I dag er det langt vanligere å leie bolig ellersom mange flytter rundt på seg hele livet og dette gjør at mange ikke har muligheten til å stille sikkerhet ovenfor banken i egen bolig slik som tidligere har vært vanlig. Dette gjør at mange får avslag på søknaden sin når de søker lån, men det betyr ikke at det trenger være umulig å få innvilget et lån selv om du betalingsanmerkninger.

Hva er forskjellen på lån med og uten sikkerhet

Lån med sikkerhet er når banken låner ut penger, men tar pant i bolig eller andre eiendeler. Dette sikrer bankens lån mot mislighold ved at de eventuelt kan kreve tvangssalg dersom du ikke klarer innfri lånet ditt.

Hensikten med sikkerhet er at banken skal være komfortabel med å låne ut store summer slik som boliglån eller billån som er de to mest tradisjonelle lånene mange husholdninger tar opp.

Mange banker tilbyr også refinansiering av dyre forbrukslån dersom du kan stille sikkerhet i bolig for lånet.

Du vil da ikke få utbetalt penger, men banken vil betale din utestående gjeld og inkasso mot at de tar sikkerhet i bolig mens du betaler ned refinansieringen.

Kravet til sikkerhet er ofte årsaken til at det er vanskelig å låne med betalingsanmerkning. Selv om det er noen banker som lar deg få lån med betalingsanmerkning dersom du kan stille med sikkerhet i bolig har dette ofte høyere rente enn tradisjonelle lån.

Når du trenger søke om lån med betalingsanmerkning betyr det at du allerede har utestående gjeld du ikke evner å betale tilbake av forskjellige årsaker. Dette kan gjøre det vanskelig å få innvilget nytt lån fordi bankene anser det som for stor risiko å låne ut til kunder med dårlig kredittverdighet.

Lån uten sikkerhet derimot inkluderer forbrukslån, sms lån, mikrolån og privatlån mange av disse kan ofte godkjennes med lån på dagen. Forskjellen på disse og andre lån er at aktører med disse produktene tilbyr deg å låne uten sikkerhet.

Selv om det finnes banker som tilbyr denne formen for finansiering kommer gjerne slike lån penger fra bedrifter eller banker som er etablert i EU, men ikke direkte i Norge.

Grunnet for dette er at det gjør det mulig å tilby lån uten kredittsjekk og sms lån med betalingsanmerkning.

Hvordan få lån med betalingsanmerking

Hvis du ønsker søke om lån med betalingsanmerkning kan det være litt vanskeligere å få innvilget et lån hos tradisjonelle banker. Årsaken til dette er at de stiller krav om kredittvurdering noe man ikke vil bestå med aktive betalingsanmerkninger.

Mange benytter seg da heller av aktører som uten konsesjon tilbyr privatlån og lån uten sikkerhet i form av sms lån eller mikrolån. Dette er et lite lån gjerne mellom 5.000 og 10.000 kr totalt som man får innvilget selv med betalingsanmerkninger.

Forskjellen mellom disse og tradisjonelle forbrukslån er at dette er lånet som passer best om du bare trenger smålån med rask tilbakebetaling.

Effektiv rente på denne typen lån er ofte mye høyere enn vanlige lån og du kan uten sikkerhet forvente rente 12 måneder fra 24% opptil 298% år kost.

Dette er et godt alternativ til lån dersom det ikke er mulig å låne mer penger hos tradisjonelle banker. Det kan være at du trenger låne for å betale ned betalingsanmerkninger før du skal søke om forbrukslån til for eksempel refinansiering.

Les mer om hvordan lån du kan få med betalingsanmerkninger her.

Hvordan låne penger på dagen

Det finnes flere banker hvor man kan få tilbud om å få utbetalt lånebeløp samme dag som søknaden blir godkjent.

Dette er et attraktivt alternativ dersom det er behov for pengene raskt, men kan være vanskelig å finne aktører som tilbyr dette når man ikke stiller sikkerhet eller har betalingsanmerkninger.

Ingen tradisjonelle banker gjør det mulig å låne uten sikkerhet på dagen grunnet kravet om kredittsjekk, men mange aktører av mikrolån kan låne ut opptil 40.000,- med pengene utbetalt samme dag.

Det gjøres ikke en kredittvurdering på slike smålån noe som gjør det mulig å låne selv om du allerede skylder penger eller har betalingsanmerkning. Selv om det er et relativt lite lån må du forvente relativ mye høyere nominell rente og effektiv rente ettersom aktørene tilbyr lån også ved inkasso.

