Årsaken til dette er krav fra finanstilsynet om at det skal gjennomføres kredittsjekk av alle potensielle låntakere før det er mulig å få lån. Alternativet som er igjen og som mange ofte velger i en slik situasjon er såkalte sms lån eller mikrolån. Denne typen lån har ofte svært høy eff rente og er relativt små lån med lånebeløp på 5 000 kroner eller mindre.

Lån med betalingsanmerkninger

Hvis du trenger lån med betalingsanmerkning er det få muligheter til å få innvilget lån hos tradisjonelle banker. Da er det sms lån uten kredittsjekk som passer deg best. Denne typen lån i Norge beskrives som mikrolån og er for deg som ønsker å låne et mindre beløp for kort tid.

Hvis du inngår smålån kan du forvente kort tilbakebetalingstid og at den effektive renten er høyere enn de aller fleste banker.

Det beste med disse er at du kan låne på dagen og få utbetalt pengene raskt uten sikkerhet. Disse bør brukes til å betale betalingsanmerkninger så fort som mulig slik at du kan søke nytt lån og bedre din økonomiske situasjon.

Når betalingsanmerkningene er borte kan du enkelt gjennomføre en kredittsjekk og søke lån uten sikkerhet med langt bedre effektiv rente enn smålån kan tilby.

Vi anbefaler derfor at du kun bruker smålån på dagen dersom du har til hensikt å låne penger med rask tilbakebetaling eller for å løse inn betalingsanmerkninger og deretter refinansiere og betale tilbake sms lånet.

Låne penger uten sikkerhet

Det er stor forskjell på å låne penger uten sikkerhet og lån uten kredittsjekk. Du kan låne penger på dagen uten sikkerhet, og en del aktører tilbyr lån samme dag så lenge du består en automatisert kredittsjekk.

Denne type lån er det vi kaller forbrukslån og du står fritt til å bruke pengene slik du måtte ønske. De aller fleste tilbyderne av forbrukslån har en nominell rente fra 5,95% opptil 24% uten sikkerhet i bolig eller andre verdier. For å søke om lån hos disse vil det stilles krav om at banken eller kredittforetaket foreta en kredittsjekk som skal sikre at søker har økonomien til å betale tilbake lånet.

Effektiv rente på denne typen lån varierer fra 6,58% til 96,76%. Får du innvilget forbrukslån kan du benytte lånebeløp som du selv ønsker. Du kan låne mye penger gjennom slike lån ofte kan du få et lån på mellom 50.000 og 500.000,- uten sikkerhet dersom du søker forbrukslån.

Låne penger på dagen

Flere tilbydere av forbrukslån og midlertidig finansiering reklamerer med utbetaling på dagen eller senest neste virkedag. Slike lån på dagen blir gjerne omtalt som sms lån, men denne typen finansiering er ikke tillat i Norge siden de ikke stiller krav til kredittsjekk før de betaler ut pengene. Det er derimot mulig å få lån fra Norge aktører som også tilbyr rask utbetaling, men disse stiller krav om kredittsjekk slik at de forholder seg til norsk lovverk.

Det finnes norske kredittforetak som ønsker finne den løsningen som passer deg best og gjerne tilbyr gratis veiledning for deg som søker om lån. Dette er en tjeneste de tilbyr for å sikre at du ikke opptar lån du ikke evner å tilbakebetale eller at de gir ut lån som vil påføre deg økonomiske utfordringer.

Selv om du benytter tjenester fra norske tilbydere kan du forvente at det er relativt høye etabl geb som dekker kostnaden av rask søknadsbehandling.

Låne uten kredittsjekk

Det er viktig at du setter deg godt inn i lånevilkår dersom du kommer over aktører som tilbyr lån uten krav om kredittsjekk. Disse lover gjerne rask utbetaling og muligheten for lån selv om du skulle ha betalingsanmerkninger eller aktive inkasso krav. Det kan være fristende å inngå slike sms lån dersom du trenger raske utbetalinger, men disse smålån på samme dag uten kredittsjekk har gjerne svært høye gebyrer og effektiv rente.

