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Die Umschuldung: Kredite günstig ablösen und Kosten sparen

10.000 €

Zeitraum

60 monate

Monatsrate

169 €
35.000 €

Zeitraum

120 monate

Monatsrate

301 €
50.000 €

Zeitraum

144 monate

Monatsrate

361 €
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Sie möchten einen bestehenden Kredit durch einen neuen, zinsgünstigeren Kredit ablösen? Eine gute Idee, denn durch eine Umschuldung haben Kreditnehmer die Möglichkeit, finanzielle Belastungen spürbar zu senken und Kosten einzusparen. Aktuell ist die Umschuldung besonders attraktiv: Das Zinsniveau ist gering – Sie können Ihre teuren Alt-Kredite zu sehr günstigen Konditionen umschulden. Bei Moni365 erfahren Sie, wie genau das funktioniert und wie viel Sie dadurch sparen können.

Das sagen unsere Kunden

4,7
Based on 2181 reviews.
Reviews
12. Mai 2022
Julia Anna Schneider
Ich bin froh, dass es Euch gibt. Seriös, schnell und unkompliziert. Danke.
19. April 2022
Alexander Schäfer
Mein Anfrage wurde mehr als schnell bearbeitet und ich habe nirgendwo ein besseres Angebot gefunden.
26. Februar 2022
Sabrina Müller
Unkompliziert, schnell, transparent und exzellente Abwicklung. Ich kann Sie nur bestens weiterempfehlen!
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Fragen und Antworten

Wie kann ich die Kosten eines Umschuldungskredits berechnen?

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung?

Kann ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag umschulden?

Wie oft kann ich umschulden?

Wie funktioniert es?

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Was ist eine Umschuldung und wie funktioniert sie?

Der Prozess der Umschuldung ist relativ einfach: Der Kreditnehmer beantragt einen neuen Kredit. Mit diesem kann er die Restschulden eines alten Kredits früher als vorgesehen zurückzahlen. Der alte Kredit wird bei der Umschuldung beglichen und der neue Kredit mit geringeren Zinsen wie gewohnt in Raten zurückgezahlt.

Bei einer Umschuldung können Sie verschiedenste Kreditformen ablösen. Zu den typischen Umschuldungskrediten gehören:

  • Anschlussfinanzierungen für Immobilienkredite
  • Umschuldungen von Autokrediten
  • Ablösen von Dispokrediten
  • Zusammenfassen mehrere Kleinkredite
  • Umschulden unattraktiver, teurer Alt-Kredite

Mit einem Kreditvergleich finden Sie schnell und einfach heraus, ob sich eine Umschuldung lohnt: Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins Ihres bestehenden Kredits mit dem aktueller Kreditangebote.

Bevor es mit dem Kreditvergleich losgehen kann, ist zunächst die Ausgangslange des alten Kredits zu klären. Dabei geht es im Wesentlichen um die vertraglichen Fristen und die Höhe der Restschuld:

  • Prüfen Sie den Kreditvertrag auf Fristen zur Ablösung des Darlehens.
  • Ermitteln Sie die Restschuld des bestehenden Kredits, um die erforderliche Höhe des neuen Kredits zu bestimmen.

Wenn Sie einen alten Kredit umschulden möchten, kann der Kreditgeber gegebenenfalls eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für die Zinsausfälle der kreditgebenden Bank. Die Zinsausfälle entstehen der Bank, da der Kredit frühzeitig gekündigt wird und Zinszahlungen entfallen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach der Restschuld und dem Datum des Vertragsabschlusses:

  • Vertragsabschluss seit dem 11. Juni 2010: Die Vorfälligkeit darf höchstens 1% betragen. Das entspricht bei einer Restschuld von 5.000 € also einer Entschädigung in Höhe von 50 €. Wenn sich die Restlaufzeit auf weniger als zwölf Monate beläuft, darf die Entschädigung maximal 0,5% betragen. In diesem Fall sind bei 5.000 € Restschuld also nur 25 € zu zahlen.
  • Vertragsabschluss vor dem 11. Juni 2010: Die Höhe der Entschädigung wird in Abhängigkeit der Restschuld und der entgangenen Zinsen berechnet. Wenden Sie sich im Zweifel an einen Anwalt oder an die Verbraucherzentralen.

Umschuldung: In nur 3 Schritten zum neuen Kredit

Bei Moni365 können Sie Ihren Kredit denkbar einfach umschulden. Sie vergleichen online, in nur drei Schritten passende Kredite miteinander, wählen das beste Angebot aus und erhalten das Geld zur Umschuldung des Kredits.

1. Kredite vergleichen

Wenn die Ausgangslage klar ist, kann es losgehen: Nutzen Sie den Kreditvergleich auf Moni365, um kostenlos und unverbindlich die individuellen Kreditangebote der Banken miteinander zu vergleichen. Sie müssen lediglich den erforderlichen Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben.

Angaben zu Ihrer Person und Ihren individuellen Lebensverhältnissen werden vertraulich behandelt und helfen uns dabei, einen maßgeschneiderten Kredit für Ihre individuelle Situation zu finden.

Nachdem Sie alle erforderlichen Daten eingegeben haben, stellt Moni365 innerhalb weniger Sekunden attraktive Kreditangebote zusammen.

2. Angebot auswählen

Im zweiten Schritt können Sie aus diesen Angeboten nun das Darlehen auswählen, das optimal zu Ihrer Situation passt. Achten Sie dabei besonders auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt Aufschluss über die effektiven Gesamtkosten des Kredits und ist daher besonders aussagekräftig.

3. Geld erhalten

Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, steht der Umschuldung nichts mehr im Wege. Die Bank benötigt lediglich noch einige Unterlagen, um die Angaben zu Ihrer persönlichen Situation prüfen zu können. In der Regel sind folgende Dokumente einzureichen:

  • Kopie des Personalausweises
  • Kopie des alten Kreditvertrages
  • Aktueller Kontoauszug zu Ihrem Darlehen zur Prüfung der Restschuld
  • Gehaltsnachweise für die letzten drei Monate
  • Kontoauszug Ihres Gehaltskontos zur Berechnung der monatlichen Verpflichtungen

Nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, können Sie den neuen Kreditvertrag unterschreiben. Einer oder mehrere Alt-Kredite werden nun durch den günstigen Neu-Kredit abgelöst. Um die Abwicklung kümmert sich der neue Kreditgeber. Sie bedienen nur noch den neuen Kredit und sparen dank der unkomplizierten Umschuldung Kosten.

Analytik
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