Быстрый кредит является одним из наиболее популярных видов кредитов, который небольшой в объеме и выплачивается в короткий срок. По сравнению с потребительским кредитом он имеет более высокие проценты, меньший срок возврата и может быстро стать невыгодным, если продлевается его срок или не выполняются (даже частично) все установленные договором условия.
Быстрые кредиты выдаются только небанковскими кредиторами и данная услуга возможна в филиалах, онлайн или через SMS. Средний срок возврата кредита для быстрых кредитов составляет примерно месяц или 30 дней, однако быстрый или краткосрочный кредит возможен вплоть до года, его можно и продлить, однако в этом случае необходимо считаться с дополнительными затратами.
Сумма быстрых кредитов варьирует от 1 € до 10 000 €, в основном кредиторы предоставляют особые условия для первого кредита (кредит с 0%, возвращается столько же, сколько занимается), а также в случае, если не возникло проблем с оплатой кредитов и она произведена вовремя и полностью, а также в рамках своей программы лояльности.
При оформлении быстрого кредита не требуется указывать цель оформления кредита, а также не требуется залог или поручитель.
Быстрый кредит возможен и без рабочего места или с поврежденной, плохой кредитной историей, однако должен иметься регулярный доход.
Новые быстрые кредиты в Латвии появились около 2007 года, и с тех пор этот кредит стал одним из самых популярных видов кредитов, которые предлагают компании Ondo.lv, SMScredit, Ferratum, Vivus, Viasms, Credit24, Moneza, Ladyloan, Creamcredit, Latvijas Kredītu centrs, Minicredit, а также многие другие.
Это быстрая, удобная и простая альтернатива потребительскому кредиту - с момента заявки до денег на счету обычно проходит всего 10 -15 минут, однако для определения самого выгодного для своих потребностей - [Moni365] предлагает сравнение кредитов, где можно получить все актуальные предложения от всех крупнейших кредиторов.
Безпроцентный кредит
Каждый из нас слышал рекламу о бесплатных или беспроцентных кредитах - этот вид кредита создан для привлечения новых клиентов и доступен только тем, кто ранее не пользовался кредитными услугами.
Первый бесплатный кредит предоставляется со 100% скидкой на комиссионные, оформление и процентный платеж, таким образом, возвращается ровно столько, сколько займется.
Обычно кредиторы дают первый кредит в небольшом объеме - чаще всего до 300 €, предлагая следующие кредиты оформить крупными денежными суммами или увеличить кредитный лимит, уже применяя оформление, административные расходы и соответствующую процентную ставку.
Быстрый кредит с 18 лет
Кредит с 18 лет не особо распространен, так как чаще всего в 18 лет не имеются официально достаточные доходы, однако есть кредиторы, которые предлагают данную услугу, так как у молодых людей может возникнуть необходимость в финансовой помощи. Быстрые кредиты возможны также с 18 лет, но только при наличии официальных, регулярных и стабильных доходов.
Если имеются неупорядоченные долговые обязательства или плохая кредитная история, однако взыскатели долгов не были вовлечены, то есть вероятность получить положительный ответ - такую услугу не оказывают крупнейшие банки, а также большая часть небанковских кредитов, однако, если удалось найти кого-либо, кто готов предоставить этот кредит, то следует считаться с тем, что защищая себя от должников, кредитор присвоит дополнительные условия и более высокую процентную ставку.
Для должников оформить быстрый кредит легче и выгоднее, чем долгосрочный кредит с плохой кредитной историей, если это вообще является возможным, однако, все кредиторы стараются соблюдать практику ответственного кредитования и не предоставлять кредиты тем, у кого есть риск их не возвратить.
Следует помнить, что кредиторы оценивают каждую заявку и причины плохой кредитной истории индивидуально.Предварительные условия для оформления быстрых кредитов
- Не младше 18 лет;
- Должны быть постоянным жителем Латвии или же с постоянным видом на жительство в Латвии;
- Должен иметься активный банковский счет в одном из банков Латвии (Swedbank, Citadele, Luminor, PrivatBank, SEB);
- Должен иметься активный телефонный номер у какого-либо из ведущих операторов Латвии;
- Должен иметься активный адрес электронной почты, на который могут быть получены предложения, договоры, счета;
Если возникли обстоятельства, в связи с которыми невозможно возвратить кредит полностью или сделать взнос в установленную дату, то кредиторы предлагают продление кредитов, но это всегда является платной услугой, в том числе, если это первый кредит, к которому применяется ставка 0% и бесплатное оформление.
Поскольку для быстрых кредитов применяется сравнительно большая процентная ставка, то это часто становится причиной систематического продления срока - основная сумма кредита и сумма объема процентов не погашаются, если выплачивается за продление срока кредита - как раз наоборот, общая стоимость займа только увеличивается.
Как и большинство предоставителей быстрых кредитов, Moni365 обращает внимание на то, что кредит следует брать лишь в случае, когда это действительно необходимо и имеется полная уверенность в том, что его можно будет вернуть вовремя.
