Hva er et mikrolån?

Når du skal ta opp et mikrolån er gjerne rask tilgang til penger et viktig argument og mange tilbyr derfor utbetaling på dagen. Ettersom du kan få mikrolån uten kredittsjekk med utbetaling samme dag er ofte effektiv rente på slike lån svært høy. Du bør derfor kun benytte mikrolån som midlertidig finansiering med hensikten å raskt betale tilbake lånet.

Fordeler og ulemper med mikrolån

Som alle andre former for finansiering er det både fordeler og ulemper med et mikrolån, vi har derfor listet opp noen av de største positive og negative faktorene som er vanlig for smålån.

Fordeler

• Få pengene raskt utbetalt (noen tilbyr mikrolån på minuttet)
• Du kan få lån til tross for betalingsanmerkning
• Alle over 18 år kan få innvilget lån
• Mindre krav til dokumentasjon enn forbrukslån
• Fritt lånebeløp fra 1.000,- til 45.000,-
• Mange banker som tilbyr mikrolån

Ulemper

• Svært høy effektiv rente
• Lave grenser på hvor mye du kan låne
• Nom rente og gebyrer er ofte kostbare
• Kort nedbetalingstid (gjerne fra 30 dager til 12 måneder)

Mikrolån uten kredittsjekk

Når du søker om lån uten sikkerhet blir det stort sett alltid gjennomført en kredittsjekk. Hensikten med denne er å sikre at banken ikke gir lån til noen som ikke evner å betale det tilbake, men også at du ikke kan søke om å få innvilget flere lån enn det du burde. Derfor er alle som tilbyr lån i Norge i utgangspunktet pålagt å gjennomføre en kredittsjekk. Dersom du har betalingsanmerkninger eller inkasso er det her de fleste får problemer.

Dette slipper du med et mikrolån på minuttet. Du kan nemlig få et mikrolån uten at banken gjør kredittsjekk da lån under en viss størrelse ikke dekkes av finanslovgivningen. Nettopp dette er det som gjør det mulig for noen aktører å tilby et lite lån på minuttet uten verken kredittsjekk eller sikkerhet. Disse smålånene er derfor en enkel måte å få tak i penger på om du trenger de lynraskt. Det er riktignok verdt å merke seg at som vi nevnte tidligere har disse ekstremt høy effektiv rente, men brukt med hensikten å raskt betale tilbake pengene kan det er være et svært gunstig verktøy.

Det er nettopp dette som gjør at de fleste bankene ikke tilbyr mindre lån, men heller spesialiserte aktører som kun tilbyr smålån med høye renter dominerer dette markedet. Bankene har gjerne en bred låne portefølje som gjør at de ikke kan tilby denne typen tjenester i tillegg.

Hva er et lån uten sikkerhet

Når vi tenker på lån uten sikkerhet er det gjerne forbrukslån de aller fleste tenker på, men det finnes også andre typer lån der du får låne penger av bankene uten krav om sikkerhet. Blant annet kan du søke om SMS lån, privatlån, forbrukslån, kredittkort, handlekonto, mikrolån og refinansiering. Til felles har alle disse at det er mulig å låne større eller mindre beløp, helt uten krav om sikkerhet i f.eks. bolig.

Les mer om de forskjellige typene lån uten sikkerhet våre samarbeidspartnere kan tilby her.

Når du skal finne lån uten sikkerhet er det noen ting du ofte trenger. Selv om det ikke stilles noen krav om pant for selve lånet vil en bank fortsatt be om noe grunnleggende opplysninger. Blant annet vil inntekt, eksisterende gjeld, betalingsanmerkninger, inkasso og lignende ha en stor påvirkningskraft på hvordan nom rente lånet ditt ender på. I tillegg kan det gjerne ilegges ytterligere gebyrer som øker den eff rente om du har dårlig betalingshistorikk.

Søk om mikrolån i dag

Det er en rask og enkel søknadsprosess for deg som skal søke om å få et lån. De fleste aktørene lar deg søke enten over SMS eller direkte på hjemmesiden. Vi anbefaler at du benytter deg av en låneagent slik at du kan finne flere tilbud fra mindre aktører samtidig.

Dette øker sannsynligheten for å få mikrolån og du kan enkelt sammenligne vilkårene fra flere banker samtidig. Det er helt uforpliktende å innhente tilbud fra flere banker og du kan derfor fritt velge det gunstigste lånet om du skulle oppleve å få innvilget lån i flere banker samtidig. Nedenfor ser du søknadsprosessen slik den foregår i Norge.

1. Du oppgir hvor mye penger du ønsker låne, samt hvor lang nedbetalingstid lånebeløp skal ha.
2. Låneagenten begynner å finne frem til de bankene som passer det du trenger best.
3. Hver bank du oppfyller lånevilkårene hos utarbeider et tilbud, på mikrolån kommer ofte svaret innen få minutter.
4. Du får tilsendt et gjeldsbrev fra banken. Er du fornøyd med eff rente og nom rente slik de kommer frem i gjeldsbrevet, kan du signere elektronisk med BankID.
5. Så snart banken du har valgt mottar det signerte gjeldsbrevet, vil lånet bli utbetalt og avtalen trer i kraft.

