Jesteś osobą ze złą historią kredytową i szukasz rozwiązania, ale w większości miejsc wymagane jest poświadczenie gwaranta? Wiedz, że nie wszystkie sposoby na pożyczkę będą chciały od ciebie poręczenia.

Zobacz, jakie opcje pożyczek zostają ci na rynku, gdy twoja ocena zdolności kredytowej jest negatywna i dowiedz się nieco więcej o takiej formie pomocy finansowej. Odpowiemy także na pytanie, jak zadłużenie wpływa na twoją zdolność kredytową i w jaki sposób sobie radzić z tą sytuacją.

Zadłużenie, a banki - gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej?

Gdzie najczęściej klienci zwracają się po pożyczkę? Zgodnie z powiedzeniem "Masz to, jak w banku" niektórzy myślą, że ta instytucja gwarantuje nam pewność transakcji. Jest to prawda, że banki posiadają wiele ofert kredytowej, ale nie w przypadku osób zadłużonych.

Dla ciebie jako klienta ma to ogromne znaczenie, ponieważ wiedza o kryteriach, jakimi rządzi się bank, pozwoli ci zaoszczędzić czas. Jeśli masz jakiekolwiek zadłużenie, to pozostają ci oferty pożyczek pozabankowych. Mogą to być tak zwane pożyczki dla zadłużonych. Na jakiej zasadzie działa takie finansowanie?

Jak się domyślasz, działa to w oparciu o dodatkowe zabezpieczenia. Najczęstszym, z nich, jakie spotkasz, jest wymóg posiadania poręczyciela (gwaranta), który zabezpieczy firmie pożyczkowej prawdopodobieństwo spłaty. W tym tekście skupiamy się jednak na rozwiązaniach, które nie wymagałyby podpisu gwaranta.

Jak więc otrzymać pożyczkę, gdy mamy zadłużenie w bazach dłużników, czy negatywną historię kredytową w BIK? Opcji, które są dostępne, mamy trzy:

Każdy z trzech sposobów finansowania ma nieco inną charakterystykę. Przedstawimy je oddzielnie, podając przykłady firm pożyczkowych, które mogą wyciągnąć pomocną dłoń dla zadłużonych.

Chwilówki dla zadłużonych

To tak zwane szybkie pożyczki, które czasem pomijają bazy dłużników, nie współpracując z biurem informacji kredytowej, czy KRD.

W ten sposób mamy możliwość skorzystania z oferty, mając pewność, że firma nie zajrzy do danych z baz informacji. Szybka pożyczka to:

  • Niska kwota pożyczki (do kilku tysięcy złotych)
  • Krótki okres spłaty (30 do 60 dni)
  • Wyłączenie niektórych baz w procesie weryfikacji
  • Łatwe wnioskowanie i szybka gotówka na koncie
  • Promocje, np. darmowa pożyczka z RRSO 0%
  • Wysokie opłaty w związku z brakiem spłaty

Chwilówkę otrzymamy bez wychodzenia z domu i nie będziemy potrzebować do tego ani gwaranta, ani zaświadczeń o dochodach.

Jeśli chodzi o konkretne detale, to warto sprawdzić następujące pożyczki pozabankowe:

  • Smart Pożyczka, gdzie pierwsza pożyczka do 1000 zł jest darmowa (RRSO 0%). Nowy klient pożyczy maksymalnie do 3000 zł na 30 dni, mając szansę na zignorowanie wpisów do bazy BIK.
  • Kuki. Tutaj z informacją o zadłużeniu w KRD nadal masz szansę na pożyczkę do 5000 zł. Okres spłaty zobowiązania w Kuki wynosi 30 dni. RRSO 514%.
  • NetCredit. Dla nowych klientów pierwsza pożyczka wynosi 3000 zł z okresem spłaty 30 dni, a firma pomija bazy BIK. Do 550 zł pierwsza pożyczka jest darmowa.

60 dni

Gdy 30 dni to dla ciebie za krótko firmy, które łagodnie traktują twoją historię kredytową, znajdziesz poniżej:

  • Freezl, gdzie pierwsza pożyczka dostępna jest nawet na kwotę 7000 zł do dwóch miesięcy. Klienci z negatywnym BIK mogą ubiegać się o pożyczkę, choć Freezl sprawdza w BIG InfoMonitor i KRD.
  • ExtraPortfel, w którym negatywne BIK nie wyklucza klienta z możliwości otrzymania gotówki. Pierwsza pożyczka możliwa jest do 3000 zł na 61 dni z RRSO 155%.
  • MoneyMan, który udzieli świadczenia do 2500 zł na okres 60 dni z RRSO 223.53%. Ocena zdolności kredytowej w BIK, BIG i KRD nie powinna wpłynąć na decyzję pożyczkową.

