ᐅ Privatkredit ohne Bank: Vorteile, Unterschiede & Tipps • Moni365 🥇

Privatkredit ohne Bank

10.000 €

Zeitraum

60 monate

Monatsrate

169 €
35.000 €

Zeitraum

96 monate

Monatsrate

374 €
50.000 €

Zeitraum

120 monate

Monatsrate

431 €
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In einer Welt, in der das Bankensystem oft langsam und bürokratisch ist, erkennen immer mehr Menschen den Mehrwert von Alternativen zum traditionellen Bankkredit. Einer dieser Wege ist der Privatkredit ohne Bank. Diese Kreditform gilt als attraktive Lösung und zeichnet sich häufig durch geringere Kosten und einen einfacheren Abschluss eines Kreditvertrags aus.

Allerdings gibt es einige Unterschiede und Faktoren zu beachten - wir haben zusammengestellt, worauf Sie achten sollten.

Das sagen unsere Kunden

4,7
Based on 2371 reviews.
Reviews
19. April 2022
Alexander Schäfer
Mein Anfrage wurde mehr als schnell bearbeitet und ich habe nirgendwo ein besseres Angebot gefunden.
28. März 2022
Jan Martin Zimmermann
Ich würde wieder Moni365 nehmen 👍👍👍
15. März 2022
Stefan Schmidt
Zum zweiten mal mich für Moni365 entschieden und wieder alles super schnell und zu meiner Zufriedenheit verlaufen! Kann nur weiter empfehlen!
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Fragen und Antworten

Wie lange dauert es bis ein Kredit bei mir ankommt?

Bei Moni365 steht die Geschwindigkeit einer raschen Bearbeitungszeit im Vordergrund. Sobald alle Angaben vollständig sind und von Ihnen an uns übermittel worden sind, kümmern wir uns um ein für Sie passendes Darlehen.

Wie hoch kein ein Privatkredit sein?

Dies hängt unter anderem auch von der Höhe des Einkommens und der Bonität ab. Diese Situation sowie der Nachweis eines festen Arbeitsverhältnisses bestimmen oft die verschiedenen Kreditoptionen, die Sie bei der Kreditaufnahme in Anspruch nehmen können.

Wo kann ich P2P Kredite in Deutschland erhalten?

P2P-Kredite werden von verschiedenen Unternehmen vergeben. Da in Deutschland die Darlehensvergabe gesetzlich geregelt ist, stammt das Geld zwar von Privatpersonen, kann jedoch auch über Vermittler vermittelt werden. Kapitalgeber von Peer-to-Peer-Krediten sind Privatpersonen oder Unternehmen (zu finden bei Moni365), die eine attraktive Rendite auf eine Geldanlage mit überschaubarem Risiko wünschen.

Kann ich einen P2P Kredit ohne SCHUFA aufnehmen?

Steht die Kreditsumme fest und liegt ein Kreditvertrag vor, muss nicht zwangsläufig eine SCHUFA-Anfrage erfolgen. Dafür gibt es verschiedene Ansätze. Für Plattformen, die Peer-to-Peer-Kredite vergeben, ist der Schutz von Anlegern und Kreditnehmern wichtig. Aus diesem Grund wird bei der Kreditvergabe unter anderem der SCHUFA-Score geprüft. Die Vergabe des Kredits verläuft also nicht immer ohne SCHUFA - die Kreditanfrage, kann jedoch SCHUFA-neutral erfolgen.

Wie hoch sind die Gebühren bei einem Privatkredit?

Die Gebühren bei einem Privatkredit, können von verschiedenen Faktoren abhängig sein bzw. von der Plattform mitbestimmt sein. Vor der Auszahlung sollte überprüft werden, ob es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Die Kosten für den Sollzins sollten angegeben sein und bestenfalls die Beträge in Euro - sodass es möglich ist den Zinssatz ordentlich nachzuverfolgen.

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Voraussetzungen für den Kreditantrag

Für die Beantragung eines Online-Kredits benötigen Sie:

Volljährigkeit
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Inhaltsverzeichnis
Privatkredit ohne Bank

Definition eines Privatkredit ohne Bank

Als Privatkredit bezeichnet man eine Form des Kredits, die sich von der klassischen Kreditvergabe durch eine Bank unterscheidet. Das Verfahren ist meist anders aufgebaut und es gibt verschiedene Formen und Kredite von Privatpersonen.

So bezeichnet ein bankenunabhängiger Privatkredit einen Kredit, der nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson stammt. Dies kann beispielsweise ein Freund, ein Familienmitglied oder ein Bekannter sein. In solchen Fällen wird der Kredit direkt zwischen den beteiligten Parteien vereinbart, ohne dass eine Bank als Vermittler auftritt.