Et eksempel på dette er å låne 30.000,- hos en tilbyder av små lån som tillater lån uten kredittsjekk og utbetaling samme dag. Effektiv rente på dette lånet er 199.87% og med et lånebeløp på 30.000 vil det etter 12 måneder bli kr totalt 48.687,59,-.

Med andre ord er et slikt lån svært dyrt dersom du ikke raskt betaler tilbake. Dette er noe av grunnen til at dette lånet er mulig å få selv om du har anmerkninger eller ikke består en tradisjonell kredittsjekk.

Finanstilsynet i Norge krever kredittsjekk for å sikre at både låntaker og långiver får innvilget en avtale som ikke er en risiko for noen av partene. Det er derfor ikke lovlig å tilby lån uten kredittsjekk og du vil se at mange som tilbyr dette er utenlandske foretak markedsført mot nordmenn med behov for lån på dagen.

Søke om lån

Enten du søker smålån eller mye penger er søknadsprosessen relativt lik hos norske kredittforetak. Grunnet til at det er mulig å få tak i penger raskt er at banken i stor grad har automatisert søknadsprosessen og dersom du oppfyller standard krav for lånet vil du raskt få pengene utbetalt uansett lånebeløp. Det er ikke krav om sikkerhet, men dersom du søker et lite beløp eller mikrolån kan du ofte forvente høyere rente på lånet.

Det kan derfor lønne seg å sende en uforpliktende søknad til flere banker dersom du ønsker de beste vilkårene mulig uten sikkerhet. Dette fordi banken skal stille forskjellige krav til sikkerhet, men også ha forskjellig nominell rente basert på hva du skal bruke pengene på.

Dersom du søker lån for å refinansiere eldre gjeld kan du få rimeligere vilkår enn dersom du søker smålån hvor pengene skal brukes til forbruk. Søknadsprosessen hos de fleste banker ser ut som følger;

  • Du fyller ut søknadsskjema på nettsiden til banken eller låne agent
  • Bankene gjennomfører en kredittsjekk for å se om du oppfyller kravene for lånet.
  • Dersom du oppfyller kravene vil du ofte få tilbud om lån.
  • Banken sender deretter ut et gjeldsbrev hvor all informasjon om etablerings gebyr, omkostninger, eff rente og andre kostnader står oppgitt. Les dette nøye før du signerer slik at det ikke dukker opp uforutsette kostnader etter at du har inngått lånet.
  • Signert gjeldsbrev sendes tilbake til banken og du vil få beløpet du ønsker å låne utbetalt til din konto innen kort tid.
  • Renter og kostnader på lånet begynner å løpe så snart du har mottatt penger på din konto og det vil derfor være lønnsomt å betale tilbake lånebeløp så fort som mulig slik at du får minst mulig rentekostnader.

Lån på dagen uten kredittsjekk

Sms lån uten kredittsjekk er gjerne den eneste måten du kan få et lån uten kredittsjekk samme dag. Grunnet til at dette er mulig er at disse aktørene tilbyr lån i Norge uten konsesjon fra finanstilsynet. Dette betyr at de ikke har tillatelse fra norske myndigheter til å drive med kreditt virksomhet i Norge, men smålån og sms lån faller gjerne under privatlån ettersom de sjeldent låner ut mer enn kr totalt 5.000,-.

På denne måten operer disse aktørene i en gråsone mellom hva som faller inn under kreditt virksomhet og hva som regnes som privatlån. Sistnevnte krever nemlig ikke konsesjon og de kan derfor unngå kravet om kredittsjekk. Hvis du inngår denne formen for lån bør du derfor være svært nøye med å lese gjennom gjeldsbrev, vilkår, effektiv rente og omkostninger før du godkjenner og får utbetalt penger.

Det beste er å forsikre seg om at man inngår en avtale med kreditt virksomhet med konsesjon på det norske markedet. På denne måten er du sikret av krav og vilkår stilt av myndighetene for forsvarlig låne virksomhet inkludert retningslinjer for tillatt størrelse på renter og kostnader. Du får da en trygg motpart i banken og vet at alle barter ønsker det beste for alle involvert.

