Kredyt bez BIK. Czy to możliwe? Sprawdzamy możliwości.

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Będąc osobą młodą lub znajdując się w trudnej sytuacji materialnej, która nie może pozwolić sobie na spłatę swoich zobowiązań na czas, mamy małą szansę na pożyczkę w tradycyjnym banku, który zresztą wymaga weryfikacji zdolności kredytowej. Mimo wszystko warto wiedzieć, że nasze obawy dotyczące pozytywnej decyzji pożyczkowej mogą być nieistotne, jeśli rozważymy dostępne propozycje na rynku pożyczek pozabankowych.

Wszystko zależy od interesującej nas kwoty na otrzymanie pożyczki. Jeśli chcemy pożyczyć do kilku tysięcy na krótki okres czasu, to możemy przejrzeć oferty chwilówek online bez BIK. Jeśli będzie to jednak pożyczka na większą kwotę, mamy wtedy kilka innych opcji do rozważenia, jak na przykład pożyczki ratalne, pod zastaw oraz całą gamę innych podobnych ofert pożyczek.

Co w takim razie ma do wyboru osoba, której BIK nie jest korzystny pod kątem wiarygodności kredytowej i posiada nienajlepsze wpisy w Biurze Informacji Kredytowej?

Kolejno, idąc od najmniejszych kwot, propozycje pożyczek bez BIK znajdziemy w produktach, takich jak:

• Chwilówka do 30 lub 61 dni (do kilku tysięcy złotych),
• pożyczka ratalna do 25 000 zł (rozłożenie spłaty rat nawet na kilkadziesiąt miesięcy),
• pożyczki na większe kwoty z dodatkowym zabezpieczeniem.

Zależnie od Twoich potrzeb i możliwości, przyjrzymy się osobno każdej z usług finansowych oferujących pożyczki bez BIK, łącznie z przykładowymi opcjami dostępnymi na rynku. Sprawdź dostępne opcje i czytaj dalej.

Chwilówki i pożyczki pozabankowe

Tego typu pożyczka jest najczęściej wyszukiwanym produktem wśród osób, które chcą pominąć bazę BIK i bez zdolności kredytowej pożyczyć pieniądze. Chwilówki bez BIK to oferta skierowana do tych, którzy szukają szybkiego zastrzyku gotówki bez wychodzenia z domu na krótki okres czasu i cenią sobie minimum formalności. W niektórych firmach pożyczkowych ogłaszane są też promocje typu darmowa pożyczka z RRSO 0% (RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

Firmy pożyczkowe wybiórczo sprawdzają klientów w bazach dłużników lub stosują łagodne kryteria, tak by warunki nie wykluczały osób z negatywną przeszłością kredytową.

Poniższa lista przedstawia kilka charakterystycznych cech chwilówki:

1. Krótki okres spłaty (30 do 61 dni),
2. Niewielka kwota pożyczki (pierwsza pożyczka jest możliwa maksymalnie do 6 tysięcy złotych),
3. Cały proces odbywa się przez Internet i trwa zazwyczaj około 15 minut,
4. Możliwe jest udzielenie pożyczki bez zaświadczeń i sprawdzania historii kredytowej w bazie BIK,
5. Czasem pierwsza pożyczka do niewielkich kwot jest za darmo.

Rozwiązanie w formie chwilówki online jest optymalne w przypadku nagłej sytuacji finansowej, gdzie konieczna jest szybka pożyczka, ale i również możliwa szybka spłata. Warto mieć na uwadze ewentualne cechy pożyczek, jak na przykład roczną stopę oprocentowania, całkowity koszt pożyczki i rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, które należy sprawdzać przy porównywaniu poszczególnych propozycji.

Jest to zatem pożyczka dla klientów, których problemy są przejściowe lub po prostu dla osób niemających możliwości długiego oczekiwania na decyzję z banku. Oto kilka przykładowych ofert chwilówek bez sprawdzania BIK.

Wysoka kwota pożyczki powyżej 25 000 zł

Pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK, czy kredyt gotówkowy jest coraz mniej możliwy, jeśli w grę wchodzą wysokie kwoty. Choć pożyczki pozabankowe bez zbędnych formalności dla dłużników raczej nie są możliwe, to pożyczka z dodatkowymi zabezpieczeniami już tak.

O jakich zabezpieczeniach mowa? Jeśli to nie Twoja pierwsza pożyczka z kłopotami, to mamy tutaj na myśli następujące opcje dla zadłużonych:

• Pożyczki z gwarantem (poręczycielem),
• Pożyczki pod zastaw (majątku).


W kwestii dużych kwot mowa tutaj o ofertach produktów finansowych, które bez zaświadczeń ubezpieczą spłatę zaciągniętych zobowiązań. Zarówno BIK, BIG, ani KRD nie stanowią wtedy problemów, choć warto mieć świadomość ciemnych stron tego typu pożyczek.

Zastawiając swój majątek, ryzykujemy jego utratą, więc jeśli widniejesz w bazach dłużników, należy przeliczyć dokładnie straty i zyski z zawarcia takiej umowy.