In anderen Fällen bieten auch gewisse P2P-Plattformen die Möglichkeit an Geldleihen zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Diese Vereinbarung kann über Online-Webseiten, private Investoren oder sogar über Crowdfunding getroffen werden.

Der Kredit ohne bietet eine praktikable und flexible Lösung für Menschen, die schnell und einfach an finanzielle Mittel kommen müssen, ohne sich mit Hürden einer Bank zu beschäftigen.

Hinweis: In vielen Fällen ist bei einem P2P Kredit keine SCHUFA-Anfrage notwendig, was auch bei schlechter Bonität zu einer Kreditvergabe führen kann.

Online-Antrag für Ihr Privatdarlehen bei Moni365

Mit dem Darlehensvergleich von Moni365 können Sie nicht nur zeitsparend vorgehen, für Sie bedeutet das auch bares Geld. Es genügt, den gewünschten Kreditbetrag und die entsprechende Laufzeit einzugeben - sodass Sie anschließend gleiche mögliche monatliche Rate sehen. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht über die verfügbaren Kredite in unserem Vergleich.

Schritt 1: Kreditbetrag und Laufzeit auswählen

Im Rahmen von Moni365 entscheiden Sie sich ganz einfach für Ihren gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit. Diese Angaben entscheiden über die Höhe Ihrer monatlichen Raten. Prüfen Sie im Voraus, welchen Betrag Sie für Ihren Kredit benötigen und wie lange Sie für die Rückzahlung einplanen können.

Schritt 2: Kreditanfrage stellen

Nachdem Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ausgewählt haben, können Sie den Kreditantrag bei Moni 365 stellen. Dazu werden Sie einige Daten eingeben müssen und folgende Voraussetzungen erfüllen: Volljährigkeit und Kopie des Ausweisdokuments.
Eine Kreditanfrage kann hier auch bei schlechter Bonität bzw. ohne SCHUFA Eintrag stattfinden.

Schritt 3 : Angebot auswählen und Kreditvertrag unterzeichnen

Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, erhalten Sie unverzüglich ein unverbindliches Kreditangebot von Moni 365. Prüfen Sie die Bedingungen des Angebots sorgfältig und stellen Sie sicher, dass das Angebot für Sie akzeptabel ist. Da Ihre Kreditangebote bis zu 48 Stunden aktiv sind, haben Sie ausreichend Zeit für die Prüfung und der Entscheidung über die mögliche Kreditaufnahme.

Kredite von Privat: Welche Unterschiede gibt es?

Es gibt unterschiedliche Ansätze, einen Kredit ohne Bank in seiner eigentlichen Form zu erhalten. Aber nicht alle diese Kredite haben die gleichen Voraussetzungen und die gleichen Sicherheiten.

Stellen Sie sich das folgende Szenario vor:

Person A hat eine schlechte Bonität und benötigt trotz mehrerer Ablehnungen durch herkömmliche Banken einen Kredit. Eine Möglichkeit ist nun, einen Freund oder Bekannten um Hilfe zu bitten, der ihm Geld leihen könnte. Aber wie vereinbart man den Zinssatz und die Tilgung? Wie setzt man einen Vertrag auf, der für beide Seiten Sicherheit bietet?

In der Praxis zeigt es sich häufig, dass solche Privatkredite selten rechtsmäßig und ordentlich aufgesetzt sind, da auch die nötige Kenntnisse und Rechtssicherheit der Kreditgeber (in diesem Fall Privatpersonen) vorliegt. Bei P2P Krediten ist das meist etwas anders - vor allem wenn sie über bestimmte P2P Plattformen vermittelt werden. Beantragen Sie hier, sofern es sich um einen seriösen Anbieter handelt, wird in der Regel nur dann ein Kredit gewährt, wenn auch Zins und Tilgung fix sind.

Kredit von Privat - die 3 Hauptbestandteile

1. Über Online-Plattformen wie Moni365

Auf Online-Plattformen kann man auf einfache Art und Weise einen Privatkredit ohne Bank beantragen. Darlehensnehmer können hier einen Kreditvertrag anfordern und ihren Kreditantrag stellen. Anleger, können dann entscheiden, ob sie bereit sind, einen Teil des benötigten Kapitals bereitzustellen. Üblicherweise übernehmen diese Online-Plattformen die Vermittlung und stellen sicher, dass alle geltenden Gesetze und Vorschriften eingehalten werden.