Быстрый кредит с неупорядоченными долговыми обязательствами
Чтобы соблюдать ответственную практику кредитования, скорее всего, банк решит не предоставлять кредит тем, у кого имеются неупорядоченные долговые обязательства - поскольку эта ситуация может значительно ослабить финансовую долгоспособность заемщика, а также уменьшает возможность оплаты кредита.
Поскольку каждый случай оценивается индивидуально и банк принимает оценку всей доступной информации - кредитной истории, кредитного рейтинга, официальных доходов и предыдущих долговых обязательств.
Если исполняются все прочие условия, однако имеются неупорядоченные долговые обязательства и они не дошли до взыскания долгов - возможно, банк примет решение о предоставлении кредита. В этом случае вероятнее всего, кредитор в качестве страхования предоставит более высокую процентную ставку или ограничивающие условия договора.
Если имеются неупорядоченные долговые обязательства и они дошли до взыскания долгов, кредит не может быть предоставлен ни одним кредитором - в этом случае прежде всего необходимо уладить эти обязательства, возвратить долг и только тогда можно подать заявку на следующий кредит.
В случае, если кредитная история плохая, но активных долгов нет, кредиты предоставляются в основном небанковскими кредиторами и возможны также для больших сумм - автолизинг, быстрый кредит или потребительский кредит.
Однако, как и большинство кредиторов, Moni365 также призывает серьезно оценивать все связанные с возвратом кредита расходы (плата за продление кредита или плата за просроченные платежи), и принять решение о необходимости, выгодности кредита и полной уверенности в том, что займ будет вовремя и полностью возвращен.
Быстрые кредиты без места работы
Заработная плата в оформлении кредита не является самой важной - гораздо важнее доходы, их регулярность, стабильность и объем. Доходов может быть много и разных, а также их должно быть достаточно для того, чтобы часть была направлена на возврат кредита.
До предоставления кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. В том числе официальные доходы, кредитную историю и кредитный рейтинг.
Зачастую желания заемщика не совпадают с возможностями в связи с теневой экономикой – даже если платежеспособность и бюджет достаточно велики, чтобы можно было уплатить кредит, однако банк интересуется только официальными доходами (те, с которых вносятся налоги - зарплата, дивиденды, авторские вознаграждения и др.), которые дают кредитному учреждению уверенность в том, что заемщик сможет уладить долговые обязательства, если место работы или доходы на время будут потеряны.
Несмотря на то, что в основном банки определяют, что необходимо иметь самостоятельное рабочее место и в случае необходимости обеспечить справку о доходах с места работы, которые в случае потери работы банк имеет в качестве страхования, что кредит будет возвращен (во время получения пособия, пособие считается официальным доходом и, основываясь на этом, можно оформить различные кредиты), даже крупные банки, выдавая большие кредиты (потребительский, ипотечный, автокредит или автолизинг, кредит на обучение) могут приоритетизировать другие доходы над заработной платой, но доходы должны быть регулярными и официальными (с которых уплачиваются налоги).
Кроме того, банки могут предоставлять различные кредиты клиентам, о платежеспособности и лояльности которых банки ранее убедились, а также тем, у кого имеется положительная кредитная история и кредитный рейтинг.
Каждое заявление о кредитовании рассматривается индивидуально как у небанков, так и в больших банках. Рабочее место и заработная плата не являются самым важным критерием по которому кредит предоставляется или нет.
Если место работы изменяется, и ранее не было доказательств полученной заработной платы (поскольку ее не было), банк может потребовать подтверждение об объеме заработной платы в будущем - трудовом договоре или ином соглашении.
Быстрые кредиты с плохой кредитной историей
Если кредитная история является плохой, оформление быстрого кредита может быть возможным, однако на предложение кредитора влияет статус кредитной истории, официальные доходы заемщика, размер долгов и причина, по которой кредитная история испорчена.
Плохая кредитная история может стать причиной более крупных расходов по кредиту и дополнительных условий, поэтому важно сравнить всех кредиторов, которые предоставляют данную услугу.
С плохой кредитной историей можно оформить кредит при посредничестве небанков, однако следует учитывать, что каждый случай оценивается индивидуально и чем лучше кредитная история, более высокие доходы и кредитный рейтинг - тем выгоднее условия оформления кредита.
Прежде чем оформить новый быстрый кредит, рекомендуется уладить все прочие обязательства, так как это может существенно облегчить возможность возврата всех кредитов вовремя и в полном объеме.
В Латвии имеется много предоставителей быстрых кредитов, однако, каждый кредитор сам определяет ограничения возраста, минимальную и максимальную сумму кредита, объем процентов, продолжительность процесса зачисления денег, возможен ли первый беспроцентный кредит для новых клиентов и является ли кредитное учреждение членом ассоциации LAFPA (члены ассоциации подписывают хартию о соблюдении практики ответственного кредитования - в том числе - не выдавать кредиты лицам, для которых обязательства могут существенно ослабить финансовую долгоспособность или создать трудности возврата долга).
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
