Kredit trotz schlechter Bonität [2022]

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Heutzutage möchten viele Menschen einen Kredit aufnehmen. Je nachdem, wie die finanzielle Situation aussieht, kann es allerdings schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Vor allem Personen ohne regelmäßiges Einkommen fragen sich, ob sie eine schlechte Bonität besitzen.

Viele Kreditnehmer denken sich: Banken vergeben am ehesten Kredite an Personen, die über ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügen.

Das stimmt zwar, allerdings bedeutet eine schlechte Bonität nicht unbedingt, dass Sie keinen Kredit bekommen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie ganz unkompliziert einen Kredit bekommen, trotz schlechter Bonität und auch trotz schlechter SCHUFA.

Das sagen unsere Kunden

4,7
Based on 2371 reviews.
Reviews
12. Mai 2022
Julia Anna Schneider
Ich bin froh, dass es Euch gibt. Seriös, schnell und unkompliziert. Danke.
19. April 2022
Alexander Schäfer
Mein Anfrage wurde mehr als schnell bearbeitet und ich habe nirgendwo ein besseres Angebot gefunden.
15. März 2022
Stefan Schmidt
Zum zweiten mal mich für Moni365 entschieden und wieder alles super schnell und zu meiner Zufriedenheit verlaufen! Kann nur weiter empfehlen!
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Fragen und Antworten

Bekomme ich bei Moni365 Schufa-neutrale Angebote?

Auf unserer Webseite ist es möglich einen Anbieter zu finden, der einen Kredit ohne Bonitätsprüfung ermöglicht. Das heißt, dass sich der gewünschte Kreditbetrag nicht zwingend einem SCHUFA-Score bei der Prüfung orientiert.

Muss ich Unterlagen bei einer Kreditanfrage abgeben?

Welche Unterlagen und Daten man zur Verfügung stellen muss, hängt in erster Linie mit dem Kreditgeber zusammen oder der Plattform die sie benutzen. Manche verlangen eine Aufstellung aller monatlichen Fixkosten, andere wiederum nur Gehaltsrechnungen oder eine Festanstellung.

Ist eine Kreditanfrage kostenlos und unverbindlich?

Ja, die Anfrage ist kostenlos und nur unseriöse Geldgeber und Versicherungen verlangen vorab Geld. Es besteht auch keine Pflicht der Annahme, wenn Sie ein Angebot bekommen haben - dürfen es also gleichzeitig als unverbindlich betrachten.

Kann ich meine SCHUFA-Einträge einsehen?

Sie haben die Möglichkeit ihre Bonität bei der SCHUFA zu erfragen und somit ihre Kreditwürdigkeit zu sehen. Hierfür gibt es die Methode sich bei der SCHUFA online anzumelden und zwei Auskunftsformen zu bestellen (Lang-& Kurzübersicht).

Was eigentlich ist die SCHUFA?

Der Name steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Ihre Aufgabe ist es, verschiedene Daten über eine Person (oder ein Unternehmen) im Zusammenhang mit der finanziellen Stabilität zu sammeln und auszuwerten. Zu diesem Zweck arbeitet die SCHUFA mit verschiedenen Unternehmen zusammen, um diese Daten zu erhalten und wertet die Gesamtverhältnisse einer Person in einem SCORE aus - dieser SCHUFA-SCORE soll dann z.B. Auskunft über die Kreditwürdigkeit geben.

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Kredit trotz schlechter Bonität [2022]

Wo bekomme ich einen Kredit trotz schlechter Bonität?

Im Folgenden stellen wir Ihnen die Banken vor, bei denen Sie sich keine Sorgen um Ihre Bonitätsprüfung machen müssen, da Sie hier auch Kredit trotz negativer SCHUFA und trotz schlechter Bonität erhalten.

Normalerweise ist es bei Ihrer Hausbank sowie auch bei anderen traditionellen Institutionen fast nicht möglich, einen Kredit mit schlechter SCHUFA und niedriger Bonität zu erhalten.