2. Private Investoren

Auch über private Investoren ist es möglich, einen Kredit von Privat zu erhalten. In diesem Fall suchen die Betroffenen nach Personen, die bereit sind, ihnen Geld zu leihen. Diese können Freunde, Familienmitglieder, Kollegen oder sogar völlig Fremde sein. Dabei vereinbaren Kreditnehmer und Anleger die Bedingungen des Kredits direkt miteinander und schließen bestenfalls einen rechtssicheren, schriftlichen Vertrag ab.

3. Crowdfundig

Eine etwas andere Idee erwuchs mit Crowdfunding-Webseiten, um einen Kredit von Privat zu erhalten. Dabei präsentieren Kreditnehmer ihr Projekt oder ihre Idee auf der Plattform und sammeln Geld von Investoren ein. Im Gegenzug erhalten diese Investoren eine von den Kreditnehmern festgelegte Gegenleistung, z.B. in Form einer Unternehmensbeteiligung oder eines speziellen Produkts.

Vor- und Nachteile von einem Privatkredit?

Aus verschiedenen Gründen werden Banken bei der Suche nach einem Privatkredit gemieden. Die Prüfung der Bonität und des aktuellen Einkommen, hohe Zinsen auf ein Darlehen - Banken haben strikte Anforderungen und Prüfungen, die nicht jeder erfüllen kann. Eine solche Situation sucht nach einer Alternative. Wer von privaten Personen einen Kredit aufnehmen will, sollte beide Seite kennen. Bevor eine Auszahlung erfolgt, sollten Sie die Vor-und Nachteile vergleichen.

Kredit von Privat - Vorteile

  • Unkompliziert: Ein Darlehen von einem privaten Kreditnehmer ist meist schneller zu erhalten.
  • Vereinfachte Kreditzusage: Eine mögliche Finanzierung durch eine Privatperson ist zudem einfacher und die Rate nicht an eine Bonitätsprüfung gebunden.
  • SCHUFA-Neutral: SCHUFA-neutrales Kredit vergeben und aufnehmen möglich.
  • Sicherheiten: In wenigen Fällen müssen Sicherheiten hinterlegt werden um den Privatkredit zu erhalten.

Kredit von Privat - Nachteile

  • Garantien für Kreditvergeber: Wer beispielsweise 50.000 Euro vergibt, muss sich gewisse Garantien einholen, um den Rückzahlungsbetrag abzusichern.
  • Unseriöse Anbieter: Peer-to-Peer-Plattformen überprüfen.
  • Höhere Zinsen: Es kann sein, dass der Sollzins bei einem Privatkredit höher ist.

Man muss jedoch berücksichtigen, dass persönliche Darlehen von Nichtbanken keine regulierten Finanzprodukte darstellen und daher nicht so geschützt sind und nicht dieselbe Absicherung bieten wie Darlehen, die bei einer Bank aufgenommen werden. Daher sollte man sich, wenn man einen Kredit dieser Art aufnimmt, sich besonders vorsichtig verhalten und nur seriösen Personen und Online-Plattformen vertrauen.

Für wen eignet sich ein Privatkredit ohne Banken?

Es gibt Berufs- und Personengruppen, die es schwerer haben, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Die folgenden Personen können besonders von einem Privatkredit profitieren. Dazu gehören:

  • Selbstständige und Freiberufler, deren monatliches Einkommen oft stark schwankt. Hier scheint es immer wieder Schwierigkeiten mit dem Nachweis des geregelten Einkommen geben. Gerade Banken zeigen hier häufig zu hohe Zinsen und schätzen die Bonität falsch ein. Private Kredit können hier eine alternative sein, da weniger Unterlagen benötigt werden.
  • Studenten, Auszubildende oder Menschen mit geringem Einkommen, die aufgrund ihres unregelmäßigen Einkommens nur schwer einen Bankkredit erhalten können.
  • Rentner oder Pensionäre im hohen Alter, die aufgrund ihres Alters oft keinen Kredit mehr von Banken erhalten.
  • Geschäftsführer, Vorstände oder geschäftsführende Gesellschafter, die aufgrund ihres Status als Selbstständige ähnlich behandelt werden und trotz eines hohen Einkommens einer höheren Risikogruppe zugeordnet werden.

Für diese Personengruppen kann der Privatkredit eine flexible Alternative zum klassischen Bankkredit sein.

Empfehlungen für die Aufnahme eines Privatkredits

Für künftige Kreditnehmer, die einen Kredit von Privat in Erwägung ziehen, ist es ratsam, die verfügbaren Kredite sorgfältig zu vergleichen und ihre Kreditwürdigkeit gründlich zu prüfen.

Ebenso sollten die rechtlichen Aspekte sorgfältig durchleuchtet werden, um sicherzustellen, dass man über die notwendigen Informationen verfügt, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Deshalb lohnt sich beispielsweise ein den Geldgeber über Moni365 zu wählen, da hier bereits die Sicherheiten in Deutschland hinterlegt sind.

