Låna utan säkerhet

Ett lån utan säkerhet är ett lån där man inte kräver att låntagaren ska sätta upp en säkerhet för lånet. I stället försäkrar man sig om att personen har en god återbetalningsförmåga på andra sätt. Med återbetalningsförmåga menar man hur bra en person kommer vara på att betala tillbaka lånet. Detta baseras på en rad olika faktorer. Man tittar bland annat på inkomst, om det finns skulder och hur dessa i så fall har skötts och en rad andra variabler.

Detta innebär säkerhet

När man ska låna pengar utan säkerhet behöver man först förstå vad säkerhet innebär. En säkerhet är ett objekt som du avtalar med långivaren om att om du inte kan betala tillbaka lånet, då får de sälja detta objekt för att lösa kvarvarande skuld. En säkerhet kan vara i form av en bostad eller annat objekt med ett större värde som en dyr klocka. Man kan inte sätta ett sparkonto eller investeringar som säkerhet. Detta då de snabbt kan förlora i värde och att låntagaren kan förbruka dessa tillgångar under lånets löptid.

Det finns olika typer av lån

Det finns många typer av lån där man inte måste sätta upp något som säkerhet. Dessa lån kan variera i storlek och de kan också variera i hur lång tid det tar att betala tillbaka och hur mycket man behöver betala per månad. Gemensamt för de lån utan säkerhet är att de överlag är av en mindre storlek än exempelvis ett bostadslån. Ett vanligt spann för dessa lån är att de ligger mellan 10 000 kronor och upp till runt 600 000 kronor.

Lånens återbetalningstid varierar beroende på lånets storlek och storleken påverkar även vilken ränta man kan erbjudas. Ett lån utan säkerhet går även under namnet blancolån, ett begrepp som är vanligt att man använder. Om man ska ansöka om lån bör man först sätta sig in i vad de olika lånen innebär. Olika lån har olika villkor och dessa sätts individuellt i många fall.

Vem kan få ett lån utan säkerhet?

Det ställs vissa krav på den som som vill låna pengar utan säkerhet. Man ska ha en inkomst som överstiger en viss gräns för att visa på att man har en god återbetalningsförmåga. En god återbetalningsförmåga innebär att man kan betala tillbaka de pengar man lånat och göra detta i enlighet med de villkor man kommit överens om med långivaren. Man behöver även vara folkbokförd i Sverige. Är man under 18 år så kommer man per automatik nekas ett lån, då det finns en gräns på just 18 år för att få låna i Sverige.

Lån trots kronofogden och lån utan UC

Det går att låna trots att man har betalningsanmärkningar hos kronofogden. Många långivare går med på att låna ut pengar till personer med anmärkningar om dessa skulder har blivit reglerade. De ska alltså vara avbetalade och det ska ha gått minst sex månader sedan detta skedde. Om dessa krav uppfylls är man välkommen att låna.

Vissa långivare gör inte en UC-kontroll då man ansöker. De tittar på hur ens ekonomi ser ut i dagsläget och gör en bedömning kring om man kommer kunna betala tillbaka de pengar man lånar. Efter att de gjort denna bedömning så fattar de beslut kring om de ska godkänna ens låneförfrågan eller inte.

Ränta

När man tecknar ett lån betalar man varje månad ränta på lånet. Detta är för att täcka långivarens kostnader för lånet och för att de ska kunna ta ut en vinst. Man skiljer på två begrepp när man pratar om ränta. Nominell ränta och effektiv ränta.

Nominell och effektiv ränta

Nominell ränta pratar man av då man endast avser den ränta som långivaren tar ut. Den effektiva räntan är mer inkluderande och är mer intressant för dig som ska ta ett lån. Effektiv ränta innefattar alla de kostnader som finns för lånet också. Alltså övriga avgifter plus den nominella räntan. Detta ger en bra bild av vad lånet kommer att kosta årligen, information man verkligen har nytta av. Glöm inte att man kan göra avdrag för de räntekostnader man har på deklarationen. Läs mer om detta på Skatteverkets hemsida.

