Прожиточный минимум не определен с 2014 года, с тех пор когда способы вычисления прожиточного минимума объявили за устаревшие и не отражающие действительную ситуацию.
Правила Кабинета министров 2013/2014 года являются последними идентифицирующими уровень доходов бедной семьи или персоны. В 1991 году институт питания СССР разработал корзину прожиточного минимума, в которой определены 38 продовольственных продуктов, необходимых одной персоне в месяц - хлеб, мука, макароны, рис, рыба, мясо, молоко, масло, сливки и другие. В эту корзину не включены табачные изделия, алкогольные напитки и сладости, а также такие услуги как аренда жилья, транспорт, медицинские расходы и т.д. Определение прожиточного минимума 1991 года является последней официальной попыткой установить минимальные затраты в месяц.
В настоящее время действуют правила Кабинета министров от 30.03.2010. номер 299 “Правила о признании семьи или отдельно проживающего лица нуждающимися”, предусматривающие, что нуждающаяся семья или лицо является такими, у которых доходы в месяц за последние 3 месяца не превышают 128,06 €. Также действующим является распоряжение Кабинета министров от 30 октября 2014 года номер 619 “Об установлении минимального уровня доходов”, устанавливающее, что те жители, доходы которых ниже 60% от дохода Национальной медианы, считаются подверженными риску нищеты. В первом квартале 2020 года медиана оплаты труда составляет 858 € до уплаты налогов (641 € после), соответственно: порог риска бедности составляет 343,2 € до уплаты налогов . Возможно, это и есть прожиточный минимум, который немного ниже минимальной зарплаты “на руки”.
В Латвии вторая самая низкая зарплата в Европе, но нет указаний, определяющих расчет прожиточного минимума.
К 2021 году планируется разработать содержание корзины для прожиточного минимума, которое соответствует действительности и отражает потребности в минимальном потреблении населения, включая продукты питания и непродовольственные товары, а также определяя, что это не должно быть порогом полной нищеты. Эта корзина должна быть также отражением тому, какими являются как объективные, так и субъективные показатели каждого общества - мнение о том, как следует жить. Поскольку на данный момент такого научно доказанного направления нет, следует руководствоваться официальной минимальной зарплатой или установленным порогом риска бедности?
По данным весны 2020 года, в Латвии имеется вторая минимальная минимальная зарплата в Европейском союзе , непосредственно после Болгарии, но при расчете платежеспособности, Латвия занимает последнее место среди всех стран Европейского Союза - это означает, что минимальная зарплата не может обеспечить всеми основными потребностями людей, которым трудно сводить концы с концами и которые балансируют на грани банкротства. Сегодня минимальная зарплата в стране составляет 430 € до уплаты налогов и ее планируется повысить до 500 € в 2021 году. Если не имеется дополнительных льгот по налогам (за инвалидность, иждивенцев), тогда после уплаты налога на доход населения и взносов государственного социального страхования (с 430 € соответственно 16,54 €и 47,30 €), минимальная зарплата “на руки” составляет 366,16 €.
Центральное статистическое управление в 2019 году выступило с данными, где в конце 2019 года минимальную зарплату получили 100 600 жителей, или 12,4% всех занятых в Латвии, наибольший удельный вес наблюдается в регионах страны - в Латгалии он достиг 22,4%. Самая большая часть общества – 34,5% получили “на руки” или нетто 450 € - 700 € в месяц, что означает, что 12,4% близки к порогу бедности, однако большая часть общества в нищете может оказаться потеряв работу.
Можно ли выжить на прожиточный минимум?
Кризис COVID-19 внес коррекции - на июль 2020 года официально зарегистрированный уровень безработицы вырос до 10% (в прошлом году он был около 6%). Для ликвидации последствий пандемии в Латвии предусматривались особые государственные механизмы, чтобы поддержать предприятия и работников отраслей, которых коснулся COVID-19, однако, большая часть затронутых предприятий не могла квалифицироваться на получение пособий (из-за долгов по налогам), или не использовала средства для поддержания самих незащищенных - работников, и выбрала самый легкий путь - их уволить или оплатить проработанные часы (0 часов = 0 евро). Также было введено пособие на помощь безработным, которые после окончания пособия не получили работу. Потолок этого пособия приравнивается к уровню доходов нуждающейся семьи или лица - в объеме 128,06 € (в 2011 году принят закон!), на протяжении четырех месяцев - после окончания пособия. Если установленная в стране минимальная заработная плата составляет 430 €, которая должна отражать прожиточный минимум лица, которое официально не имеет права получать средства (поскольку безработный - если имеются сдельные работы или договоры на проекты, получить пособие невозможно), если невозможно работать, возможно ли выжить на 130 € в месяц? Вероятно, что нет.