Dafür gibt es allerdings spezielle Anbieter online, welche die Bonitätsprüfung weniger streng beurteilen als eine herkömmliche Bank. Bei diesen Anbietern erhalten auch die Personen Kredite, die bei Ihren normalen Banken abgelehnt wurden.

Denn diese Anbieter spezialisieren sich darauf, Kredite an Kreditnehmer zu vergeben, die sich normalerweise nicht als ideale Kreditnehmer eignen. Zu diesen Kreditnehmern gehören beispielsweise Personen mit schlechter Bonität oder einem niedrigen SCHUFA-Score.

Wenn Sie zu dieser Kategorie Kreditnehmer gehören, beantragen Sie am besten einen Kredit bei einem von diesen Anbietern online, die wir Ihnen vorstellen .

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität haben Sie also bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder einen Kredit trotz negativer SCHUFA vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben.

Erwähnen sollte man auch die privaten Kreditmarktplätze, die eine andere Methode zur Bonitätsprüfung verwenden als eine gewöhnliche Bank.

Möchte man mit einer schlechten Kreditwürdigkeit einen hohen Kredit beantragen, so braucht man in der Regel einen Bürgen. Wenn der Verbraucher allerdings eine schlechte SCHUFA besitzt, so ist ein Kredit ohne SCHUFA am besten geeignet, um schnell und einfach Geld zu erhalten.

Wer vergibt Kredite trotz negativer SCHUFA und trotz schlechter Bonität?

Grundsätzlich haben Sie drei verschiedene Optionen, einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu erhalten. Diese drei Optionen sind:

  1. Kredit mit einem zusätzlichen Kreditnehmer beantragen
  2. Kredit von Privatperson an Privatperson bekommen
  3. Kredite bei ausländischen Banken erhalten

Im Folgenen lesen Sie, wie diese drei Optionen für Kredite trotz einer negativen SCHUFA oder Bonität sich gestalten und wie Sie bei einem Kredit ohne SCHUFA vorgehen.

Kredit mit zusätzlichem Kreditnehmer beantragen

Selbst wenn es um Ihre eigene Bonität nicht besonders gut bestellt ist, so können Sie trotzdem einen Kredit bekommen. Das Risiko für die Banken ist wesentlich geringer, wenn zwei Kreditnehmer einen Kredit gemeinsam beantragen.

Dabei spielt es oftmals keine Rolle, wenn einer der Kreditnehmer keine gute Bonität vorweisen kann. Auch eine negative SCHUFA-Abfrage ist oft kein Hindernis, wenn der zweite Verbraucher eine positive SCHUFA-Abfrage vorweisen kann.

Allerdings sollte man jedoch beachten, dass zumindest einer von den beiden Antragstellern über ein regelmäßiges Einkommen verfügen sollte.

Das bedeuet, dass Sie bei der Auswahl des zweiten Antragstellers darauf achten sollten, dass dieser sowohl über eine positive Bonität und einen positiven SCHUFA-Score verfügt als auch über ein geregeltes eigenes Einkommen.

Vor allem dann, wenn Sie eine nur eine geringfügig negative SCHUFA besitzen, ist dieser Weg oft der beste, um einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu bekommen.

Kredit von Privatperson an Privatperson

Einen Kredit trotz SCHUFA können Sie natürlich auch dadurch bekommen, dass Sie einen Kredit bei jemandem aufnehmen, der sich in einer besseren finanziellen Situation befindet.

Hierbei können Sie versuchen, im Freundes- oder Familienkreis einen Kredit zu erhalten oder Sie wenden sich für einen oder trotz schlechter SCHUFA an Kreditmarktplätze im Internet, wo Sie einen Kredit von Privatpersonen aufnehmen können - natürlich muss es sich dabei um seriöse Anbieter handeln.

Im Folgenden lesen Sie, wie Sie bei einem Kredit trotz SCHUFA oder schlechter Bonität von Privatpersonen vorgehen und worauf Sie achten müssen.

Kredite im persönlichen Umfeld

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität und trotz negativer SCHUFA zu bekommen, besteht darin, sich an eine Privatperson in Ihrem engen Umfeld zu wenden.