Återbetalningstiden varierar

Hur länge ditt lån löper beror dels på vad långivaren är beredd att ge för villkor, men även på lånets storlek. Låt oss ta ett exempel. Lånar du 5000 kronor så är återbetalningstiden betydligt kortare än om du lånar 400 000. I det första fallet kan det handla om något år som skulden ska vara avbetalad på. I det senare fallet kan det snarare handla om 10 eller 15 år.

Viktigt att titta på återbetalningstiden

Det är viktigt att titta på återbetalningstiden när man tecknar lånet. Detta är den tid som lånet ska vara betalat på. Du kommer alltså förbinda dig att betala varje månad i ett, fem eller 15 år, beroende på vad du kommit överens med din långivare om. Under denna tiden tillkommer även räntekostnader och de olika avgifter som ska betalas varje månad. Det är viktigt att budgetera för detta.

Samla lån

Att ta ett lån utan säkerhet kan vara ett sätt att få en bättre överblick över sin lånesituation och sin ekonomi i stort. Många svenskar har idag flertalet smålån och krediter som de betalar av på varje månad. Att ha dessa olika utgifter påverkar ens ekonomi.

Genom att ta ett lite större lån, ett som täcker vad de lån och krediter man har ligger på idag, så kan man samla dessa under ett tak. Tanken är att man har ett lån som man betalar av på istället för, till exempel, fyra lån och lika många krediter. Det större lån utan säkerhet som man tar använder man för att lösa de lån och krediter man har idag. Man betalar helt enkelt av dessa och betalar på ett större lån istället.

Flera fördelar

Det finns flera fördelar med det här. En är att man får en bättre överblick över sin ekonomi och vad det är för utgifter man har. Man påverkar även totalkostnaden för alla dessa lån och krediter. Varje lån och varje kredit har olika räntor och avgifter som man varje månad ska betala. Med tanke på att det handlar om mindre lån och mindre krediter så är en gissning att räntorna inte är så fördelaktiga. Dessutom är det, i vårt exempel, åtta olika månadsavgifter, fakturaavgifter och så vidare som ska betalas.

Genom att samla dessa kostnader hos en långivare kan vi räkna med att kostnaderna för de olika avgifterna sjunker. Istället för att betala åtta av varje, betalar vi nu en av varje avgift. Dessutom så får vi ett bättre förhandlingsläge hos den nya långivaren eftersom summan vi lånar är större. Detta bidrar till att, förhoppningsvis, sänka räntan. Det på verkar den effektiva räntan och totalkostnaden för lånet. Du sänker alltså de kostnader du har per månad och får mer pengar över.

Kan användas för andra skulder också

Dessa lån kallas för olika saker. Ofta hör man omstartslån, refinansiering eller hopbakslån. Dessa begrepp beskriver samma sak. Det lån man tar för att samla lån och krediter under kan också användas för att lösa andra former av skulder. Om man har räkningar och betalningar som gått till inkasso så är det viktigt att de blir betalda. Om de inte blir betalda blir de dels dyrare för dig i slutänden, men de riskerar också att gå till kronofogden. Där kan du få en betalningsanmärkning. Att ta denna typ av lån för att lösa dessa skulder kan alltså vara en god idé. Det är upp till dig att göra den värderingen.

Det är du som sköter upplägget

Om du väljer att ansöka om lån för att betala av skulder eller samla lån med så är det en sak som är viktig att komma ihåg. Det är du själv som bär ansvaret för att skapa en bild av vem som ska betalas och hur mycket. Det kan ta lite tid, särskilt om man inte har haft så bra överblick från början. Men de flesta upplever att det är värt den arbetsinsatsen. Att ta ett privatlån, även kallat blancolån, för med detta upplägg i åtanke är något som blivit allt mer populärt.