Krav om kredittsjekk

Norske myndigheter krever at alle banker gjennomfører kredittsjekk før de kan godkjenne søknader om lån. Det er derfor kun et lite antall niche banker som markedsfører at man kan få lån på dagen, men ingen av disse godkjenner lån uten kredittsjekk ettersom dette vil bryte med kravene for å få drive lovlig virksomhet. Når bankene gjennomfører en kredittsjekk er det en del informasjon som blir innhentet om låntaker, denne informasjonen er som følgende;

  • Inntekt rapporter på din siste skattemelding
  • Gjeld rapportert inn til det offentlige registeret (dette gjelder kredittkort, forbrukslån, billån, boliglån og andre former for lovlig låne virksomhet)
  • Eventuelle betalingsanmerkninger du måtte ha
  • Styreverv og andre økonomiske forhold av interesse registrert i Brønnøysund registeret

Basert på denne informasjonen avgir de fleste kreditt byråene en score som viser hvor på risiko skalaen du ligger, og hvor sannsynlig det er at du kommer til å tilbakebetale lånet. Det er dette kombinert med informasjonen du sender inn til banken som avgjør om du vil få innvilget søknaden om kreditt og eventuelt hvilken eff rente som vil legges til grunn for lånet.

Det er også derfor det er krav om kredittsjekk fra myndighetenes side for at bankene skal være pliktig til å undersøke egnetheten til låntaker før de innvilger lånet. Dette gjelder uansett om det søkes om et lite lån eller fult forbrukslån fra norske banker.

Beste effektiv rente på smålån

Mange smålån tilbys på dagen uten kredittsjekk, men det kommer sjeldent med beste eff rente. Disse frister med øyeblikkelig eller svært rask utbetaling av penger dersom man velger å inngå smålån, men du kan fort sitte igjen med krav om å tilbakebetale totalt kr beløp mer enn dobbelt av opprinnelig lånebeløp. Denne typen sms lån er derfor kun benyttet av de som desperat trenger tilgang til penger raskt og ikke har tid eller vilkår til å lete etter det beste alternativet.

At du søker lån med betalingsanmerkning kan være en årsak til at noen ønsker gå for et sms lån, men som vi har spesifisert flere ganger tidligere får du sjeldent det du trenger og ender opp med et lån som løper på langt høyere rente enn markedet ellers. Det er derfor denne formen for lån ikke er tillat i Norge og du vil ikke finne norske aktører som tilbyr lån på dagen uten kredittsjekk.

Hvis du alikevel ønsker å sende inn en søknad eller inngå et lån uten kredittsjekk er det anbefalt at du gjør et nøysomt arbeid med sammenligning av forskjellige tilbydere. Du vil finne stor forskjell på eff rente hos forskjellige tilbydere av smålån på dagen og det kan være enorme forskjeler i kostnadsnivået for å få lån.

Økonomisk vurdering

Årsaken til at det ikke er mulig å få lån uten kredittsjekk i norge er at bankene gjennomfører en økonomisk vurdering før du kan få lån. Dette gjør det mulig for banken å sikre seg om at du har økonomisk styrke til å betale hele lånebeløp og at de får igjen pengene sine.

Dersom du trenger lån for å refinansiere eller gjøre opp betalingsanmerkninger vil det ikke la seg gjøre å låne med betalingsanmerkning ettersom dette vil flagges som en risiki under kredittsjekken.

Det smo ofte lønner seg om du ikke tilfredstiller bankenes krav er å søke et lånebeløp i form av lån uten sikkerhet eller såkalte sms lån. Disse kan gjerne invilge lån uten kredittsjekk og gjøre det mulig å få pengene du trenger for å betale utestående gjeld.

Lån med betalingsanmerking kan derfor være vanskelig, men kan være mulig hvis du får dokumentasjonen du trenger gjennom kredittsjekken.