Dies ist oft eine beliebte Option, um an die gewünschte Kreditsumme zu kommen, ohne sich an die Banken wenden zu müssen. Vielleicht kennen Sie jemanden, der finanziell gut aufgestellt ist.

In diesem Fall könnten Sie Ihren Partner, enge Familienmitglieder oder Ihnen nahe stehende Freunde bitten, Ihnen einen Kredit ohne SCHUFA zu gewähren.

Wenn Sie Glück haben, ist Ihr Kreditgeber sogar eventuell bereit, Ihnen einen zinsfreien Kredit zu gewähren.

Allerdings sollten Sie mit Blick auf das Finanzamt beachten, dass es sich dann um eine Schenkung anstatt um ein Darlehen handelt. Trotz allem müssen laut Finanzamt sowohl eine Schenkung als auch ein Kredit besteuert werden.

Wird der Kredit nicht versteuert oder beim Finanzamt offengelegt, so begeht der Kreditgeber ein Steuervergehen.

Daher ist es wichtig, dass es sich bei einem Kredit ohne SCHUFA nicht nur um eine mündliche Absprache handelt. Stattdessen sollten Sie auch bei einem privaten Kredit alle Daten in einem Vertrag schriftlich fest halten.

Der Vertrag sollte folgende Informationen beinhalten: Kreditsumme, effektiver Jahreszins, Laufzeit und, falls vorhanden, auch die Sicherheiten.

Prinzipiell sollte all das enthalten sein, was auch im Vertrag stehen würde, wenn Sie bei einer der traditionellen Banken einen Kredit nehmen würden.

Das dient nicht nur zur Information des Finanzamtes, sondern auch zur Absicherung, sowohl für den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer. Denn leider sind schon so manche guten Verwandtschaftsbeziehungen und langen Freundschaften an privaten Krediten zerbrochen, da sich nicht an die Details und Abmachungen im Bezug auf den Kredit gehalten wurde.

Kredite über Kreditmarktplätze und Moni365

Sie kennen niemanden, der Ihnen einen Kredit geben könnte? Ihre nahestehenden Menschen möchten es aufgrund von schlechter Bonität nicht riskieren, Ihnen einen Kredit zu gewähren?

Selbst dann haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu bekommen. Das geht über sogenannte Kreditmarktplätze.

Dabei können Sie sich von Privatpersonen, die Sie nicht kennen und denen auch Sie unbekannt sind, einen Kredit leihen. Diese Marktplätze für Kredite haben verglichen mit den Banken einige erwähnenswerte Vorteile.

Bei diesem Kreditanbieter haben so gut wie alle eine Chance auf einen Kredit, auch trotz schlechter Bonität. Auch einen Kredit trotz SCHUFA können Sie bei einem solchen Anbieter erhalten.

Selbst Personengruppen, für die es normalerweise schwierig ist, einen Kredit zu bekommen, haben hier eine Chance. Dazu gehören Studenten, Selbstständige, Freiberufler und auch Arbeitnehmer in der Probezeit. Wie ist es möglich, dass diese Gruppen hier einen Kredit bekommen können?

Es liegt daran, dass diese Online-Anbieter eine eigene Methode zur Bonitätsprüfung verwenden, die sich von den gewöhnlichen Banken stark unterscheidet.

Ihre Bank benutzt zur Bewertung Ihrer Bonität nur wenige Faktoren wie Vermögen, Einkommen, Ausgaben, Schulden und natürlich die SCHUFA-Auskunft als mit Ihrem persönlichen SCHUFA-Score.

Bei diesem Anbieter wird die Ermittlung Ihrer Bonität allerdings anders gehandhabt. Moni365 nutzt die SCHUFA-Abfrage und Ihren SCHUFA-Score als nur eines von insgesamt mehr als 300 verschiedenen Merkmalen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Das bedeutet, dass Sie hier eine wesentlich bessere Chance auf einen Kredit trotz SCHUFA haben, auch wenn Sie bei den traditionellen Banken bereits abgelehnt wurden. Auch ein negativer SCHUFA-Eintrag ist nicht unbedingt ein Problem.

