Zad┼éu┼╝enie, a banki - gdzie po┼╝yczy─ç pieni─ůdze bez zdolno┼Ťci kredytowej?

Gdzie najcz─Ö┼Ťciej klienci zwracaj─ů si─Ö po po┼╝yczk─Ö? Zgodnie z powiedzeniem "Masz to, jak w banku" niekt├│rzy my┼Ťl─ů, ┼╝e ta instytucja gwarantuje nam pewno┼Ť─ç transakcji. Jest to prawda, ┼╝e banki posiadaj─ů wiele ofert kredytowej, ale nie w przypadku os├│b zad┼éu┼╝onych. Dla ciebie jako klienta ma to ogromne znaczenie, poniewa┼╝ wiedza o kryteriach, jakimi rz─ůdzi si─Ö bank, pozwoli ci zaoszcz─Ödzi─ç czas. Je┼Ťli masz jakiekolwiek zad┼éu┼╝enie, to pozostaj─ů ci oferty po┼╝yczek pozabankowych. Mog─ů to by─ç tak zwane po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych. Na jakiej zasadzie dzia┼éa takie finansowanie? Jak si─Ö domy┼Ťlasz, dzia┼éa to w oparciu o dodatkowe zabezpieczenia. Najcz─Östszym, z nich, jakie spotkasz, jest wym├│g posiadania por─Öczyciela (gwaranta), kt├│ry zabezpieczy firmie po┼╝yczkowej prawdopodobie┼ästwo sp┼éaty. W tym tek┼Ťcie skupiamy si─Ö jednak na rozwi─ůzaniach, kt├│re nie wymaga┼éyby podpisu gwaranta. Jak wi─Öc otrzyma─ç po┼╝yczk─Ö, gdy mamy zad┼éu┼╝enie w bazach d┼éu┼╝nik├│w, czy negatywn─ů histori─Ö kredytow─ů w BIK?

Opcji, kt├│re s─ů dost─Öpne, mamy trzy:

Ka┼╝dy z trzech sposob├│w finansowania ma nieco inn─ů charakterystyk─Ö. Przedstawimy je oddzielnie, podaj─ůc przyk┼éady firm po┼╝yczkowych, kt├│re mog─ů wyci─ůgn─ů─ç pomocn─ů d┼éo┼ä dla zad┼éu┼╝onych.

Chwilówki dla zadłużonych

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

To tak zwane szybkie po┼╝yczki, kt├│re czasem pomijaj─ů bazy d┼éu┼╝nik├│w, nie wsp├│┼épracuj─ůc z biurem informacji kredytowej, czy KRD. W ten spos├│b mamy mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z oferty, maj─ůc pewno┼Ť─ç, ┼╝e firma nie zajrzy do danych z baz informacji.

Szybka po┼╝yczka to:

  • Niska kwota po┼╝yczki (do kilku tysi─Öcy z┼éotych)
  • Kr├│tki okres sp┼éaty (30 do 60 dni)
  • Wy┼é─ůczenie niekt├│rych baz w procesie weryfikacji
  • ┼üatwe wnioskowanie i szybka got├│wka na koncie
  • Promocje, np. darmowa po┼╝yczka z RRSO 0%
  • Wysokie op┼éaty w zwi─ůzku z brakiem sp┼éaty

Chwil├│wk─Ö otrzymamy bez wychodzenia z domu i nie b─Ödziemy potrzebowa─ç do tego ani gwaranta, ani za┼Ťwiadcze┼ä o dochodach.

Je┼Ťli chodzi o konkretne detale, to warto sprawdzi─ç nast─Öpuj─ůce po┼╝yczki pozabankowe:

  • Smart Po┼╝yczka, gdzie pierwsza po┼╝yczka do 1000 z┼é jest darmowa (RRSO 0%). Nowy klient po┼╝yczy maksymalnie do 3000 z┼é na 30 dni, maj─ůc szans─Ö na zignorowanie wpis├│w do bazy BIK.
  • Kuki. Tutaj z informacj─ů o zad┼éu┼╝eniu w KRD nadal masz szans─Ö na po┼╝yczk─Ö do 5000 z┼é. Okres sp┼éaty zobowi─ůzania w Kuki wynosi 30 dni. RRSO 514%.
  • NetCredit. Dla nowych klient├│w pierwsza po┼╝yczka wynosi 3000 z┼é z okresem sp┼éaty 30 dni, a firma pomija bazy BIK. Do 550 z┼é pierwsza po┼╝yczka jest darmowa.