Ein Vergleich der Zinssätze und Konditionen für Privatkredite ohne Bank und Bankkredite

Ein entscheidender Bestandteil bei der Entscheidung für einen Kredit von Privat sind die Höhe der Zinsen und die Konditionen. Vergleichen Sie unbedingt, wie sich die Zinssätze und Konditionen für Privatkredite ohne Bank im Vergleich zu Bankkrediten unterscheiden. Privatpersonen können weniger Sollzins verlangen, in manchen Fällen liegt er womöglich höher.

Natürlich spielt die eigene Bonität und das Einkommen ebenfalls bei den Zinsen eine Rolle. Einige Plattformen bieten attraktive Zinssätze und Konditionen, bei denen Bankkredite in manchen Fällen nur schwer mithalten können. Es ist jedoch zu beachten, dass die Zinssätze und Konditionen von Plattform zu Plattform variieren können.

Wie schnell werden Kredite von Privat vergeben?

Ein wichtiger Aspekt bei einem Privatkredit ist sicherlich der Faktor Zeit. Bei Moni365 haben Sie zum Beispiel die Chance, Ihre Daten direkt auf der Website einzugeben und in etwa 2 Minuten einen Kreditvergleich anzufordern.

Die Erstellung eines Kreditangebots dauert in der Regel 15 Minuten. Die Zeit, um ein passendes Angebot zu finden, ist also schnell - der Prozess danach (PostIdent-Verfahren, Legitimation), kann etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen. Dies gehört allerdings zum unbedingten Standardverfahren in Deutschland und ist eine notwendige Voraussetzung für einen Kredit.

Die Verwendung eines Privatkredits: Frei wählbare Nutzung

Der gewöhnliche Verwendungszweck eines Privatkredits ist die freie Verwendung. Das bedeutet, dass Sie den Darlehen für Privatpersonen wie auch die Bankdarlehen zur Finanzierung von Einrichtungsgegenständen, neuen Finanzierungen, Serviceleistungen oder Unternehmungen wie z. B. einem Urlaub verwenden können.

Bei der Aufnahme des Kredits müssen Sie in der Regel keinen Verwendungszweck angeben - vor allem, wenn es sich um eine Privatperson handelt.

Es gibt auch Privatdarlehen für bestimmte Anschaffungen, insbesondere für Fahrzeuge, Grundstücke oder Renovierungen. Beim Ratenkredit kann der Kreditnehmer die Mittel nur für den angegebenen Zweck verwenden. Ähnliches gilt für einen Kredit, den der Darlehensnehmer ausdrücklich zum Zweck der Umschuldung in Anspruch nimmt.

Auf was ist zu achten: Kredit von Privat zu Privat

A. Risiken für Kreditnehmer

Während Privatkredite ohne Bank viele Vorteile bieten können, gibt es auch einige Risiken für Kreditnehmer. Zum Beispiel gibt es keine Garantie für eine Rückzahlung des Kredits, da die Investoren oder Spendenempfänger nicht durch gesetzliche Regelungen oder Garantien geschützt sind. Darüber hinaus kann es schwieriger sein, einen Kredit zurückzuzahlen, wenn man kein reguläres Einkommen hat oder wenn man eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. Es ist daher wichtig, sorgfältig zu überlegen, ob ein Privatkredit ohne Bank die richtige Wahl ist, und alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man sich dafür entscheidet.

B. Wichtige Faktoren für Geldgeber

Für diejenigen, die einen Darlehen ohne Bank gewähren, sind einige Faktoren besonders wichtig, wenn es um die Bewertung der Kreditnehmer geht. Diese umfassen die Zahlungsbereitschaft des Kreditnehmers, seine Einkommensquellen und die Stabilität seines Arbeitsplatzes. Da diese das Geld leihen und Geldgeber auftreten, muss ein gewisses Vertrauen oder eine Einkunftsmitteilung stattfinden.

Abschließende Worte zum Privatkredit

Die Definition und die verschiedenen Möglichkeiten, einen solchen Kredit zu erhalten, sind in Deutschland durchaus möglich. Die Nachfrage nach alternativen, bankenunabhängigen Finanzierungsmöglichkeiten nimmt stetig zu.

Die Zukunft des bankenunabhängigen Privatkredits scheint aussichtsreich, denn immer mehr Menschen nutzen diese Möglichkeit zur Deckung ihres Finanzierungsbedarfs. Jedoch sollten potenzielle Kreditnehmer und Investoren sorgfältig abwägen, ob diese Option für sie die beste Wahl ist und sich gründlich über die Risiken und rechtlichen Aspekte informieren.

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