Дополнительно можно подать заявку на пособие для нуждающихся (GMI или гарантированный минимум доходов) - 56,91 € в месяц трудоспособным лицам, 64,03 € для несовершеннолетних , получателям других пособий. Пособие нуждающимся возможно только в случаях, когда человек официально признан нуждающимся, в чрезвычайных ситуациях (как в случае стихийного бедствия - в случае пожаров или наводнений). Пособие предусмотрено для обеспечения основных потребностей - еды, одежды, жилища, здравоохранения, оплаты образования. Однако если не установлен прожиточный минимум (корзина для прожиточного минимума) и если провизорно эти расходы похожи на минимальную зарплату или порог бедности (около 350 € на руки) - возможно ли обеспечить основными потребностями с 65 € в месяц - что в 5,6 раза меньше, чем установленная минимальная зарплата в стране - вероятно, что нет.
Если учитывать, что по меньшей мере 12,4% в стране работает и получает минимальную зарплату, 34,5% получают нетто зарплату в размере 450 € - 700 € и 10% жителей страны безработные (из которых 12,4% ранее получали минимальную заработную плату - и в виде пособия максимально получают только до 90 процентов), то большинство жителей Латвии подвержены серьезной нищете или даже банкротству вследствие утраты работы или других непредвиденных случаев. Также, государство не предоставляет поддержку пострадавшим от недостатка, что соответствует реальности.
Если мы определяем, что прожиточный минимум составляет 350 €, этого может быть достаточно, чтобы покрыть все потребности первой необходимости, но недостаточно в непредвиденных ситуациях, или для создания сбережений.
В заказанном Комиссией рынка финансов и капитала исследовании в 2019 году индекс финансовой грамотности Латвии составил 21,7 из возможных 99 пунктов. Этот индекс возникает из нескольких переменных - насколько велики заработная плата и ежемесячные расходы, сколько сбережено и были ли сделаны сбережения вообще. Если ситуация в стране предусматривает, что большая часть населения подвержена нищете, или не создана система поддержки, с которой можно выжить, то как можно создавать накопления обеспечивать такую финансовую грамотность, чтобы не должны были использоваться услуги быстрого кредитования? Государство должно критически оценить данные и определить почему формируется так много бедных людей, а также предлагаются ранее проверенные решения, которые являются эффективными в решении таких ситуаций, так как текущие механизмы не эффективны.
Кредит с низкими доходами или кредит с минимальной зарплатой
Латвийская ассоциация альтернативных финансовых услуг разработала указания, по которым финансовое учреждение может ориентироваться и применять ответственную практику кредитования.
Стандарт хорошей практики предусматривает не выдавать кредиты лицам, которые включаются в группы риска, стандарт также предусматривает различные процедуры управления кредитным риском, предоставление кредита или отказ и администрирование кредитов потребителей, чтобы избежать чрезмерной нагрузки на потребительские кредиты - поэтому произвести заем с минимальной зарплатой или низкими доходами не невозможно.
-
Как и кредитный рейтинг, большое значение в оформлении кредита и предварительных условиях является объем официальных доходов и если невозможно выделить 40% доходов для возврата кредита, есть большая вероятность, что в кредите будет отказано. Часто пожелания заемщика не совпадают с возможностями теневой экономики – например, платежеспособность и бюджет достаточно велики, чтобы можно было уплатить кредит, однако банк интересуется только официальными доходами (те, с которых вносятся налоги - зарплата, дивиденды, авторские вознаграждения и др.), которые также дают кредитному учреждению уверенность в том, что заемщик сможет уладить долговые обязательства, если место работы на время будет утрачено.
-
Кредитная история сохраняется до 10 лет, но обычно кредитодатель не интересуется тем, что произошло ранее 2 лет назад. Если в истории произошел плохой опыт с кредитными обязательствами, но они уладились, это не должно быть помехой для оформления кредита на данный момент;
-
Если имеются просроченные платежи или отрицательная кредитная история, однако, они не дошел до взыскателей долгов, имеется большая вероятность того, что кредит можно оформить - однако следует считаться с тем, что банки оценивают каждый случай индивидуально и оценивают надежность по объему невыполнения долгов или обязательств;
-
Обычно заем невозможно оформить, если в процессе возврата кредита участвовали взыскатели долгов или судебные исполнители (имеются кредитные компании, имеющие свой отдел взыскания долгов, другие наемные общества, специализирующиеся в взыскании долгов - как SIA Arvik). Сначала необходимо уладить эти обязательства, так как они не позволяют создавать новые. В этом случае кредит может быть предоставлен только другом или родственником;
Возможны также кредиты с плохой кредитной историей, можно оформить кредиты с низкими доходами, но риск намного больше, что их заемщик не сможет вернуть. Большая часть кредитодателей предусматривает, что возврат кредита должен составлять 40% от своих доходов, и если доходы малы, то это может быть сумма, которая не может быть выделена возврату кредита. Moni365 призывает всех оценить необходимость кредита, справедливые выплаты кредита - а также оформить самое выгодное в случае, если нет другой альтернативы. Если уже имеются несколько активных кредитов, или возникли трудности их уплатить, то удобный инструмент - объединение кредитов или перекредитация.
Internetbankas:
Sadarbības partneri
Brokeri un bankas