W sytuacji, gdy interesuje cię niewielka kwota i masz możliwość spłacić pożyczkę dość szybko, możesz w kilka minut skorzystać z oferty chwilówek. Mają one łagodniejsze podejście do twojej przeszłości spłat, choć nie oznacza to, że firmy te nie mają swoich limitów. Osoby zadłużone mogą liczyć się z odmową, ponieważ informacje o fatalnej sytuacji kredytowej są nierzadko odzwierciedlone w inny sposób, w różnych bazach.

Pożyczki dla zadłużonych pod zastaw

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

Część firm pożyczkowych podejmuje się ryzyka pożyczek na długi okres osobom, które nie chcą przedstawić dochodów, ani zabezpieczenia spłaty przez gwaranta. Warunkiem podpisania umowy pożyczki jest wówczas zastaw majątku.

Może to być najczęściej nieruchomość, samochód, czy inne rzeczy materialne. Takie pożyczki cechuje:

  • Wysoka kwota (nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych)
  • Długi okres spłaty (zazwyczaj 24 lub 48 miesięcy)
  • Koszt wynoszący nierzadko 70 - 100% wartości kapitałowej pożyczki
  • Możliwość spłaty w ratach

Pożyczka dla zadłużonych na dłuższy okres może być rozważona w sytuacji, gdy mamy pewność, że dokonamy spłaty zobowiązania. W przeciwnym razie niespłacone długi pozbawią nas cennych rzeczy materialnych. Które firmy są w stanie udzielić takich pożyczek?

Mamy tutaj na rynku m.in.

  • Autokapitał, gdzie pożyczki długoterminowe są możliwe do 30 000 zł pod zastaw samochodu do 48 miesięcy. Choć nie musisz mieć tutaj gwaranta, to firma poprosi cię o zabezpieczenie w formie depozytu Karty Pojazdu lub weksla. Jeśli posiadasz odpowiednie zabezpieczenie, to nie ma znaczenia, czy jest to twoja pierwsza pożyczka w tej firmie, ponieważ wycena odbywa się na podstawie jakości auta, które zastawiasz.
  • Kasa Stefczyka, w której możliwy jest tzw. kredyt online nawet do 200 000 zł. Warunkiem jest zastaw nieruchomości. RRSO w Kasie Stefczyka ustalane jest w zależności od tego, jak wypadła twoja ocena zdolności kredytowej.
  • Profi Credit, czyli kolejna propozycja, gdzie sprawdzanie w bazach dłużników nie jest podstawą udzielenia kredytu do 25 000 zł. Pożyczki online dla zadłużonych możliwe są na raty, choć może zdarzyć się, że osoby zadłużone dostaną odmowę lub zostaną poproszone o dostarczenie zaświadczeń.

W trudnej sytuacji finansowej możesz sięgnąć po pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta w firmach pozabankowych. Warto jednak mieć świadomość, że rozwiązania takie są drogie, a ponadto istnieje ryzyko, że gdy powinie nam się noga, stracimy część majątku. Taki zastaw jest najczęściej wyceniony na niższą wartość, aniżeli wynosi jego rzeczywista kwota.

Pożyczki prywatne

Te rozwiązania finansowe są dla osób, które chcą pominąć firmy pożyczkowe. Wyróżniamy przede wszystkim prywatne pozyczki dla zadłużonych od członków rodziny, znajomych, a także takie, które możemy uzyskać na portalach społecznościowych.

Ponieważ zadłużeni mają z reguły niskie szanse na pożyczkę od nieznajomej osoby prywatnej, najczęściej możemy spotkać się z pożyczaniem środków od członków rodziny. Byłaby to wówczas pozyczka bez zdolności kredytowej.

Taka pożyczka do pewnej kwoty nie podlega opodatkowaniu. Co więcej, niektórzy przedsiębiorcy udzielający pożyczki niewynikającej z tytułu prowadzenia usług pożyczkowych, mają szansę na ulgi podatkowe. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule.