NB: Selv om mange banker tilbyr lån mer eller mindre på dagen, anbefaler vi at du søker tidlig på dagen for å sikre tilstrekkelig behandlingstid.

Hvilke lånebeløp er det snakk om?

Når vi snakker om mikrolån er det ofte lånebeløp mellom 1.000,- og 45.000,- det er snakk om. Noen banker tilbyr mer enn dette, men pengene er da gjerne knyttet til krav om lenger nedbetaling eller høy eff rente. Skal du låne pengene over en lenger periode vil det ofte lønne seg å finne en forbruksbank, fremfor et mikrolån. Penger lånt som mikrolån har en kort nedbetalingsperiode tiltenkt og du vil derfor sjeldent finne en aktør som tilbyr mer enn 12 måneder nedbetaling.

Forskjell på lån i banken og mikrolån

Selv om både lån i banken og mikrolån handler om å låne penger, er det noen vesentlige forskjeller på disse to. Det mest opplagdte er effektiv rente der du i en bank får høyere lånebeløp og mer gunstige vilkår. Les mer om de forskjellige typene lån vi kan tilby her. Dersom du har behov for rask utbetaling av pengene kan søknadsprosessen i banken ofte være alt for treg. Bankene krever nemlig mer dokumentasjon og innheter langt mer dokumentasjon før de er komfortable med å betale ut et lånebeløp.

Dette er årsaken til at mange velger å bruke et mikrolån. Du får pengene raskt inn på konto og søker helt enkelt uten behov for å dokumentere eierskap av bolig, eller bestå en omfattende kredittvurdering.

I Norge er det stadig vekk banker fra andre land som tilbyr sine tjenester i form av forbrukslån og mikrolån. Dersom du låner fra en av disse er det viktig å huske at de ikke trenger forholde seg til samme kravene som en bank i Norge gjør. Med andre ord er det mulig å oppnå både gunstigere, men også langt mer kostbar eff rente enn norske banker gjerne krever. Fordelen med mikrolån er at disse ikke lar seg stoppe av en betalingsanmerkning i Norge.

Effektiv søknadsprosess for mikrolån

Søker du om å få et mikrolån er det kun noen grunnleggende vilkår du trenger oppfylle. Dersom du har fylt 18 år, har norsk adresse og kan bruke BankID på mobil vil søknadsprosessen for mikrolån være langt mer effektiv enn andre lånealternativer. Du bare sender inn din søknad og dersom den blir godkjent vil du bli presentert med et tilbud, inkludert aktuell rente. Du signerer denne avtalen og penger vil nesten øyeblikkelig bli utbetalt til din konto.

Når bør man bruke mikrolån

Selv om mikrolån er svært enkelt å få innvilget må vi huske på at dette er en dyr måte å skaffe seg penger på. Høy effektiv rente og kort nedbetaling gjør at man bør være varsom med hvilke formål man finansierer med et mikrolån. Vi har listet opp noen aktuelle bruksområder for et mikrolån nedenfor.

• Du trenger midlertidig tilgang til penger, men har til hensikt å tilbakebetale beløpet innen kort tid.
• Du skal bruke et mikrolån til å innfri en betalingsanmerkning før du søker refinansiering.
• Du trenger bare et mindre beløp frem til neste lønning, men har ikke tilgang til kredittkort på grunn av en betalingsanmerkning.

Mikrolån på minutter eller dager

Mange som tilbyr mikrolån benytter seg av en automatisert søknadsprosess som gjør det mulig å få svar nesten øyeblikkelig. Årsaken til dette er at det er en maskin som automatisk behandler informasjonen du har lagt inn i søknaden og kan basert på dette, enten innvilge eller avslå en søknad.

Ofte gjør dette at man kan tilby smålån på minutter og utbetaling av pengene samme dag eller innen 1-2 virkedager. Selv om det kan være fristende med rask tilgang på penger vær nøysommelig når du leser gjennom og signerer vilkårene for lånet. Dette sikrer deg mot uforutsette kostnader underveis i låneperioden.

Tenk på formålet med lånet

Formålet med lånet bør vurderes nøye før du søker om et mikrolån. Hvorfor vi sier dette? - fordi vilkårene for et mirkolån er tiltenkt en svært kort låneperiode, gjerne så kort som 30 dager. Dette medfører at smålån har svært høye gebyrer og den effektive renten blir derfor ekstremt høy om du går utover de opprinnelige 30 dagene.

Vurder derfor alltid andre muligheter eller innhent tilbud fra flere banker. En låneagent kan være et utmerket verktøy slik at du kan sammenligne vilkår fra flere tilbydere samtidig. Dette sikrer deg de gunstigste vilkårene og den laveste renten tilgjengelig for deg. Gjennomgå din egen økonomi før du sender inn en søknad om mikrolån slik at du med trygghet vet at du kan innfri beløpet i henhold til avtalen du inngår.