Kredite bei ausländischen Banken

Ihre dritte Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer SCHUFA oder auch einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen, ist es, sich an eine Bank zu wenden, die Ihren Sitz im Ausland hat. Denn die Institution SCHUFA ist eine deutsche Auskunftei, die es in dieser Form außerhalb von Deutschland nicht gibt.

Sollte Ihr SCHUFA-Eintrag also wirklich sehr schlecht sein, so können Sie als letzte Möglichkeit einen Kredit bei einer ausländischen Bank beantragen. Jedoch sollten Sie sich dafür an einen Kreditvermittler wenden anstatt direkt an eine ausländische Bank.

Allerdings muss erwähnt werden, dass es auch im Ausland keine seriöse Bank gibt, die Kredite an Menschen in einer extrem schlechten finanziellen Situation vergibt.

Vorsicht vor ausländischen Banken mit hohen Zinsen

Wenn weder Vermögen, noch ein regelmäßiges Einkommen oder ein festes Arbeitsverhältnis gegeben sind, so wird in der Regel kein Kredit bewilligt. Denn in diesem Fall wäre das Risiko, das Darlehen bei einer Auszahlung nicht zurückzubekommen, einfach zu groß.

Halten Sie sich unbedingt von den Anbietern fern, die Ihnen hohe Kreditsummen ohne Zinsen und Nachweis über Ihre Kreditwürdigkeit anbieten. Nehmen Sie sich auch vor übertrieben hohen Zinsen bei einem Kredit in Acht. Dabei handelt es sich häufig um unseriöse Anbieter!

Kann man auch einen Kredit ohne SCHUFA erhalten?

Machen Sie sich Gedanken wegen Ihrer SCHUFA-Einträge? Das ist bei dieser Art von Darlehen kein Problem, denn: Ein Kredit trotz negativer SCHUFA ist möglich!

Das liegt daran, dass viele Länder keine SCHUFA haben, so wie wir sie kennen. Das bedeuet für Sie, dass Sie bei einer ausländischen Bank trotz negativer SCHUFA einen sogenannten Schweizer Kredit beantragen können.

Das ist ein gewöhnlicher Ratenkredit, der jedoch keine Auskunft bei der SCHUFA erfordert. Sie können eine kostenlose Anfrage nach einem solchen Kredit schnell und einfach online stellen.

Die Konditionen für Ihr Darlehen inklusive Laufzeitund Zinsen gibt es kostenlos hier. Man sollte jedoch beachten, dass auch ein Schweizer Kredit in der Regel nur an Arbeitslose vergeben wird, wenn sie einen zweiten Mitantragsteller vorweisen können.

Diese Kredite eignen sich auch für eine Umschuldung, um aus der Schuldenfalle zu entkommen, da diese Art von Darlehen normalerweise nicht an einen bestimmten Zweck gebunden ist. Im Fall einer Bewilligung erfolgt für Schweizer Kredite auch kein SCHUFA-Eintrag.

Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Kredit trotz schlechter Bonität?

In Deutschland gibt es immer mehr Anbieter, die auch Geld an Kreditnehmer mit relativ schlechter Bonität verleihen. Häufig handelt es sich hierbei um Kreditanbieter, die kurzfristig Geld mit einem sogenannten Kurzzeitkredit verleihen.

Die Konditionen sind beim Kurzzeitkredit etwas anders als bei gewöhnlichen Ratenkrediten: Die Laufzeit ist dabei kurz und die Zinsen bei diesem Kredit sind im Vergleich höher als üblich.

Da es sich bei diesem Darlehen jedoch um relativ niedrige Beträge handelt, fällt es nicht sonderlich ins Gewicht. Bei Anbietern von Kurzzeitkrediten ist es in der Regel nur möglich, eine kleinere Kreditsumme zu leihen.

Das liegt daran, dass die Voraussetzungen für Kredite hier niedriger sind als bei herkömmlichen Kreditanbietern.

Wenn Sie eine höhere Kreditsumme benötigen als ein paar Hundert Euro bis ein paar Tausend Euro, so ist ein Kurzzeitkredit in diesem Fall nicht geeignet.