Att tänka på

Om man ska låna pengar i form av ett privatlån utan säkerhet så är det vissa saker man bör tänka på. Först och främst ska man titta på om det är det bästa i ens situation att ta ett lån. Går det att lösa på annat sätt? Om inte så kan lån vara ett bra val för dig. Man ska även titta på om man har råd med lånet. Man gör helt enkelt en budget där man räknar med lånet. Om det är så att man kommer fram till att man har råd med ett nytt lån, då kan man gå vidare med sina planer.

Många tänker att långivarna vill veta hur man ska använda pengarna, de försöker komma på en så bra anledning till lånet som möjligt. I själva verket så är långivarna inte särskilt intresserade av hur man ska använda pengarna. De är mer intresserade av om man kommer kunna betala tillbaka lånet. De gör därför vissa kontroller och ställer frågor kring detta. En vanlig föreställning är att det är svårt att få lån om man har en anmärkning hos kronofogden. Som vi var inne på innan så tittar de flesta långivare på hur det ser ut idag med din ekonomi. De kan acceptera gamla anmärkningar så länge det förflutit lite tid och de är helt återbetalda.

Viktigt att jämföra lån när man ska låna pengar utan säkerhet

När man vill söka ett lån utan säkerhet så ska man komma ihåg att jämföra de olika långivarnas erbjudanden. Det finns många långivare som erbjuder svenskarna lån idag och det är svårt att hålla koll på alla möjligheter. Som tur är så finns det sidor online där man kan jämföra olika låneerbjudanden. Det görs väldigt enkelt. Man fyller i hur mycket pengar man vill låna utan säkerhet och hur lång tid man önska betala av dessa pengar på. Då får man genast upp ett antal alternativ.

De olika långivarna har olika räntor och avgifter och det man ska titta på är den effektiva räntan, samt totalkostnaden. När man lånar pengar är det viktigt att göra ett bra val, det är ju trots allt något som kommer påverka ens ekonomi under lång tid. Då är det skönt att veta att den relevanta informationen kommer presenteras på ett pedagogiskt sätt.

När du gjort dina överväganden och hittat ett lån som passar dig och din situation så är det lätt att teckna lånet. Det gör man direkt via internet. Man klickar att man vill ansöka. Fyller i de uppgifter som är nödvändiga och ett bankkonto man vill få pengarna utbetalda till. Man får snabbt veta om man blivit godkänd eller fått avslag.

Inga regler kring vad ett lån utan säkerhet får användas till

Vi nämnde tidigare att banken eller låneinstitutet inte kommer fråga vad pengarna är till för. Det finns heller inga bestämmelser kring vad pengarna får användas till. Det är du själv som bestämmer det. Det finns många olika scenarier där det kan tänkas vara bra med ett lån utan säkerhet. Det kan handla om att man får en dyr tandläkarräkning, att diskmaskinen går sönder eller att man vill ut att resa.

Det enda man behöver komma ihåg är egentligen att man ska göra en noga avvägning innan man fattar beslutet att låna. Har man gjort det och kommit fram till att det är det bästa för dig, just nu. Då kan man använda de pengarna man just lånat hur man vill.

SMS-lån har blivit snabblån

För ett antal år sedan så blev SMS-lånen populära-Det var små lån som man skickade ett SMS till ett lånebolag för att kunna låna. Dessa var populära så de dels var på lägre summor som snabbt kunde betalas tillbaka. En annan del av dess popularitet var att det var så enkelt att att ansöka om dessa. De behövdes heller inte någon säkerhet. Att pengarna kom in mer eller mindre direkt på kontot bidrog också.

Allt eftersom att vi har fått bättre telefoner och SMS mer verkar vara en teknik på utgående, så har denna låneform ersatts med de lån som idag kallas snabblån. De är, likt SMS-lånen, oftast utan säkerhet och den långivare man ansöker hos har i regel bättre villkor än på tiden då man skickade SMS för att ta lån. Lånen man tar när man tar ett snabblån är oftast på mindre summor som används till konsumtion eller för att täcka tillfälliga brister på kapital. Den tid man betalar tillbaka är, i och med de små summorna, ofta relativt korta.