Dette gir økt risiko for de som tilbyr lån og du får derfor betale mer godtgjørelse gjennom økte kostnader. Nedenfor har vi lagt opp et eksempel som finnes på lånebeløp tilbudt som forbrukslån på dagen.

Lånebeløp 10.000 over 12 måneder. Lånet har årsrente på 59% og effektiv rente på 96% over 12 mnd. totalt kr 14.053 for et nytt lån. Du kan søke lån og les mer om dette produktet her.

Hvem låner ut penger privat

Når det snakkes om privatlån er det gjerne lån uten sikkerhet det refereres til. Dette er alternativ finansiering dersom tradisjonelle banker som gir lån avslår søknaden.

Dette er gjerne små selskaper som har funnet en nisje i markedet og tilbyr 5.000-40.000 kr totalt selv om du måtte ha betalingsanmerkning eller ønsker lån uten sikkerhet.

Selv om det finnes flere bank og kreditt foretak som tilbyr lån med betalingsanmerkninger kan det være vanskelig å finne aktuelle selskaper å søke hos. Denne typen smålån tilbys for deg som ønsker å søke lån selv om du skulle ha inkasso eller trenger lån uten sikkerhet.

Effektiv rente på dene typen sms lån er vanligvis langt høyere enn lån dersom du kan stille sikkerhet. Eff rente på denne typen lån kan fort være opptil 298%, men du får dette lånet både med og uten sikkerhet med betalingsanmerkning i din kreditt historikk.

Det finnes flere alternativer til sms lån, men ingen som gir lån med betalingsanmerkning i Norge. Det kan derfor lønne seg å betale ned gjelden som skaper betalingsanmerkninger og deretter søke om å få lån hos flere banker med langt lav rente sammenlignet med det du får om du søker med betalingsanmerkninger.

Banker som gir lån med betalingsanmerkninger

Flere bedrifter har spesialisert seg på å tilby lån av penger selv om du har inkasso eller betalingsanmerkninger. Disse kan være vanskelig å finne ettersom det er få av dem, men flere ønsker å gjøre det mulig å få lån som et alternativ til sms lån med betalingsanmerkning.

Disse bankene gjør det litt vanskelig å søk lån, men etter en grundig kredittvurdering kan de tilby lav rente og lånebeløp med effektiv rente på mellom 9-23% selv på lån uten sikkerhet.

Denne typen lån kan innvilges selv med betalingsanmerkning, men du vil ikke få direkte tilgang til pengene selv. Vilkår for lånet er at hele lånebeløp benyttes til å refinansiere tidligere gjeld og du får kun lånet som er stort nok til å dekke det du har utestående av gjeld.

Slike lån vil derfor ikke være et godt alternativ dersom du ønsker å bruke pengene til noe annet enn refinansiering.

Du finner eksempel på dette og mer informasjon her.

Hvorfor er det så vanskelig å få lån med betalingsanmerkning

En grunn til at det kan være vanskelig å få godkjent et lån om du har utestående betalingsanmerkninger er at bankene gjennomfører en kredittsjekk før de innvilger lånet som passer din økonomsike situasjon. Det er også denne kredittvurderingen de baserer eff rente for lånet med.

Når det gjennomføres en kredittsjekk vil bankene finne mer informasjon om din utestående gjeld og bruke dette til å vurdere om du har skal få innvilget lånet eller ei.

Betalingsanmerkning betyr at du tidligere har lånt penger hos banker som gir lån eller har utestående fakturaer som ikke har blitt betalt etter gjentatte forsøk.

Dette fremstår som en økt risiko for bankene når de vurderer om det er mulig at du får godkjent lånet eller ønsket lånebeløp. Eff rente kan også variere mye på denne typen lån basert på hvor mange betalingsanmerkninger eller hvor stort beløp det er snakk om.

Flere banker avslår blankt søknader dersom det finnes betalingsanmerkning i din kreditt historikk.

Unntaket er dersom du kan stille sikkerhet med betalingsanmerkning som gjør at man kan få godkjent lånet basert på den sikkerheten du tilbyr banken.

Et eksempel på dette kan være at man sitter på verdier i aksjer, bolig, bil eller andre private eiendeler som vil gjøre det mulig å stille sikkerhet for lånet til tross for at man har betalignsanmerkning eller inkasso.

Du kan også forvente lavere eff rente om du har noe som kan stilles til sikkerhet. Det stilles strenge krav til kreditt virksomhet i Norge og du kan lese mer om dette her.