Es gibt verschiedene Anbieter von Kurzzeitkrediten, vergleichen Sie also immer das Angebot, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Gut zu wissen: Ein Kurzzeitkredit hat geringere Vorrausetzungen als herkömmliche Kredite, sodass auch Risikogruppen wie Selbstständige oder Freiberufler einen solchen Kredit aufnehmen können.

Wie kann ich meine Bonität verbessern?

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie bessere Konditionen für Kredite und andere Verträge in Anspruch nehmen. Glücklicherweise gibt einiges, was Sie selbst tun können, um Ihre Bonität zu steigern. Mit den folgenden Punkten können Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern:
- Überprüfen Sie regelmäßig die Richtigkeit der Daten zu Ihrer Bonität und lassen Sie falsche SCHUFA-Einträge sofort korrigieren.
- Statt nach einem Kredit anzufragen, bitten Sie um eine Konditionsanfrage, um SCHUFA-Einträge zu vermeiden.
- Kündigen Sie alle Kreditkarten und Girokonten, die Sie weder nutzen noch benötigen.
- Bezahlen Sie pünktlich Ihre Rechnungen und dir Raten bei einem eventuell schon bestehenden Kredit.
- Ziehen Sie nicht häufig um bzw. wechseln Sie nicht zu oft Ihren Wohnsitz.

Versuchen Sie, Ihre Finanzen unter Kontrolle zu halten. Benutzen Sie hierfür ein Haushaltsbuch oder eine Finanzapp. Dadurch können Sie in Zukunft mehr Schulden vermeiden

Ich brauche dringend Geld trotz negativer SCHUFA - unser Tipp

Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen und einen Kreditanfrage zu stellen, ist meist spontan, kurzfristig und nicht selten eine Notwendigkeit. Gerade wenn das Geld knapp ist, Investitionen anstehen oder größere Rechnungen bezahlt werden müssen, spielt der Zeitfaktor bis zur endgültigen Kreditaufnahme immer eine große Rolle.

Steht dann ein negativer SCHUFA-Score dem Vorhaben im Weg, ist es wertvoll zu wissen, wo es dennoch die Möglichkeit zinsgünstiger Angebote gibt.

Ein Blick auf Moni 365 zeigt, dass die Grundlage für die Kreditvergabe nicht unbedingt starr und unbeweglich sein muss. Zunächst einmal gibt es zwei Voraussetzungen, die berücksichtigt werden müssen: Volljährigkeit & die Kopie des Ausweises. In wenigen Minuten kann ein vollständiger Kreditvergleich durchgeführt werden und bereits nach 15 Minuten liegen mögliche Kreditangebote vor. So lässt sich auch in dringenden Fällen eine kurzfristige Prüfung anstoßen.

Wie sieht ein Angebot für einen Kredit mit schlechter Bonität aus?

Ist die Bonität nicht besonders gut, besteht oft die Befürchtung, dass das Angebot bei einer Kreditbeantragung auffallend schlecht sein könnte. Doch was ist damit gemeint und stimmt das?

Wenn eine traditionelle Bank eine Kreditberatung durchführt, verlangt sie oft einige Informationen, die in das Angebot einfließen werden. Dazu gehört zum Beispiel Ihr persönliches Einkommen, ob Sie bereits Kredite haben und welche Art von Beschäftigungsverhältnis Sie haben (Anstellung, Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit usw.) - je nach Situation kann dies die Bonitätsprüfung beeinflussen.

Dies kann dazu führen, dass das Risiko als hoch eingestuft wird und der Zinssatz steigt. Solche Angebote spiegeln jedoch nicht immer die tatsächliche Realität wider. Auch bei einer schlechten Bonität muss Ihr Angebot nicht unbedingt ungünstig aussehen.

Dies ist oft und vor allem bei der Vergabe eines Online Kredit leichter zu erhalten, bei dem die Überprüfung der SCHUFA-Daten neutraler erfolgen kann. Damit soll sichergestellt werden, dass der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und auch der ein fester Sollzins stabil und fair berechnet werden.