60 dni

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

Gdy 30 dni to dla ciebie za kr├│tko firmy, kt├│re ┼éagodnie traktuj─ů twoj─ů histori─Ö kredytow─ů, znajdziesz poni┼╝ej:

  • Freezl, gdzie pierwsza po┼╝yczka dost─Öpna jest nawet na kwot─Ö 7000 z┼é do dw├│ch miesi─Öcy. Klienci z negatywnym BIK mog─ů ubiega─ç si─Ö o po┼╝yczk─Ö, cho─ç Freezl sprawdza w BIG InfoMonitor i KRD.
  • ExtraPortfel, w kt├│rym negatywne BIK nie wyklucza klienta z mo┼╝liwo┼Ťci otrzymania got├│wki. Pierwsza po┼╝yczka mo┼╝liwa jest do 3000 z┼é na 61 dni z RRSO 155%.
  • MoneyMan, kt├│ry udzieli ┼Ťwiadczenia do 2500 z┼é na okres 60 dni z RRSO 223.53%. Ocena zdolno┼Ťci kredytowej w BIK, BIG i KRD nie powinna wp┼éyn─ů─ç na decyzj─Ö po┼╝yczkow─ů.

W sytuacji, gdy interesuje ci─Ö niewielka kwota i masz mo┼╝liwo┼Ť─ç sp┼éaci─ç po┼╝yczk─Ö do┼Ť─ç szybko, mo┼╝esz w kilka minut skorzysta─ç z oferty chwil├│wek. Maj─ů one ┼éagodniejsze podej┼Ťcie do twojej przesz┼éo┼Ťci sp┼éat, cho─ç nie oznacza to, ┼╝e firmy te nie maj─ů swoich limit├│w. Osoby zad┼éu┼╝one mog─ů liczy─ç si─Ö z odmow─ů, poniewa┼╝ informacje o fatalnej sytuacji kredytowej s─ů nierzadko odzwierciedlone w inny spos├│b, w r├│┼╝nych bazach.

Pożyczki dla zadłużonych pod zastaw

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

Cz─Ö┼Ť─ç firm po┼╝yczkowych podejmuje si─Ö ryzyka po┼╝yczek na d┼éugi okres osobom, kt├│re nie chc─ů przedstawi─ç dochod├│w, ani zabezpieczenia sp┼éaty przez gwaranta. Warunkiem podpisania umowy po┼╝yczki jest w├│wczas zastaw maj─ůtku. Mo┼╝e to by─ç najcz─Ö┼Ťciej nieruchomo┼Ť─ç, samoch├│d, czy inne rzeczy materialne.

Takie po┼╝yczki cechuje:

  • Wysoka kwota (nawet do kilkudziesi─Öciu tysi─Öcy z┼éotych)
  • D┼éugi okres sp┼éaty (zazwyczaj 24 lub 48 miesi─Öcy)
  • Koszt wynosz─ůcy nierzadko 70 - 100% warto┼Ťci kapita┼éowej po┼╝yczki
  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç sp┼éaty w ratach

Po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych na d┼éu┼╝szy okres mo┼╝e by─ç rozwa┼╝ona w sytuacji, gdy mamy pewno┼Ť─ç, ┼╝e dokonamy sp┼éaty zobowi─ůzania. W przeciwnym razie niesp┼éacone d┼éugi pozbawi─ů nas cennych rzeczy materialnych. Kt├│re firmy s─ů w stanie udzieli─ç takich po┼╝yczek?

Mamy tutaj na rynku m.in.

  • Autokapita┼é, gdzie po┼╝yczki d┼éugoterminowe s─ů mo┼╝liwe do 30 000 z┼é pod zastaw samochodu do 48 miesi─Öcy. Cho─ç nie musisz mie─ç tutaj gwaranta, to firma poprosi ci─Ö o zabezpieczenie w formie depozytu Karty Pojazdu lub weksla. Je┼Ťli posiadasz odpowiednie zabezpieczenie, to nie ma znaczenia, czy jest to twoja pierwsza po┼╝yczka w tej firmie, poniewa┼╝ wycena odbywa si─Ö na podstawie jako┼Ťci auta, kt├│re zastawiasz.
  • Kasa Stefczyka, w kt├│rej mo┼╝liwy jest tzw. kredyt online nawet do 200 000 z┼é. Warunkiem jest zastaw nieruchomo┼Ťci. RRSO w Kasie Stefczyka ustalane jest w zale┼╝no┼Ťci od tego, jak wypad┼éa twoja ocena zdolno┼Ťci kredytowej.
  • Profi Credit, czyli kolejna propozycja, gdzie sprawdzanie w bazach d┼éu┼╝nik├│w nie jest podstaw─ů udzielenia kredytu do 25 000 z┼é. Po┼╝yczki online dla zad┼éu┼╝onych mo┼╝liwe s─ů na raty, cho─ç mo┼╝e zdarzy─ç si─Ö, ┼╝e osoby zad┼éu┼╝one dostan─ů odmow─Ö lub zostan─ů poproszone o dostarczenie za┼Ťwiadcze┼ä.