De flesta lån snabba idag

Många lån som man kan ansöka om idag skulle kunna räknas som snabblån då det idag går väldigt snabbt från det att man ansöker till att man får sin ansökan beviljad eller avslagen. Tiden då man gick till bankkontoren för att ansöka om lån är långt borta. Idag sköts allt via en hemsida eller en app. Det är, för de allra flesta, en välkommen utveckling.

Dels så behöver det inte ta så lång tid innan man vet om man blivit beviljad lånet eller ej. Men det är också en stor fördel att få göra research om sitt framtida lån hemifrån, i lugn och ro. När man träffar en hungrig säljare på en bank som gärna ser att man tar just deras lån så är det lätt att man känner en press att agera på ett visst sätt. När man istället kan fatta sitt beslut i hemmets trygga vrå så är chansen större att man fattar ett beslut man kan vara trygg i att man kommer känna är rätt senare.

Tänk efter först

När man ska ansöka om ett lån så är man mån om att få bättre villkor, låg ränta och låga avgifter. Men vad man inte får glömma, som vi varit inne på tidigare i texten, är att fundera kring om ett lån är rätt för dig just nu. Finns det exempelvis sparpengar att använda istället för lånet så kan det vara en bra idé. Att använda sina sparpengar leder ju inte till fler kostnader. Du ska även fundera kring om du kommer ha råd att betala av på lånet. Då ska du även räkna in räntan och de avgifter lånet kommer med.

Det ska betalas varje månad under hela lånets löptid och det är mycket viktigt att man vet att man kommer ha råd med detta. Om man känner att man inte kommer ha råd med det ska man avstå från att ta lånet.

Om du har begrundat dessa tankar och kommit fram till att du har råd med ett privatlån utan säkerhet och att den typen av lån är rätt för dig, då kan du börja jämföra de olika lån som finns på marknaden. Bestöm dig om du ska ta ett lån med kort återbetalningstid eller längre återbetalningstid, alltså om lånet ska vara mindre eller större. Använd en av de jämförelsetjänster som nämndes tidigare och hitta det lån som passar dig bäst.

Så tecknar du ett lån utan säkerhet - guide

Om du bestämt dig för att ansöka om ett lån utan säkerhet så är det vissa stag man går igenom. Det kan vara skönt att veta vad som komma skall innan man påbörjar processen mot att få din låneansökan godkänd.

De steg som följer är inte likadana hos alla långivare. De kan skilja sig från olika hemsidor. De representerar mer den process man går igenom för att ansöka om lånet.

1. Det första man bör göra är att jämföra de olika lånen via en av de jämförelsetjänster som finns. Det ger dig en bra överblick över vad det finns för alternativ och erbjudande från de olika långivarna. Titta särskilt på hur lång tid lånet löper över, den effektiva räntan samt totalkostnaden.
2. Du har nu valt vilken långivare som du vill ansöka om ditt lån hos. Klicka på knappen på hemsidan som säger "ansök nu" eller något i den stilen.
3. Du tas vidare till en säker sida där ansökningsprocessen tar fart. Du anger till att börja med ditt personnummer. Detta är för att plocka fram dina adressuppgifter, samt för att försäkra sig om att du är du. Det används även till att köra vissa kontroller mot register.
4. Du anger även hur mycket du tjänar på årsbasis. Detta är en viktig siffra då den spelar in när företaget betänker om de kan ge dig lånet eller inte.
5. Nu har du fyllt i de viktigaste uppgifterna, andra uppgifter kan dock förekomma som behöver fyllas i. Du klickar nu skicka och godkänner med hjälp av ditt BankID.
6. Efter en stund får du en bekräftelse på din ansökan och inom kort så får du reda på om din ansökan blivit godkänd eller ej.
7. Om din ansökan blivit godkänd så kommer pengarna in på kontot du angett inom kort.

Svårare än så är det inte att ansöka om ett lån utan säkerhet. Det går snabb, är enkelt och dessutom sköts allt hemifrån.

Samarbetspartners

Banker och långivare