Kosten beim Kredit mit schlechter Bonität

Neben der Rückzahlung des individuell gewünschten Kreditbetrages ist jede Form von Kredit mit Kosten verbunden. Wichtig ist lediglich, dass die Kreditangebote diese richtig ausweisen. Dies ist einer der großen Vorteile von Vergleichsportalen, da sie auch eine Aufschlüsselung der möglichen Kosten liefern.

So ist es möglich, auch bei schlechter Bonität die besten Kreditinstitute mit den niedrigsten Kreditkosten zu finden.

Denn diese unterscheiden sich oft in den Gebühren, die erhoben werden. Unterschiede gibt es nicht nur bei dem angebotenen Zins, sondern auch bei den Bearbeitungsgebühren und Verwaltungskosten.

Wege zu einem Kredit für hoffnungslose Fälle

Oftmals denken viele Menschen, dass die Chancen auf einen Kredit gleich Null sind, wenn man keine Sicherheiten, einen SCHUFA-Eintrag oder wenig bis gar keine finanziellen Mittel hat.

In der Regel besteht der Fehler darin, sich an die Bank vor Ort zu wenden. Denn gerade bei einem zu niedrigen Score ist die Bank selten bereit, einen entsprechenden Kreditbetrag zu gewähren.

Dennoch ist es möglich, Kreditangebote zu erhalten, auch wenn man meint ein so genannter "hoffnungsloser Fall" zu sein. Ein möglicher Schritt ist ein Bürge (oder auch zweiter Kreditnehmer), der sich als "Sicherheit" zur Verfügung stellt und Ihnen so bei einem finanziellen Engpass zur Seite steht. Steht diese Option nicht zur Verfügung, gibt es weitere Möglichkeiten, ein entsprechendes Kreditangebot zu erhalten.

Hierfür eignen sich Online-Vergleichsportale wie Moni 365, die auch Ergebnisse von Kreditgebern anzeigen, die keinen Einkommensnachweis verlangen oder keine vergleichsweise strenge Bonitätsprüfung durchführen.

Online-Anfrage oder Hausbank: Welche Bank gibt einen Kredit bei schlechter Bonität?

Die Kreditgewährung liegt in erster Linie in den Händen der Banken, und diese unterscheiden sich erheblich in ihren Vorgaben. Es gibt viele Gründe, warum es sich lohnt, ein Kredit bei Anbietern zu suchen, die Kredite zur Sofortauszahlung über ein Vergleichsportal im Netz anbieten.

Oft wird ein Kleinkredit schneller bewilligt, die Prüfung erfolgt zeitnah und die geforderten Daten werden nicht so streng geprüft. In einigen Fällen ist daher auch immer von einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft die Rede, was bei der klassischen Bank undenkbar ist.

Welche Bank letztlich die Sofortauszahlung vornimmt, ist unterschiedlich. Letztlich haben Sie als Kunde auch die Möglichkeit, den für Sie passenden Anbieter zu wählen, die Laufzeit zu bestimmen und damit die Höhe der Rückzahlung zu beeinflussen.

So geht's: Seriösen Kredit trotz Schufa Eintrag und schlechter Bonität finden

Der Markt bietet eine breite Palette von Banken und Versicherungen - aber nicht alle sind gleichermaßen empfehlenswert. Auf der verzweifelten Suche kann man schnell auf dubiose Angebote hereinfallen und unnötige Gebühren zahlen. Um das zu vermeiden, sollten Sie schon bei der Kreditanfrage wissen, dass es sich um einen Kreditvergleich mit seriösen Namen handelt.

Das Vergleichsportal Moni365 nimmt ausschließlich solide und seriöse Kreditgeber in sein Portfolio auf. Der Rest ist einfach:
- Kreditart wählen (zum Beispiel Ratenkredit oder Autokredit)
- Gewünschte Kreditsumme angeben
- Laufzeit auswählen
- SCHUFA-neutral prüfen lassen
- Angebot erhalten

Geschäftsmann vergibt Kredit: Ist das überhaupt erlaubt?

In der Regel besitzt ein Geschäftsmann eine Firma und kann aufgrund der in Deutschland bestehenden Vertragsfreiheit sein Geld zum Beispiel über diese Firma als Kredit zur Verfügung stellen. Die Voraussetzung der Geschäftsfähigkeit (18 Jahre alt) muss erfüllt sein und natürlich müssen liquide Mittel vorhanden sein.