Z tych informacji wynika, że czasem opłaca się "pójść po pieniądze" do znajomego, który również może liczyć na ulgi.

Pożyczka konsolidacyjna

Czasem wzięcie pożyczki jest podyktowane faktem, że dotychczasowe zobowiązania finansowe stały się za drogie. Jeśli należysz do tego grona osób zadłużonych, masz więcej niż jedną pożyczkę i po prostu szukasz opcji, by kwota była niższa, to można pomyśleć o konsolidacji.

Jest to połączenie kilku wierzytelności w jeden tańszy kredyt bądź pożyczkę. Jak to działa? Obecnie możesz to zrobić w banku, a dla zadłużonych w BIK, BIG czy gdzieś indziej mogą być to oferty pozabankowe online. Wniosek składa się w kilka minut, a odpowiedź klienci uzyskają nawet w ciągu godziny.

Czym charakteryzuje się kredyt / pożyczka konsolidacyjna? Są to przede wszystkim:

  • Spłata do jednego banku / firmy pożyczkowej
  • Mniejsza łączna kwota do spłaty
  • Niższe RRSO
  • Możliwość renegocjacji okresu spłaty

Patrząc z perspektywy długofalowej, pożyczka/kredyt konsolidacyjny jest lepszy, aniżeli kolejne zadłużanie się tylko po to, by spłacić kredyty. Dzięki temu możesz uniknąć spirali zadłużenia i w przyszłości komornika.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?

Temat egzekucji komorniczej jest często obecny przy okazji pożyczki dla zadłużonych. Bez gwaranta? Taka opcja jest rzeczywiście możliwa, ponieważ rozwiązania, które opisywaliśmy powyżej, mogą być dostępne dla osób z komornikiem.

Co, jeśli twoje konto jest zajęte przez komornika? Wówczas możesz spróbować starać się o gotówkę, korzystając na przykład z drogich opcji Providenta. Przedstawiciel firmy odwiedzi klienta w domu i pomoże zawrzeć umowę pod zastaw, wypłacając gotówkę do ręki. Przygotuj się jednak na wysokie RRSO i opłaty administracyjne.

Reasumując, chociaż pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest możliwa, nawet mając komornika, to zastanów się dokładnie nad konsekwencjami takiego pożyczania. Będąc już w kłopotach finansowych, warto pomyśleć o dotychczasowych negatywnych skutkach braku spłaty kredytu.

Nie musisz uciekać i spłacać jednej raty drugą, ponieważ tym sposobem coraz ciężej wyjść ze spirali zadłużenia. Ponadto taka pożyczka nierzadko jest droga, co przecież nie polepsza twojej sytuacji finansowej.

Przepisy prawa zmieniły się, obecnie działając na korzyść osób niewypłacalnych, dlatego może warto zainteresować się tym, jakie masz prawa, zamiast unikać odpowiedzialności? Zobacz, co może zrobić osoba, którą przerósł kredyt.

Pieniądze szczęścia nie dają, ale mogą je skutecznie zabrać. Pomimo najcięższej sytuacji finansowej masz szansę na przerwanie spirali zadłużenia, dlatego gorąco zachęcamy cię do znalezienia profesjonalnej porady odnośnie do twoich zobowiązań.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta należy do ofert, których szukają klienci posiadający negatywną przeszłość w spłacie. Gdy kwota narosła, a kredyt stał się obciążeniem, kolejna szybka pożyczka dla zadłużonych powinna być poprzedzona gruntowną analizą.

Ocena tego, jak wygląda nasza historia kredytowa i przyjrzenie się temu z perspektywy pożyczkodawcy da nam wewnętrzny wgląd do naszych decyzji. Możemy to zrobić:

  • Za pomocą raportu z BIK: Więcej wskazówek i porad, jak odbudować naszą zdolność kredytową;
  • Zasięgając informacji z KRD;
  • Sprawdzając wyłącznie BIG InfoMonitor — jest to opcja darmowa.

BIK, KRD i BIG to bazy uzupełniające się nawzajem. Nadrzędną z nich zawsze będzie Biuro Informacji Kredytowej, ponieważ na jego podstawie liczona jest zdolność kredytowa. Daj sobie szansę na oddech i stań się partnerem w korzystaniu ze zobowiązań, a wybór ofert stanie się tylko jedną z możliwych opcji, a nie koniecznością.