Billigste refinansiering av lån

Som vi påpekte ovenfor er hensikten med en refinansiering å samle flere smålån i et nytt lån og på denne måten få lavere kostnader. Da kan det være interessant for deg som skal søke om refinansiering å vite hvordan du oppnår så billig refinansiering som mulig. Det er nemlig ikke bare gjelden som betyr noe når du skal søke om refinansiering, men også sikkerheten og din kredittverdighet.

Et utgangspunkt for all refinansiering er at man å få bedre oversikt over sin økonomi, samt oppnå en høyere fleksibilitet enn eksisterende lån gir deg i dag. Spesielt er det lån uten sikkerhet som har svært høy effektiv rente og høye gebyrer du kan spare penger på å refinansiere. Selv om det ikke skjer noe med gjelden når du tar opp et nytt lån vil omkostningene knyttet til gjelden synke ved å samle smålån.

Mange benytter gjerne et lån uten sikkerhet for å refinansiere lån, men selv om stadig flere banker tilbyr refinansiering uten sikkerhet er dette langt fra det rimeligste alterantivet. Du får færre gebyrer, men renten er ofte fortsatt høy, dog lavere enn et rent forbrukslån eller kredittkort.

Dersom du ønsker å spare mye penger lønner det seg derfor å refinansiere med sikkerhet i bolig. Dette gir bedre kontroll over økonomien, du slipper håndtere flere lån samtidig og ikke minst slipper du dyre smålån. Det praktiske med sikkerhet i bolig er at du kan benytte penger du allerede har bundet opp i boligen til å refinansiere gammel gjeld. Da vil du få lavere rente, bedre vilkår og ikke minst færre gebyrer.

Refinansiering av lån uten sikkerhet

Har du ikke muligheten til å stille bolig som sikkerhet, men ønsker å refinansiere gammel gjeld finnes det fortsatt flere alternativer. Nordmenn tar opp stadig mer lån og kreditter som har resultert i at en stadig økende gruppe trenger å refinansiere. Dette har dyrket frem en gruppe banker som tilbyr refinansiering både med og uten sikkerhet.

Søker du om å samle smålån og gjeld uten sikkerhet i bolig vil du fortsatt spare penger, samt oppnå bedre oversikt. Du får bedre betingelser og vilkår, men det er viktig å huske at refinansiering uten sikkerhet fortsatt er et forbrukslån. Refinansiering hos Forbruksbankene sikrer deg lavere rente på dine lån, men konkurransen er stor og det kan være mye å spare ved å sammenligne priser fra andre selskaper.

Det anbefales derfor at man alltid benytter en låneagent som helt uforpliktende kan innhente tilbud fra flere banker. Dette sikrer deg som låntaker de gunstigste vilkårene når du skal søke refinansiering uten sikkerhet i bolig.

Spar penger på refinansiering av gjeld

Det kan gjerne virke motstridig at man skal ta opp flere lån for å oppnå bedre oversikt på din nåværende økonomiske situasjon. Feilen mange gjør når de skal kvitte seg med gjeld er å sakte men sikkert betale ned i henhold til hvert enkelt låns nedbetalingsplan. I praksis betyr dette at du betaler de samme omkostningene mange ganger og kaster bort penger som kunne gått til å innfri ytterligere gjeld isteden. Slik fungerer refinansiering som et besparende verktøy der du får gunstigere betingelser og lavere kostnader.

Dette frigjør mer pkapital du kan bruke til å betale ned andre lån, fremfor å betale ytterligere gebyrer og rentekostnader. For at det skal være lønnsomt å søke om refinansiering må du forsikre at renten du oppnår på ditt nye lån er lavere enn dine nåværende lån har. Start alltid med dyre lån og kreditt slik som kredittkort, forbrukslån, SMS lån og delbetalingsplaner.

Med refinansiering hos Moni365 innhenter vi tilbud fra en rekke banker, men du trenger kun søke om refinansiering en gang. Vi videreformidler ditt søk videre til de aktuelle bankene slik at alt du trenger gjøre er å velge det beste tilbudet. Som låneagent er våre priser alltid 0,- deg som ønsker søke om refinansiering.

Før du skal søke om refinansiering

Ovenfor nevnte vi at ikke all gjeld lønner seg å refinansiere. Dersom du har lån med sikkerhet i bolig eller billån er det sjeldent du trenger refinansiere disse. Det er sjeldent du vil spare mye på lån som allerede har relativt lav rente. Derimot finnes det flere smålån, kjøpskreditt og forbruksgjeld som det vil være nyttig å refinansiere lån med. Nedenfor ser du en oversikt over kreditt som bør være med i en refinansiering slik at du får bedre rente.

  • Kredittkort
  • Handlekonto
  • Forbruksgjeld
  • SMS Lån
  • Andre lån og finansiering med høy effektiv rente

Listen ovenfor er på ingen måte utømmelig og du bør alltid forsøke å refinansiere gjeld du får lavere rente på gjennom en refinansiering. Det viktigste å huske er at sum år/kostnad skal bli mindre enn i dag. Du vil få svar fra banken i form av at gjeldsbrev hvor endelige vilkår er oppgitt.

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr å ta opp et lån for å finansiere et annet, og i praksis innebærer det ofte å enten slå sammen mange små lån til ett større lån eller flytte et lån fra en bank til en annen. På denne måten oppnår man mer gunstige lånevilkår og en mer oversiktlig økonomi. Målet med refinansiering av lån og refinansiering av gjeld, er å gjøre nedbetalingen billigere for deg som låntaker, samt å få til en oversiktlig og trygg nedbetalingsplan som passer for deg og hverdagen din.

