als auch f√ľr das Berufsleben. In vielen Berufen ist es heutzutage zum Beispiel schon vorausgesetzt, dass man √ľber ein Auto verf√ľgt. Somit ist beinahe fast jeder deutsche Erwachsene auf ein Auto angewiesen.

Doch was passiert, wenn man sich nicht auf Anhieb ein Auto leisten kann? Häufig hat man dann die Möglichkeit, einen Autokredit aufzunehmen, um ein Neuwagen oder auch Gebrauchtwagen in Raten zu finanzieren. Was passiert jedoch, wenn die Bank seinem Kunden keinen Kredit gewährt, da dieser einen negativen SCHUFA-Eintrag hat?

Was sollte man beachten?

Bevor man nun dar√ľber nachdenkt, sich direkt auf Autokredite ohne SCHUFA zu fokussieren, weil man vielleicht Angst hat, dass man ja eine schlechte Bonit√§t hat, sollte man sich erst einmal bei seiner normalen Hausbank nach Autokrediten erkundigen.

Denn in der Regel ist die oben beschriebene Angst v√∂llig unbegr√ľndet und man w√ľrde auch einen Kredit mit SCHUFA Abfrage von der Bank bekommen. Laut der SCHUFA selbst liegen n√§mlich f√ľr 90 Prozent aller gespeicherten Personen lediglich positive Informationen vor. Keine Sorge!

Das Erkundigen nach Kreditangeboten bei der Bank ist kostenlos und auch mit keinem SCHUFA Vermerk oder √§hnlichem verbunden, da keine konkrete Anfrage f√ľr einen Kredit gestellt wird. Das Fragen nach den Konditionen eines konkreten Kredits ist ebenfalls nicht SCHUFA-relevant.

Bevor man jetzt aber eine Kreditanfrage f√ľr einen bestimmten Autokredit stellt, kann es hilfreich sein, davor nochmal von der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch zu machen, um sich sicher sein zu k√∂nnen, dass kein negativer Eintrag vorliegt. Au√üerdem sollte man vorher noch verschiedene Kredite vergleichen, um den Kredit mit den f√ľr sich besten Konditionen zu finden.

F√ľr diesen Kreditvergleich kann unser einfach zu benutzendes und kostenloses Vergleichsportal Moni365 benutzt werden: Man w√§hlt einfach seine gew√ľnschte Laufzeit und den Kreditbetrag aus, hinterlegt seine E-Mail Adresse und wir finden die besten Kreditangebote heraus! Anschlie√üend senden wir diese an die angegebene E-Mail-Adresse.

Sollte die persönliche Bonität in Ordnung sein, steht der Kreditanfrage nichts mehr im Weg.

Wie kann man ein Auto trotz negativer SCHUFA finanzieren?

Da Deutsche Banken gesetzlich dazu verpflichtet sind, vor der Kreditvergabe eine Bonit√§tspr√ľfung durchzuf√ľhren, kann es mit einem Autokredit trotz negativer SCHUFA schon etwas schwieriger werden. Denn zu dieser Bonit√§tspr√ľfung z√§hlt neben der Auflistung von Einkommen und Ausgaben eben auch die SCHUFA-Abfrage.

Kreditinstitute m√∂chten n√§mlich das Risiko eines Kreditausfalls, wenn also die Kreditsumme nicht mehr zur√ľckgezahlt werden kann, stets geringhalten. Um das Risiko zu minimieren, wird dementsprechend schon im Voraus darauf geachtet, ob der potenzielle Kreditnehmer √ľberhaupt im Stande dazu w√§re, den Kreditbetrag inklusive Zinsen zur√ľckzuzahlen.

Ist eine Auto Finanzierung trotz SCHUFA einfacher als einen normalen Kredit abzuschließen?

Ja, das ist es tats√§chlich, da es sich bei einem Autokredit nicht um einen gew√∂hnlichen Konsumkredit handelt, sondern um einen zweckgebundenen Kredit. Gew√∂hnliche Konsumkredite k√∂nnen im Vergleich zu einem Autokredit wahlweise auch f√ľr den Urlaub im S√ľden, die neuste Elektronik oder f√ľr den Kauf von M√∂beln verwendet werden. Mit einem Autokredit geht das allerdings nicht, weshalb das finanzierte Auto der Bank als Sicherheit dient. Dadurch l√§sst sich ein Autokredit trotz SCHUFA Eintrag einfacher finden als ein normaler Kredit.

Im Endeffekt heißt dies aber auch, dass wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht bezahlen kann, dass die Bank das gekaufte Auto einzieht, anschließend verkauft und damit die ausstehenden Schulden tilgt. Oft verlangen viele Banken in einer solchen Situation zusätzlich den Abschluss einer Teil- bzw. Vollkaskoversicherung, damit der Wert des Fahrzeugs erhalten bleibt.

Autofinanzierung √ľber Autohaus

Wer seine Erfolgschancen trotz schlechter Bonit√§t noch weiter erh√∂hen m√∂chte, aber trotzdem nicht die Autofinanzierung ohne SCHUFA in Betracht ziehen will, kann es mit der Finanzierung √ľber ein Autohaus versuchen.

Hierbei wird es meist besonders einfach, wenn man sich f√ľr ein Auslaufmodell oder ein absatzschwaches entscheidet, welches das Autohaus noch verkaufen m√∂chte. Das Autohaus strebt n√§mlich stets die Absatzmaximierung an und ist deshalb eher bereit, einer Finanzierung trotz schlechter SCHUFA zuzustimmen, wenn man sich f√ľr ein schlecht laufendes Modell entscheidet.

