Auto finanzieren trotz SCHUFA - geht das?

Wie kann man trotz negativer SCHUFA ein Auto finanzieren?

Da deutsche Banken gesetzlich dazu verpflichtet sind, vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen, kann es mit einem Autokredit trotz negativer SCHUFA schon etwas schwieriger werden.

Denn zu dieser Bonitätsprüfung zählt neben der Auflistung von Einkommen und Ausgaben eben auch die SCHUFA-Abfrage. Kreditinstitute möchten nämlich das Risiko eines Kreditausfalls, wenn also die Kreditsumme nicht mehr zurückgezahlt werden kann, stets gering halten.

Um das Risiko zu minimieren, wird dementsprechend schon im Voraus darauf geachtet, ob der potenzielle Kreditnehmer überhaupt dazu im Stande wäre, den Kreditbetrag inklusive Zinsen zurückzuzahlen.

In nur drei Schritten zum günstigen Autokredit

Ein Nachteil bei jeder Art der Finanzierung: Die günstigsten Angebote zu finden kostet oft Zeit – zumindest, wenn Sie verschiedene Darlehen mühsam händisch vergleichen und einzeln Angebote von verschiedenen Banken einholen.

Die gute Nachricht: Online übernehmen wir das einfach für Sie. Starten Sie Ihren Kreditvergleich mit dem Kreditrechner von Moni365 und sichern Sie so in wenigen Schritten Ihre günstige Autofinanzierung.

1. Autokredite vergleichen

Klären Sie genau, wie viel Geld Sie für die Finanzierung Ihres Traumautos benötigen. Dann müssen Sie nur den Nettokreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck (Gebrauchtfahrzeug oder Neuwagen) angeben.

Nutzen Sie den Kreditvergleich auch, wenn Sie Ihren "alten" (Auto-)Kredit zu günstigeren Konditionen ablösen und somit eine Umschuldung durchführen möchten.

2. Kreditanfrage stellen

Haben Sie ein Angebot zur Autofinanzierung gefunden, das zu Ihren Bedürfnissen passt? Dann müssen Sie keine negativen Folgen für Ihre Bonität befürchten: Die SCHUFA wird zu diesem Zeitpunkt nicht informiert und erst beim tatsächlichen Vertragsabschluss miteinbezogen.

Für die Kreditanfrage müssen Sie nur ein paar persönliche Daten zu Ihrer privaten und beruflichen Situation angeben.

3. Kredit abschließen

Wird Ihre Kreditanfrage von der ausgewählten Bank bestätigt, ist der letzte Schritt auf dem Weg zu Ihrer Autofinanzierung der Abschluss des Vertrages. Dazu müssen Sie sich als Kreditnehmer legitimieren.

Das geht entweder per Postident-Verfahren (hier überprüft ein Postmitarbeiter persönlich Ihre Identität) oder per Videoident-Verfahren (hier identifizieren Sie sich online per Videochat). Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingereicht haben, erhalten Sie Ihren Autokredit.

Ist eine Auto-Finanzierung trotz SCHUFA einfacher zu bekommen als ein normaler Kredit?

Ja, da es sich bei einem Autokredit nicht um einen gewöhnlichen Konsumkredit handelt, sondern um einen zweckgebundenen Kredit. Gewöhnliche Kredite können im Vergleich zu einem Autokredit wahlweise auch für den Urlaub im Süden, die neueste Elektronik oder für den Kauf von Möbeln verwendet werden.

Mit einem Autokredit geht das allerdings nicht, weshalb das finanzierte Auto der Bank als Sicherheit dient. Dadurch lässt sich ein Autokredit trotz SCHUFA-Eintrag einfacher finden als ein normaler Kredit.

Im Endeffekt heißt dies aber auch, dass die Bank, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht bezahlen kann, das gekaufte Auto einzieht, anschließend verkauft und damit die ausstehenden Schulden tilgt.

Oft verlangen viele Banken in einer solchen Situation zusätzlich den Abschluss einer Teil- bzw. Vollkaskoversicherung, damit der Wert des Fahrzeugs erhalten bleibt.

Autofinanzierung über ein Autohaus

Wer seine Erfolgschancen trotz schlechter Bonität noch weiter erhöhen möchte, aber trotzdem nicht auf die Autofinanzierung ohne SCHUFA zurückgreifen will, kann es mit der Finanzierung über ein Autohaus versuchen.

Hierbei wird es meist besonders einfach, wenn man sich für ein Auslaufmodell oder ein absatzschwaches Modell entscheidet, welches das Autohaus noch verkaufen möchte.

Das Autohaus strebt nämlich stets die Absatzmaximierung an und ist deshalb eher bereit, einer Finanzierung trotz schlechter SCHUFA zuzustimmen, wenn man sich für ein schlecht laufendes Modell entscheidet.