Ein Darlehensvertrag ist also nicht nur bei der Bank möglich - aber Vorsicht: Der Zinssatz ist hier oft etwas höher, und die Gründe dafür können vielfältig sein. Das Risiko, Geld zu verleihen, will der Unternehmer sicher nur eingehen, wenn er auch einen ausreichenden Gewinn erzielt.

Woher bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa mit niedrigem Zins?

Jedes Institut berechnet seinen Kunden einen Zinssatz, den sie in der Regel "zusätzlich" zur monatlichen Rate zahlen müssen. Dieser Betrag hängt natürlich von den Zinsen ab, die berechnet werden. Das ist übrigens bei allen Krediten der Fall - auch beim Dispositionskredit, den man zahlt, wenn das Konto überzogen ist (wegen der hohen Überziehungszinsen meist die teuerste Rückzahlung).

Bei einem Ratenkredit, einem Autokredit oder einer Umschuldung sind die Zinssätze deutlich niedriger. Je nach aktueller Marktphase variieren die Zinssätze - in der Regel sind die Kreditraten in einer Niedrigzinsphase günstiger.

Dennoch dürfen die Banken nicht wahllos "ausufern". Als Obergrenze gilt in der Regel: Auch bei schlechter Bonität sollte der Kreditzins nur etwa doppelt so hoch sein wie der aktuelle Marktzins.

Dauer bis zur Auszahlung & Blitzkredit trotz schlechter Bonität

Dank ständig verbesserter Verfahren ist es möglich, innerhalb weniger Tage einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Von der Kreditvergleichsanfrage bis zur endgültigen Auszahlung sind es nur noch wenige Schritte.

Darüber hinaus ist es seit einigen Jahren möglich, die für eine Kreditauszahlung notwendige persönliche Identifizierung über das vereinfachte -Postident-Verfahren- durchzuführen. Dazu können Sie einfach Ihre Identität mit einem Ausweis bei der Poststelle bestätigen und den Antrag zurücksenden - fertig!

Gründe für die Ablehnung bei schlechter Bonität

Es ist ein unangenehmes Gefühl, wenn man dringend Geld braucht und der Kreditantrag ohne weiteren Kommentar abgelehnt wird. Lag es am Schufa-Score, an den fehlenden Sicherheiten oder an der finanziellen Situation? Man weiß es nie genau. Manchmal liegt die Ablehnung auch an fehlenden Unterlagen, die ebenfalls Einfluss auf das Endergebnis haben können. Verfügen Sie über kleine Vermögenswerte in der Rentenversicherung oder im Bausparvertrag? Nennen Sie diese gerne, es kann eine entscheidende Information bei schlechter Bonität sein.

Gründe für die Kreditabsage

  • Unsicher Einkommensverhältnisse
  • Lange Arbeitslosigkeit (unsichere Arbeitsverhältnisse)
  • Hoher Dispositionskredit
  • Negativer SCHUFA-Score
  • Alter des Antragstellers (zu hoch - zu jung)
  • Es fehlen Sicherheiten (z. b. Immobilien)

Dennoch gibt es auf dem Markt Kreditangebote, die für Sie geeignet sein könnten. Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie Ihren persönlichen Online-Kredit auf Moni365 für einen möglichen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag.

Warum bekomme ich einen Kredit trotz negativer Bonität ausgezahlt?

Der Grund dafür ist, dass eine SCHUFA-Abfrage zwar eine gewisse Menge an Informationen liefern kann, aber nicht immer alle Daten berücksichtigt. Die Prüfung durch die Bank erfolgt nach wie vor nach bestimmten Richtlinien, und wenn der Score erst einmal unten ist, gibt es kaum noch Raum für Diskussionen. Schließlich steht die Bonitätsprüfung an erster Stelle, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Das ist aber nur die eine Seite der Medaille, denn nicht jede Bank arbeitet gleich und nicht jeder Kreditvergleich bietet die gleichen Angebote.

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