Mikrolån med betalingsanmerkning

Mikrolån uten kredittsjekk

Den største fordelen med mikrolån er at det er mulig å få smålån opptil 10 000 kr totalt uten kredittsjekk og sikkerhet i bolig.

Dette gjør at du kan låne penger selv om du har betalingsanmerkninger noe som ikke er mulig med forbrukslån. Ønsker du låne mer penger kan du ofte øke lånebeløp med fleksibel ramme og få tak i penger samme dag som du trenger mer.

Flere mindre utenlandske banker tilbyr forbrukslån i Norge med lovnad om at lånet blir utbetalt og pengene kommer på konto samme dag som søknaden innvilges. Dette gjøres helt uten sikkerhet og du kan enkelt få innvilget søknaden på minutter eller øyeblikkelig etter at du sender den inn.

Mikrolån kan derfor fungere som en siste mulighet for finansiering for å få kontroll på økonomien igjen dersom du har blitt påført betalingsanmerkning og ikke får innvilget lån i banken.

Forskjell på lån i banken og mikrolån

Når du låner penger fra banken stilles det krav om kredittsjekk, sikkerhet og du kan ikke ha en betalingsanmerkning i din kreditt historikk.

Dersom du ikke oppfyller alle disse kravene vil det være lite sannsynlig at banker vil godkjenne din søknad om å låne penger og du vil ofte få dårlige vilkår fra de bankene som velger å innvilge den.

Ønsker du låne mer penger, men det er ikke mulig grunnet betalingsanmerkning kan forbrukslån eller mikrolån være et godt alternativ å søke om. Her kan du låne opptil 65 000 hvis du består en kredittsjekk, eller 10 000 uten krav om kredittsjekk og sikkerhet.

Du kan også søke om mindre beløp og færre måneder nedbetaling av lånebeløp, men de fleste velger så høyt de får ved søknadens innsendelse.

Mikrolån med betalingsanmerkning kan være den eneste formen for lån du kan få innvilget dersom du sliter med betalingsanmerkning, men slike lån har raskt en eff rente 24% eller høyere med noen helt opp mot 300% eff rente.

Dersom mikrolån virker som et godt alternativ for din økonomiske situasjon les mer her.

Effektiv søknadsprosess for mikrolån

Siden det stilles svært få krav til innvilgelse av mikrolån kan du ofte få et mikrolån på minuttet. Du får øyeblikkelig svar på din søknad og ditt lån kan utbetales allerede samme virkedag.

Noen aktører tilbyr også fleksibel kredittramme som gjør at du kan ta ut mer eller søke om et høyere lånebeløp ved behov etter at det første lånet er innvilget.

Dette er tilsvarende som banker tilbyr rammelån, men ettersom det ikke stilles sikkerhet for lånet er både renten år nom og eff rente på slike lån langt høyere. Du får oftest svar innen en time på e post dersom det kreves ytterligere informasjon før de kan innvilge lånet.

Et vanlig eksempel på forbrukslån er lånebeløp 65 000 over 12 måneder år nom rente på 8,67% og en lånekostnad fra 12 180 til 18 214 ,-

Effektiv rente kan være mindre, men dette avgjøres etter en individuell vurdering av låntaker.

Når bør man bruke mikrolån

Det anbefales alltid at man velger et lån med lavere effektiv rente dersom man har mulighet til å stille pant i f.eks bolig eller andre private eiendeler, men det er noen situasjoner hvor eneste alternativ er å få mikrolån slik at man raskt får utbetalt pengene til konto. En av årsakene kan være at det dukker opp uforutsette kostnader som reparasjon, behov for å erstatte essensielle hvitevarer, eller man må betale et depositum på f.eks en feriereise.

Alle kan få mikrolån med betalingsanmerkning men som vi har nevnt tidligere også er det en svært høy eff rente på slike lån og det bør derfor kun vurderes dersom du har en økonomisk situasjon som gjør det mulig å betale tilbake hele ditt lånebeløp innen få måneder. Trenger du mer langsiktig finansiering vil du finne flere banker som tilbyr langt rimeligere finansiering opptil 500.000 kr totalt.

Les mer om når det kan lønne seg med et mikrolån her.

Alternativer til mikrolån med betalingsanmerkning

Det kan være vanskelig å finne alternativer til mikrolån dersom du trenger pengene samme dagen eller får avslag hos banker grunnet betalingsanmerkning. Det er derimot fortsatt noen banker som tilbyr lån selv om du ikke får innvilget tradisjonelle lån, men det kan da lønne seg å ta kontakt over e post eller bankens interne meldingssystem.

Du kan her be om rådgivning for refinansiering hvor banken går gjennom din finansielle situasjon og gjerne henter inn tilbud fra flere dersom de er del av et nettverk.

Du kan også bruke en låne agent som innhenter tilbud fra flere banker samtidig som gir økt sjanse for at du skal få innvilget søknaden hos en av dem.

Les mer om sammenligning av banker her.

Frihet til å bruke Lånebeløpet

En fordel ved å søke om mikrolån er at du står helt fritt til å benytte lånet slik du selv vil. Det stilles ingen krav til hvordan penger benyttes, og du kan velge om et lite beløp eller hele lånebeløpet skal brukes.

Dersom du velger å ikke bruke hele lånet tilbyr mange banker tilgang til dette beløpet uten at det løper renter så lenge du ikke tar det i bruk. Dette kan være en attraktiv backup dersom du skulle trenge raske kontanter ved uforutsette kostnader eller behovet for penger plutselig skulle dukke opp.

Du bør derfor vurdere din egen økonomiske situasjon før du tar en avgjørelse om å få et mikrolån grunnet den svært høye effektiv rente som er forbundet med slike lån.

Selv om noen tilbyr mulighet for å søke om beløp opp til 65 000 ligger de fleste mikrolån på mellom 5 000 og 10 000 kroner.

Når du søker om lån er det også viktig at du tar høyde for at du skal ha evnen til å tilbakebetale hele beløpet inkludert eff rente helst innen 12 måneder eller mindre.

Fordeler og ulemper med mikrolån

Det finnes både fordeler og ulemper med mikrolån og vi skal se litt nærmere på noen av dem i denne artikkelen.

Først er det viktig å merke seg at mikrolån ikke er et produkt utstedt av banken, men faller unner såkalte privatlån eller selskaper som driver uten konsesjon til kreditt virksomhet i Norge.

Dette er årsaken til at man ofte ikke kan søke om beløp høyere enn 10 000,- og tilbakebetalingstiden gjerne er kortere enn 12 måneder.

Fordeler med mikrolån

• Du kan få mikrolån uten kredittsjekk
• Lån uten sikkerhet i bolig eller andre verdier
• Få pengene utbetalt samme dag som du søker om lån
• Du kan fritt bruke hele lånebeløp slik du måtte ønske
• Det er enkelt å søke på nett
• Du får innvilget lån på dagen
• Du trenger bare å ha fylt 18 år
• Noen tilbyr mikrolån på minuttet ved automatisk søknad
• Mikrolån innvilges selv om du har betalingsanmerkning

Ulemper med mikrolån

• Svært høy effektiv rente
• Kun mulig å låne et mindre beløp
• Kun utenlandske aktører som tilbyr mikrolån i Norge
• Må betale tilbake lånet raskt
• Høyere kostnader enn et forbrukslån