Avslag på søknaden om lån

Hvis du skulle være så uheldig å ikke få godkjent din søknad om lån er det flere skritt du kan ta for å forsøke bedre dine muligheter for lån uten kredittsjekk. Først og fremst kan du selv gjennomføre en kredittsjekk eller be om en kopi av de banken har gjennomgått. Her vil det fremkomme hvorfor du ikke har fått godkjent lånet og gjerne hva som bør forbedres før du kan få godkjent lånet.

En årsak til at man ikke får godkjent søknaden kan ofte være at man har mange smålån som til sammen utgjør kr totalt mer enn det man har ramme til å få et nytt lån på toppen av. Dette kan være tidligere sms lån eller lån uten sikkerhet som forhindrer nye lån fra å bli godkjent.

Det finnes noen banker som spesialiserer seg på å hjelpe deg med å få kontroll over din egen økonomi igjen, men disse stiller i stor grad krav om at du skal kunne tilby en eller annen form for sikkerhet. Hvis du ikke kan stille sikkerhet i f.eks bolig eller andre verdiposter kan det bli vanskelig å få godkjent en søknad om refinansiering eller nytt lån.

Du kan også spørre om bistand fra din lokale kommune som har tilgang på økonomi eksperter gjennom sitt beredskapssteam. Disse kan hjelpe deg få kontroll på kostnad og forsøke å reforhandle eventuelle gjeldskrav som forhindrer deg i å få samlet gjelden i et refinansieringslån.

Søke lån med mindre beløp

Noen ganger trenger du bare et lite beløp for å dekke uforutsette kostnader, men dette må gjerne skje raskt. Det kan være at du må dekke kostnader ved reperasjon av bilen, innkjøp av nye hvitevarer eller bare betale for en faktura som ble større enn du hadde forventet. Det kan da være tidskritisk å få tak i penger og smålån kan da passe best for din situasjon.

Dette er lån som passer om du bare ønsker et lån av små beløp med hensikt å tilbakebetale pengene raskt, gjerne allerede ved neste lønning. Det er viktig at man har hensikt om tilbakebetaling av slike lån raskt fori de gjerne kan ha svært høy effektiv rente og kostnaden ved å drøye betaling kan fort gå fra å være små skyldige beløp til å bli svært kostnadsfulle.

Du kan enkelt søke om lån opptil 5.000 kr totalt og få raskt svar med mulighet for utbetalt lånebeløp allerede samme dag. Dette er takket være automatiseringsprosessen mange banker bruker kombinert med detaljerte søknadsskjemaer på sine hjemmesider.

Lånet som passer deg best

Det kan være fristende å gå for det lånet som lover rask utbetaling, men det er ikke alltid dette er lånet som passer din finansielle situasjon best. Det er derfor lurt å ta seg tid til å sende inn en uforpliktende søknad til flere banker for å finne tilbudet som har det du trenger mest. Hvis det er lån uten sikkerhet du er på jakt etter kan det lønne seg å forsøke sende inn søknader gjennom en agent, eller gjøre dine egne undersøkelser på nett. Punktene du bør se nøye på før du velger bank er ;

  • Nominell og effektiv rente
  • At tilbyderen har konsesjon til å tilby lån i Norge
  • Etablerings og faktura gebyrer (unngå skjulte kostnader)
  • Hvor mye det er du ønsker utbetalt
  • Hvor raskt du kan forvente at banken utbetaler pengene til din konto
  • At det er mulig å betale ned lånet raskere enn betalignsplanen om du skulle få tilgang til ny kapital før opprinnelig planlagt
  • Om det kreves sikkerhet for at lånet skal bli godkjent hos banken

Når du finner en bank som oppfyller dine krav best mulig sender du inn søknad til de to-tre beste alternativene slik at du har flere muligheter hvis en skulle avslå søknaden din. Bankene vil kjøre en kredittsjekk og deretter sende ut et tilbud om lån i et såkalt gjeldsbrev om du oppfyller kravene til innvilgelse.