W trudnej sytuacji finansowej mo┼╝esz si─Ögn─ů─ç po po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych bez gwaranta w firmach pozabankowych. Warto jednak mie─ç ┼Ťwiadomo┼Ť─ç, ┼╝e rozwi─ůzania takie s─ů drogie, a ponadto istnieje ryzyko, ┼╝e gdy powinie nam si─Ö noga, stracimy cz─Ö┼Ť─ç maj─ůtku. Taki zastaw jest najcz─Ö┼Ťciej wyceniony na ni┼╝sz─ů warto┼Ť─ç, ani┼╝eli wynosi jego rzeczywista kwota.

Po┼╝yczki prywatne

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta

Te rozwi─ůzania finansowe s─ů dla os├│b, kt├│re chc─ů pomin─ů─ç firmy po┼╝yczkowe. Wyr├│┼╝niamy przede wszystkim prywatne pozyczki dla zad┼éu┼╝onych od cz┼éonk├│w rodziny, znajomych, a tak┼╝e takie, kt├│re mo┼╝emy uzyska─ç na portalach spo┼éeczno┼Ťciowych. Poniewa┼╝ zad┼éu┼╝eni maj─ů z regu┼éy niskie szanse na po┼╝yczk─Ö od nieznajomej osoby prywatnej, najcz─Ö┼Ťciej mo┼╝emy spotka─ç si─Ö z po┼╝yczaniem ┼Ťrodk├│w od cz┼éonk├│w rodziny. By┼éaby to w├│wczas pozyczka bez zdolno┼Ťci kredytowej. Taka po┼╝yczka do pewnej kwoty nie podlega opodatkowaniu. Co wi─Öcej, niekt├│rzy przedsi─Öbiorcy udzielaj─ůcy po┼╝yczki niewynikaj─ůcej z tytu┼éu prowadzenia us┼éug po┼╝yczkowych, maj─ů szans─Ö na ulgi podatkowe. Wi─Öcej na ten temat przeczytasz w artykule.

Z tych informacji wynika, ┼╝e czasem op┼éaca si─Ö "p├│j┼Ť─ç po pieni─ůdze" do znajomego, kt├│ry r├│wnie┼╝ mo┼╝e liczy─ç na ulgi.

Po┼╝yczka konsolidacyjna

Po┼╝yczka konsolidacyjna

Czasem wzi─Öcie po┼╝yczki jest podyktowane faktem, ┼╝e dotychczasowe zobowi─ůzania finansowe sta┼éy si─Ö za drogie. Je┼Ťli nale┼╝ysz do tego grona os├│b zad┼éu┼╝onych, masz wi─Öcej ni┼╝ jedn─ů po┼╝yczk─Ö i po prostu szukasz opcji, by kwota by┼éa ni┼╝sza, to mo┼╝na pomy┼Ťle─ç o konsolidacji. Jest to po┼é─ůczenie kilku wierzytelno┼Ťci w jeden ta┼äszy kredyt b─ůd┼║ po┼╝yczk─Ö. Jak to dzia┼éa? Obecnie mo┼╝esz to zrobi─ç w banku, a dla zad┼éu┼╝onych w BIK, BIG czy gdzie┼Ť indziej mog─ů by─ç to oferty pozabankowe online. Wniosek sk┼éada si─Ö w kilka minut, a odpowied┼║ klienci uzyskaj─ů nawet w ci─ůgu godziny. Czym charakteryzuje si─Ö kredyt / po┼╝yczka konsolidacyjna?

S─ů to przede wszystkim:

  • Sp┼éata do jednego banku / firmy po┼╝yczkowej
  • Mniejsza ┼é─ůczna kwota do sp┼éaty
  • Ni┼╝sze RRSO
  • Mo┼╝liwo┼Ť─ç renegocjacji okresu sp┼éaty

Patrz─ůc z perspektywy d┼éugofalowej, po┼╝yczka/kredyt konsolidacyjny jest lepszy, ani┼╝eli kolejne zad┼éu┼╝anie si─Ö tylko po to, by sp┼éaci─ç kredyty. Dzi─Öki temu mo┼╝esz unikn─ů─ç spirali zad┼éu┼╝enia i w przysz┼éo┼Ťci komornika.