Ved en refinansiering av smålån vil den ansvarlige banken eller långiveren ta over nedbetalingen av de lånene du har oppgitt, og du vil kun trenge å forholde deg til én enkelt låneavtale. Med fordeler som lavere rente, lengre nedbetalingstid og bedre oversikt, kan en refinansiering gi deg den økonomiske lettelsen du trenger.

Spesielt for deg som har mer enn et lån løpende samtidig vil en refinansiering være attraktivt. Dette vil sikre gunstigere rente, samt en samling av utestående gjeld. Dette vil gi bedre oversikt, mindre omkostninger og ikke minst muligheten til å følge med på at din rente er konkurransedyktig. Sammenlign gjerne renten med konkurrerende tilbud for å sjekke at du ikke betaler mer enn nødvendig på dine lån.

Fungerer refinansiering med betalingsanmerkning?

Har du forsøkt å søke lån med betalingsanmerkning har du nok opplevd at ditt søk oftest møter avslag. Spesielt gjelder dette om du søker uten sikkerhet i bolig da bankene anser betalingsanmerkninger som en forhøyet risiko for mislighold. Dersom du har opplevd avslag fra alle de tradisjonelle bankene kan det være nyttig å vite at andre banker fortsatt kan hjelpe deg.

Et søk om refinansiering gjennom Moni365 sørger for at du kommer i kontakt med de riktige bankene. Her vil du komme i kontakt med banker som forstår dine spesielle omstendigheter og er fleksible i tilnærmingen sin. Dette sikrer deg å få bedre oversikt, lavere rente og ikke minst bli kvitt andre omkostninger knyttet til å ha to eller mer lån samtidig.

Søk i dag for å se hvor mye du kan spare hver måned. Sammenlign raskt og enkelt år/kostnad i henhold til forskjellige tilbud presentert av bankene og velg det tilbudet som passer dine behov best. Dersom du skulle oppnå bedre rente andre steder er det helt uforpliktende å motta et tilbud, eller takke nei til et tilbud.

Det viktigste for oss er at du får det beste tilbudet tilgjengelig og sparer inn så mye som mulig på rente samtidig som du får kontroll på økonimien igjen. Et mindre beløp hver måned kan gi nødvendig fleksibilitet til å raskere nedbetale gjelden. Spesielt en høy rente kan ofte være et mektig hinder for at man blir kvitt gjelden sin. Refinansiering kan derfor være et svært effektivt virkemiddel på veien mot økonomisk frihet.

Hvilke lån kan man refinansiere?

En refinansiering kan gjennomføres for flere typer lån i følgende kategorier:

  • Refinansiering av forbrukslån
  • Refinansiering av gjeld
  • Refinansiering av billån
  • Refinansiering av kredittkort
  • Refinansiering uten sikkerhet

Husk at du også kan kombinere samtlige av de nevnte kategoriene i et og samme lån. Sørg for å sette deg godt inn i vilkårene for de individuelle lånet for å være sikker på at det lønner seg å refinansiere. Oppnår du ikke gunstigere vilkår på ditt eksiterende gjeld vil sjeldent refinansiering lønne seg.

Når bør du vurdere refinansiering?

Har du flere kreditt lån eller andre former for smålån, kan det være lønnsomt å vurdere en refinansiering. Den største fordelen med å refinansiere i et slikt tilfelle, er at du oppnår lavere rente når du samler lån i ett, og du unngår å betale flere gebyr og avgifter enn nødvendig.

Det er ingen hemmelighet at det er lett å miste kontroll over sin økonomiske situasjon hvis man må forholde seg til flere banker og kreditorer. Dette er enda en grunn til å vurdere en refinansiering av smålån. På denne måten kan man forholde seg til én bank og én faktura, og ta tilbake kontrollen over sin egen økonomi.

Større lån, og vilkår for disse, bør tas opp til vurdering på en jevnlig basis. Ved å innhente lånetilbud fra flere banker, får du en god oversikt over hvilke vilkår og betingelser du bør forvente, og i tilfeller der en ny bank kan tilby bedre vilkår, bør en refinansiering vurderes på det sterkeste.

En refinansiering kan gi deg en rekke fordeler som:

  • Lengre nedbetalingstid og dermed lavere månedlige utgifter
  • Lavere rente
  • Færre gebyrer og avgifter
  • Bedre økonomisk oversikt
  • Bedre kredittverdighet og dermed økt mulighet for å få bedre lånevilkår i fremtiden

Hvordan gå frem for å refinansiere?

For mange kan det være utfordrende å skape en oversikt over sin egen økonomiske situasjon. Hos Moni365 strever en rekke erfarne rådgivere etter å gjøre den økonomiske hverdagen til låntakere lettere. Ved å kontakte flere banker og innhente tilbud vil Moni365 kunne tilby en rekke avtaler med gunstige vilkår og betingelsene som kan vurderes opp mot eksisterende låneavtaler. Bruk gjerne vår lånekalkulator for å regne ut hvilket besparende du kan gjøre

Som låntaker oppgir du hvor mye du ønsker å låne, og eventuelt beløpet av de lånene du ønsker å samle, samt nødvendige personlige opplysninger. Når søknaden sendes, vil vi på Moni365 starte ettersøkningen for å finne de beste lånevilkårene for deg til refinansiering. Etter kort tid vil du sitte med muligheten til å velge den avtalen som passer best for deg.

Å få innhentet tilbud fra flere banker, og vurdere disse alternativene sammen med en rådgiver hos Moni365, koster ingenting og kan gjøre store forandringer i din økonomi.

Kontakt Moni365 i dag, og vi vil bruke vår erfaring og ekspertise til å hjelpe deg så raskt og effektivt som mulig, slik at du kan få det beste ut av dine låneavtaler.

Les mer

Forbrukslån på dagen
Mikrolån
Privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger