Das Wichtigste in Kürze
- Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen und deshalb besonders günstig
- Sie können den Kredit sowohl für Neuwagen, als auch Gebrauchtwagen nutzen
- Das erworbene Fahrzeug funktioniert gleichzeitig auch als Sicherheit für die Bank
- Mit einem Autokredit können Sie sich von der Händlerfinanzierung unabhängig machen und mit einem Barzahlerrabatt rechnen
In nur drei Schritten zum günstigen Autokredit
Der einzige wirkliche Nachteil des Autokredits: Das günstigste Angebot zu finden kostet oft Zeit – zumindest, wenn Sie verschiedene Darlehen mühsam händisch vergleichen und einzeln Angebote von verschiedenen Banken einholen.
Die gute Nachricht: online übernehmen wir das einfach für Sie. Starten Sie Ihren Kreditvergleich mit dem Kreditrechner von Moni365 und sichern Sie so in wenigen Schritten Ihre günstige Autofinanzierung:
1. Autokredite vergleichen
Klären Sie genau, wie viel Geld Sie für die Finanzierung Ihres Traumautos benötigen. Dann müssen Sie nur den Nettokreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck (Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug) angeben.
Nutzen Sie ebenfalls den Kreditvergleich wenn Sie ihren "alten" (Auto-)Kredit zu günstigeren Konditionan ablösen und somit eine Umschuldung durchführen möchten.
2. Kreditanfrage stellen
Haben Sie ein Angebot gefunden, das zu Ihren Bedürfnissen passt? Dann müssen Sie keine negativen Folgen für Ihre Bonität befürchten: Die SCHUFA wird zu diesem Zeitpunkt nicht informiert und erst beim tatsächlichen Vertragsabschluss miteinbezogen.
Alles, was Sie für die Kreditanfrage tun müssen, ist, ein paar persönliche Daten zu Ihrer privaten und beruflichen Situation angeben.
3. Kredit abschließen
Wird Ihre Kreditanfrage von der ausgewählten Bank bestätigt, ist der letzte Schritt auf dem Weg zu Ihrer Autofinanzierung der Abschluss des Vertrages. Dazu müssen Sie sich als Kreditnehmer legitimieren.
Das geht entweder per Postident-Verfahren (hier überprüft ein Postmitarbeiter persönlich Ihre Identität) oder per Videoident-Verfahren (hier identifizieren Sie sich online per Videochat). Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingereicht haben, erhalten Sie Ihren Autokredit.
Autokredit statt Händlerfinanzierung
Viele Autohändler bieten eigene Finanzierungsmodelle an. Die Angebote sind dabei im ersten Moment verlockend, versprechen sie doch einen niedrigen Zinssatz und einen Preisnachlass von einigen 100 bis 1.000 Euro.
Bei einem Kredit zur Autofinanzierung dagegen sind die Zinskosten höher. Warum also ist der Autokredit dennoch die günstigere Option?
Fünf Tipps: schnell und günstig zum Autokredit
Unabhängigkeit, Flexibilität und Kontrolle – mit einem Autokredit profitieren Sie von deutlichen Vorteilen und sparen auch noch bares Geld. Damit Sie Ihr Darlehen so günstig wie möglich erhalten, sind hier einige exklusive Tipps für Sie:
1. Nehmen Sie den Barzahlerrabatt wahr
Wie bereits erläutert bringt eine Barzahlung in den meisten Fällen einen spürbaren Preisnachlass mit sich. Allerdings sind Autohändler nicht dazu verpflichtet und bieten den Rabatt daher nicht immer automatisch an.
Fragen Sie also gezielt nach und vergleichen Sie am besten die Angebote verschiedener Händler. So sparen Sie Geld, Zinsen und profitieren zusätzlich von niedrigeren monatlichen Raten.
2. Setzen Sie einen zweiten Kreditnehmer ein
Banken wünschen sich bei der Kreditvergabe vor allem eins: viel Sicherheit. Je höher Banken die Wahrscheinlichkeit einschätzen, dass Sie Ihren Kredit zuverlässig zurückzahlen, desto höher auch die Chance auf die Bewilligung ihres Kredits.
Indem Sie einen zweiten Kreditnehmer nennen, geben Sie der Bank eine zusätzliche Sicherheit. Die Bank belohnt das oft mit günstigeren Konditionen in Form von niedrigen Zinsen.
3. Vergleichen Sie verschiedene Angebote
Ein Auto bedeutet in der Regel eine stattliche Summe Geld. Schauen Sie daher bei den Kreditangeboten genau hin und nehmen Sie sich die Zeit, die Vorzüge verschiedener Optionen gegeneinander abzuwägen.
Sie können sich diesen Schritt maßgeblich erleichtern, indem Sie den Kreditvergleich und die kostenlose Beratung von Moni365 nutzen.
4. Geben Sie die Autofinanzierung als Verwendungszweck an
Im Gegensatz zu einem frei verwendbaren Darlehen ist der Autokredit zweckgebunden. Das ist deshalb so wichtig, weil die Bank Ihren Wagen als Sicherheit ansieht. Ähnlich wie im Falle des zweiten Kreditnehmers steigt so die Wahrscheinlichkeit, eine Zusage für einen Kredit zu bekommen und ebenso die Chance auf bessere Kreditkonditionen.
Darum sollten Sie für den Fahrzeugkauf unbedingt gezielt einen zweckgebundenen Autokredit nutzen. Übrigens sollten Sie auch bei einem Finanzierungswunsch für ein Motorrad, Quad, Oldtimer-Fahrzeug und sogar bei einem Boot immer den Verwendungszweck auf Gebraucht- oder Neufahrzeug festlegen.
5. Nutzen Sie den Kontoblick
Banken möchten sich vor der Kreditbewilligung ein möglichst verlässliches Bild von Ihrer finanziellen Situation machen – auch zu Ihrer eigenen Sicherheit. Ein gängiger Weg dazu ist der Kontoblick, bei dem die Bank kurzzeitig Einsicht in Ihr Konto bekommt.
Das beschleunigt den Bearbeitungsprozess signifikant, während Ihre Daten zu jedem Zeitpunkt streng vertraulich behandelt werden.
Voraussetzungen und Unterlagen für den Autokredit
Um einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel:
- volljährig sein
- Ihren Wohnsitz
- ein Konto in Deutschland haben
- über ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis verfügen
Welche Unterlagen Sie genau benötigen, kann sich von Bank zu Bank unterscheiden. In den meisten Fällen erforderlich sind:
Kooperationspartner
Bankas und Kreditgeber