Wśród firm gotowych na udzielenie pożyczki z poręczycielem online znajdziesz między innymi ofertę Rapida Money, czy SKOK Stefczyka. Podobnie, jak np. Autokapitał, udzielają one pożyczek pod zastaw majątku.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Zrozumiałe jest, że w przypadku chęci pożyczenia pieniędzy, wiele osób zwraca się z prośbą o kredyt. Niezależnie od tego, czy posiadałeś wcześniej jakieś zobowiązania oraz, czy spłacałeś je na czas, wszystkie informacje o Twoich produktach finansowych trafiają do BIK.

Nawet, jeśli masz kartę kredytową, której okres spłaty opóźniałeś, takie wiadomości również zarejestrowane są w tej bazie. Czy masz szansę na kredyt? Otóż na mocy prawa bankowego kredytu udziela wyłącznie bank.

Każdy z banków jest zobowiązany do sprawdzenia potencjalnego klienta w bazie, zanim udzieli mu kredytu. O tym, jak dokładnie prawo określa kredyt i czym różni się on od pożyczki, przeczytasz w artykule poniżej.

Co więcej, prawo bankowe zaznacza, że banki są zobowiązane do informowania o wszystkich czynnościach związanych ze spłatą kredytobiorcy i aktualizowania tych informacji w ciągu 7 dni.

Instytucja ta ma obowiązek weryfikacji klienta, zanim udzieli mu jakiejkolwiek pomocy finansowej. Takim narzędziem, które wykorzystuje się do pozyskiwania i wysyłania informacji, jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Jeśli masz złą historię kredytową, to w banku raczej nie otrzymasz kredytu i będziesz musiał szukać pomocy u firm pozabankowych.

Wgląd do BIK na mocy prawa mają zatem:

1. Banki,
2. Inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytu,
3. Instytucje pożyczkowe.

Ostatni punkt, czyli instytucje pożyczkowe to firmy, u których z największym prawdopodobieństwem możesz starać się o pożyczenie pieniędzy. Mówimy wtedy o pożyczce, którą możesz uzyskać przez firmy pozabankowe. Są to tak zwane pożyczki bez BIK. Pożyczki pozabankowe najbardziej korzystne są dla osób z problemami finansowymi, gdyż odbywają się z pominięciem sprawdzania BIK.

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?

Przechodząc do jednego z nierzadko zadawanych pytań osób zadłużonych, musimy sobie powiedzieć, że wciąż istnieją oferty adresowane do takiej grupy odbiorców.

Są to na przykład pożyczki bez BIK, BIG, czy KRD, o które mogą starać się ludzie mający egzekucję komorniczą. Wspomniane firmy, o których pisaliśmy powyżej, udzielą pożyczek, stosując zabezpieczenie spłaty.

W takiej sytuacji polecamy jednak przemyśleć inne opcje, na przykład konsolidację zobowiązań w jeden kredyt lub restrukturyzację, aby nie zaostrzać już trudnych okoliczności, w jakich się znaleźliśmy.

Pożyczka bez baz: Gdzie jej szukać w Internecie?

Niezależnie od tego, czy interesuje Cię chwilówka bez zaświadczeń, bądź inny rodzaj pożyczki bez BIK, możesz skorzystać z gotowych rozwiązań, jakie dają różne portale internetowe, wyszukujące oferty dla klientów.

Jedną z takich możliwości jest strona Moni365, która zbierze dla Ciebie dane firm pożyczkowych, udzielających zobowiązań bez dobrej historii kredytowej zarówno w BIK i KRD.

Strona jest darmowa w użytkowaniu i wystarczy wypełnić wniosek, by otrzymać listę potencjalnych pożyczkodawców. W kolejnych krokach bezpośrednio ustalisz wszystkie warunki spłaty takiej pożyczki.

Dlaczego warto skorzystać z tej lub innej wyszukiwarki oferty pożyczek? Jest to bezpieczne źródło umożliwiające skorzystanie ze znanych i zaufanych ofert firm, mając na względzie ochronę Twoich danych osobowych.

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej: Forum

Część klientów, którzy szukają firm oferujących chwilówki, czy pożyczki bez weryfikacji w BIK, BIG, czy KRD, szukają pomocy wśród użytkowników forum. Czy jest to dobry pomysł?

Zależy to od tego, kto wypowiada się na takim portalu oraz jak my, jako klienci korzystamy z takiej wiedzy. Pamiętajmy, że forum to zbiór doświadczeń, ale powinniśmy być uważni na przyciągające komentarze różnych osób, filtrując dokładnie przeczytane informacje.

Pamiętajmy, że forum nie jest oficjalnym źródłem informacji i zawsze należy sprawdzić komentarze u drugiego źródła, by mieć pewność, że są one zgodne z faktycznym stanem rzeczy.

Gdzie dostanę telefon bez BIK i KRD?

Pomimo tego, że umowa abonencka z operatorem sieci komórkowej to nie pożyczka, to oferta łączy się często z tematem baz danych. Na wstępie, zaznaczmy, że sieć komórkowa nie ma prawa sprawdzać klientów w Biurze Informacji Kredytowej BIK.