Statt Neuwagen lassen sich mit einem schlechten SCHUFA-Score auch gebrauchte Autos oft leichter finanzieren, die schon seit längerem auf dem Hof des Autohauses stehen. Bei einer hohen Anzahlung von 30% des Kaufpreises sagen ebenfalls nur ganz wenige Autohäuser nein.

Wenn man dringend einen Kredit für ein neues Auto benötigt und der persönliche SCHUFA-Eintrag dennoch einen Strich durch die Rechnung macht, gibt es glücklicherweise noch weitere Möglichkeiten, ein Auto auch ohne SCHUFA-Abfrage zu finanzieren.

Geld bei Verwandten oder Bekannten leihen

Wer aufgrund seiner schlechten Bonität keinen Kredit bei Banken bekommt, kann es ja auch einfach mal bei Bekannten und Verwandten im persönlichen Umfeld versuchen.

In der Regel kann man sich bei Freunden oder Familie deutlich einfacher Geld leihen als bei Banken und es ist auch kein guter SCHUFA-Score dafür notwendig.

Falls ein guter Freund bei diesem Vorschlag doch Bedenken zeigen sollte und etwas zögert, so kann auch ein Vertrag zwischen beiden Parteien abgeschlossen werden, sodass der Kreditgeber, in diesem Falle der Freund, im hoffentlich nicht eintretenden Ernstfall etwas in der Hand hat.

Eine solche Art des Kredits nennt man übrigens Privatkredit und hierbei können auch Laufzeit, Zinsen und die monatlichen Raten individuell zwischen beiden Parteien ausgehandelt werden. Zum Großteil sollte ein Privatkredit jedoch auf gegenseitigem Vertrauen beruhen.

Autokredit bei ausländischen Banken

Schweizer Kredit

Da deutsche Banken nicht in der Lage sind, Kredite ohne SCHUFA-Abfrage zu vergeben, besteht eine weitere Möglichkeit darin, sich nach Krediten bei ausländischen Banken zu erkundigen.

Oft haben solche Banken ihren Sitz in der Schweiz und bieten einen Autokredit ohne SCHUFA unter dem Namen "Schweizer Kredit" an.

Ausländische Banken

Natürlich wollen ausländische Banken ihr Risiko eines Kreditausfalls ebenfalls gering halten und führen dementsprechend auch eine Bonitätsprüfung durch.

Der Unterschied ist jedoch, dass ausländische Banken bei ihren Kunden keine SCHUFA-Abfrage durchführen, sondern lediglich ein Mindesteinkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraussetzen.

So kann man bei einem negativen SCHUFA-Eintrag trotzdem an einen Autokredit bzw. sogar einen normalen Kredit kommen.

Vorsicht ist dabei dennoch geboten, da es gerade hier viele schwarze Schafe gibt, welche die persönliche Notsituation ausnutzen möchten.

Nachteile bei Autokrediten über ausländische Banken

Mit dem Abschluss eines Autokredits über eine ausländische Bank ohne SCHUFA-Abfrage gehen meist auch einige Nachteile einher, über die man sich vorher informieren sollte:

• deutlich höhere Zinsen
• oft beträgt die maximale Kreditsumme ohne SCHUFA nur 7500 € - ein nagelneuer Sportwagen kann es also nicht werden
• monatliche Raten und Laufzeit sind in der Regel festgelegt
• Banken außerhalb von Deutschland haben für Auslandskunden meist auch weniger Auswahl bei den Kreditbeträgen

Wie beantrage ich eine SCHUFA-Auskunft?

Wer seine SCHUFA-Auskunft beantragen möchte, dem stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Diese unterscheiden sich vor allen Dingen darin, ob man die kostenlose Auskunft oder die kostenpflichtige SCHUFA-Bonitätsauskunft beantragen möchte.

Möchte man lediglich die kostenlose Auskunft über die von der SCHUFA gespeicherten persönlichen Daten und Informationen, so lässt sich diese nur zur Zusendung über den postalischen Weg beantragen. Eine SCHUFA-Auskunft, die sich einfach und unkompliziert online einsehen lässt, gibt es hierfür noch nicht.

Fazit: Finanzierung trotz schlechter Bonität

Ohne Auto geht heutzutage oft fast gar nichts mehr - das gilt sowohl für das Privatleben als auch für das Berufsleben. In vielen Berufen wird zum Beispiel vorausgesetzt, dass man über ein Auto verfügt.

Wenn man sich auf Anhieb kein Auto leisten kann, hat man die Möglichkeit, einen Autokredit aufzunehmen, um einen Neuwagen oder auch Gebrauchtwagen in Raten zu finanzieren. Was aber, wenn die Bank ihrem Kunden keinen Kredit gewährt, da dieser einen negativen SCHUFA-Eintrag hat? Unsere Tipps zur Finanzierung haben wir im Folgenden noch einmal für Sie zusammengefasst.