Kto udzieli po┼╝yczki z komornikiem?

Temat egzekucji komorniczej jest cz─Östo obecny przy okazji po┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onych. Bez gwaranta? Taka opcja jest rzeczywi┼Ťcie mo┼╝liwa, poniewa┼╝ rozwi─ůzania, kt├│re opisywali┼Ťmy powy┼╝ej, mog─ů by─ç dost─Öpne dla os├│b z komornikiem. Co, je┼Ťli twoje konto jest zaj─Öte przez komornika? W├│wczas mo┼╝esz spr├│bowa─ç stara─ç si─Ö o got├│wk─Ö, korzystaj─ůc na przyk┼éad z drogich opcji Providenta. Przedstawiciel firmy odwiedzi klienta w domu i pomo┼╝e zawrze─ç umow─Ö pod zastaw, wyp┼éacaj─ůc got├│wk─Ö do r─Öki. Przygotuj si─Ö jednak na wysokie RRSO i op┼éaty administracyjne.

Reasumuj─ůc, chocia┼╝ po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych bez gwaranta jest mo┼╝liwa, nawet maj─ůc komornika, to zastan├│w si─Ö dok┼éadnie nad konsekwencjami takiego po┼╝yczania. B─Öd─ůc ju┼╝ w k┼éopotach finansowych, warto pomy┼Ťle─ç o dotychczasowych negatywnych skutkach braku sp┼éaty kredytu. Nie musisz ucieka─ç i sp┼éaca─ç jednej raty drug─ů, poniewa┼╝ tym sposobem coraz ci─Ö┼╝ej wyj┼Ť─ç ze spirali zad┼éu┼╝enia. Ponadto taka po┼╝yczka nierzadko jest droga, co przecie┼╝ nie polepsza twojej sytuacji finansowej. Przepisy prawa zmieni┼éy si─Ö, obecnie dzia┼éaj─ůc na korzy┼Ť─ç os├│b niewyp┼éacalnych, dlatego mo┼╝e warto zainteresowa─ç si─Ö tym, jakie masz prawa, zamiast unika─ç odpowiedzialno┼Ťci? Zobacz, co mo┼╝e zrobi─ç osoba, kt├│r─ů przer├│s┼é kredyt.

Pieni─ůdze szcz─Ö┼Ťcia nie daj─ů, ale mog─ů je skutecznie zabra─ç. Pomimo najci─Ö┼╝szej sytuacji finansowej masz szans─Ö na przerwanie spirali zad┼éu┼╝enia, dlatego gor─ůco zach─Öcamy ci─Ö do znalezienia profesjonalnej porady odno┼Ťnie do twoich zobowi─ůza┼ä.

Jak sprawdzi─ç swoj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů?

Po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych bez gwaranta nale┼╝y do ofert, kt├│rych szukaj─ů klienci posiadaj─ůcy negatywn─ů przesz┼éo┼Ť─ç w sp┼éacie. Gdy kwota naros┼éa, a kredyt sta┼é si─Ö obci─ů┼╝eniem, kolejna szybka po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych powinna by─ç poprzedzona gruntown─ů analiz─ů. Ocena tego, jak wygl─ůda nasza historia kredytowa i przyjrzenie si─Ö temu z perspektywy po┼╝yczkodawcy da nam wewn─Ötrzny wgl─ůd do naszych decyzji.

Mo┼╝emy to zrobi─ç:

  • Za pomoc─ů raportu z BIK: Wi─Öcej wskaz├│wek i porad, jak odbudowa─ç nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.
  • Zasi─Ögaj─ůc informacji z KRD: Ta ocena sprawdza si─Ö, gdy podejrzewasz, ┼╝e po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych korzysta w┼éa┼Ťnie z tej bazy: "Sprawdzanie, czy jestem w KRD ÔÇô krok po kroku" znajdziesz tutaj.
  • Sprawdzaj─ůc wy┼é─ůcznie BIG InfoMonitor ÔÇö jest to opcja darmowa.

BIK, KRD i BIG to bazy uzupe┼éniaj─ůce si─Ö nawzajem. Nadrz─Ödn─ů z nich zawsze b─Ödzie Biuro Informacji Kredytowej, poniewa┼╝ na jego podstawie liczona jest zdolno┼Ť─ç kredytowa. Daj sobie szans─Ö na oddech i sta┼ä si─Ö partnerem w korzystaniu ze zobowi─ůza┼ä, a wyb├│r ofert stanie si─Ö tylko jedn─ů z mo┼╝liwych opcji, a nie konieczno┼Ťci─ů.