Weitere Autos, die sich oft leichter mit einem schlechten SCHUFA-Score finanzieren lassen, sind Gebrauchtwagen, die schon seit längerem auf dem Hof des Autohauses stehen. Bei einer hohen Anzahlungssumme von 30% des Kaufpreises sagen ebenfalls nur ganz wenige Autohäuser nein.

Bl√∂d wird es allerdings, wenn man dringend einen Kredit f√ľr ein neues Auto ben√∂tigt und der pers√∂nliche SCHUFA-Eintrag dennoch einen Strich durch die Rechnung macht. Gl√ľcklicherweise gibt es noch verschiedene M√∂glichkeiten, ein Auto auch ohne SCHUFA Abfrage zu finanzieren.

Geld bei Verwandten oder Bekannten leihen

Wer aufgrund seiner schlechten Bonit√§t keinen Kredit bei Banken bekommt, kann es ja auch ganz einfach mal bei Bekannten und Verwandten im pers√∂nlichen Umfeld versuchen. In der Regel kann man sich bei Freunden oder Familie deutlich einfacher Geld leihen als bei Banken und es ist auch kein guter SCHUFA Score daf√ľr notwendig.

Falls ein guter Freund bei diesem Vorschlag doch Bedenken zeigen sollte und etwas zögert, so kann auch ein Vertrag zwischen beiden Parteien abgeschlossen werden, sodass der Kreditgeber, in diesem Falle der Freund, im hoffentlich nicht eintretenden Ernstfall etwas in der Hand hat.

Eine solche Art des Kredits nennt man √ľbrigens Privatkredit und hierbei k√∂nnen auch Laufzeit, Zinsen und monatlichen Raten individuell zwischen beiden Parteien ausgehandelt werden. Zum Gro√üteil sollte ein Privatkredit jedoch auf gegenseitigem Vertrauen beruhen.

Autokredit bei Ausländischen Banken

Schweizer Kredit

Da Deutsche Banken nicht dazu in der Lage sind, Kredite ohne SCHUFA Abfrage zu vergeben, wäre eine weitere Möglichkeit, sich nach Krediten bei ausländischen Banken zu erkundigen. Oft haben solche Banken ihren Sitz in der Schweiz und bieten einen Autokredit ohne SCHUFA unter dem Namen "Schweizer Kredit" an.

Ausländische Banken

Nat√ľrlich wollen ausl√§ndische Banken ihr Risiko eines Kreditausfalls ebenfalls geringhalten und f√ľhren dementsprechend auch eine Bonit√§tspr√ľfung aus. Der einzige Unterschied ist jedoch, dass ausl√§ndische Banken bei ihren Kunden keinen SCHUFA Abfrage durchf√ľhren, sondern lediglich ein Mindesteinkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraussetzen.

Trotz negativem SCHUFA Eintrag lässt es sich so an einen Autokredit bzw. sogar einen normalen Kredit kommen.

Vorsicht ist dabei dennoch geboten, da es gerade hier viele Schwarze Schafe gibt, welche die persönliche Notsituation gnadenlos ausnutzen möchten.

Nachteile bei Autokrediten √ľber Ausl√§ndische Banken

Mit dem Abschluss eines Autokredits √ľber eine ausl√§ndische Bank ohne SCHUFA Abfrage, geht man meist auch einige Nachteile ein, √ľber die man sich vorher informieren sollte:

  • deutlich h√∂here Zinsen
  • oft betr√§gt die maximale Kreditsumme ohne SCHUFA nur 7.500 ‚ā¨ - ein nagelneuer Sportwagen kann es also nicht werden
  • monatliche Raten und Laufzeit sind in der Regel festgelegt
  • f√ľr Auslandskunden haben "Nicht-deutsche"-Banken meist auch weniger Auswahl bei den Kreditbetr√§gen

Woran erkennt man unseriöse Anbieter?

Ein Autokredit ohne SCHUFA ist nicht besonders einfach zu finden, weshalb es in diesem Marktsegment auch viele unseri√∂se Kreditvermittler gibt, die aus der pers√∂nlichen Notsituation nur Profit herausziehen m√∂chten. Deshalb sollte man beim Suchen nach einer Autofinanzierung ohne SCHUFA besonders vorsichtig sein und immer darauf achten und hinterfragen, was viele der Kreditvermittler √ľberhaupt anbieten.

  • Verkaufen neben dem eigentlichen Darlehen meist weitere, jedoch unsinnige Produkte (wie zB. diverse Versicherungen)
  • verlangen oft Vorabgeb√ľhren f√ľr die Kreditvermittlung bzw. den Kreditvergleich
  • berechnen h√§ufig auch Kosten f√ľr den Versand von Unterlagen
  • betreiben in der Regel eine kostenpflichtige Hotline oder kostspielige Hausbesuche
  • verbinden den Autokredit ohne SCHUFA mit einer Insolvenzberatung

Wie beantrage ich eine SCHUFA Auskunft?

Wer seine SCHUFA Auskunft beantragen m√∂chte, dem stehen verschiedenste M√∂glichkeiten zu Verf√ľgung. Diese unterscheiden sich vor allen Dingen darin, ob man die kostenlose Auskunft oder die kostenpflichtige SCHUFA Bonit√§tsauskunft beantragen m√∂chte.

M√∂chte man lediglich die kostenlose Auskunft √ľber die von der SCHUFA gespeicherten pers√∂nlichen Daten und Informationen, so l√§sst sich diese nur √ľber den postalischen Weg beantragen. Eine SCHUFA Auskunft online gibt es hierf√ľr noch nicht.