Z tej bazy korzystają bowiem wyłącznie instytucje finansowe i organy państwowe np. prokuratura. Nie oznacza to jednak, że operator nie skorzysta z baz dłużników, np. KRD, czy BIG InfoMonitor. Ogółem, w większości salonów firmowych, np. Play czy Orange masz większą szansę na podpisanie umowy, aniżeli w sklepach z RTV i AGD.

Jeśli planujesz wziąć telefon na umowę, ale z danych wynika, że zalegasz ze spłatą, to wiedz, że może to być utrudnienie przy kredycie konsumenckim, podobnie jak wzięcie pożyczki. Jeśli odmówiono Ci ze względu na złą historię kredytową, w takiej sytuacji polecamy ci następujące kroki:

• Zapytaj operatora sieci, jakich danych potrzebuje w celu zawarcia umowy,
• przygotuj umowę o pracę (posiadanie zaświadczeń jest zwykle wystarczające, aby otrzymać pozytywną decyzję w przypadku pożyczki),
• miej w zanadrzu potwierdzenie opłat (np. rachunków za telefon) lub wyciąg z banku oparty o Twoje konto bankowe.

Z tego co sprawdziliśmy, większości firm powinna w zupełności wystarczyć inna forma zaświadczeń, choć weryfikacja nie jest wykluczonym procesem, zwłaszcza jeśli wartość rzeczy, na którą firma udziela pożyczek, jest wysoka. Pamiętajmy, że im większa cena, tym wyższa kwota do zapłaty. Jako klienci, powinniśmy wiedzieć, że przed każdą weryfikacją operatorzy zobowiązani są poprosić nas o zgodę.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę online?

Wzięcie pożyczki przez osoby zadłużone jest obecnie w całości możliwe przez Internet. Online możemy załatwić wszystko, od wniosku pożyczkowego, aż po uzyskanie decyzji. Klientom z długami polecamy przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej i przyjąć, że jeśli chcemy pominąć sprawdzanie historii kredytowej, nie możemy być pewni, że pożyczka zostanie nam udzielona.

Jak najlepiej podejść do tematu, by otrzymać pożyczkę? Uporządkujmy wszystkie niezbędne kroki.

Etap 1

Skorzystaj z wyszukiwarek pożyczek, gdzie możesz filtrować oferty, wykluczając na przykład bazy: BIK i KRD. Możesz również użyć porównywarek. Tego typu narzędzia znajdą dla Ciebie firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek na podstawie podanych przez Ciebie informacji. Możesz poszukać też w Internecie i rankingu pożyczek, które wyświetlają oferty bez przedstawiania historii kredytowej klienta.

Etap 2

Przejdź na główną stronę danej firmy, wybierz kwotę i okres spłaty. Sprawdź, czy możliwa jest pierwsza darmowa pożyczka dla nowych klientów i do jakiej jest kwoty. Następnie kliknij "weź pożyczkę".

Etap 3

Przejdź do formularza. Uzupełnij dane osobowe, które będą wymagane od nowych klientów. Będzie Ci do tego potrzebny dowód osobisty. Zaznacz konieczne zgody i przejdź dalej do wypełniania wniosku pożyczkowego.

Etap 4

Zweryfikuj tożsamość, dokonując symbolicznego przelewu na konto bankowe firmy określonej kwoty. Niektóre firmy pozabankowe posługują się w tym celu systemem Instantor, który pozwoli Ci na natychmiastową weryfikację.

Etap 5

Oczekuj na decyzję. Jeśli masz niską zdolność kredytową, uzyskanie pożyczki może wymagać renegocjacji warunków, np. może Ci zostać zaproponowana inna kwota pożyczki lub skrócony czas spłaty zobowiązania.

Pożyczki bez sprawdzania w bazach BIK są dostępne przez Internet. Pamiętajmy jednak, że choć możemy pominąć BIK, to ostateczna decyzja o uzyskaniu pożyczki należy do firmy, która udziela pożyczek.

Udzielenie pożyczki jest proste, ale możesz spotkać się na przykład z tym, że kwota pożyczki jest zbyt wysoka i bank odmówi Ci wypłaty pożyczki. Z drugiej strony, czasem dzięki temu, że odmówiono Ci pieniędzy, możesz poszukać innych rozwiązań, które na dany moment mogą się okazać po prostu bardziej odpowiednie.

Wartość pożyczki, a kwota do spłaty

Analizując wszystkie koszty, z jakimi spotka się każda osoba sięgająca po pożyczki bez BIK, należy rozróżnić dwie kwestie: koszt pożyczki i całkowita kwota do spłaty.

Jeśli chcesz wziąć pożyczkę na 1000 złotych, to dla przykładu, w ofercie znajdziesz następujące elementy:

• Wartość lub kwota pożyczki: to kwota, jaką pożyczasz: 1000 zł.
• Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), czyli wskaźnik zawierający prowizję, odsetki kapitałowe i inne opłaty: 513.92%.
• Całkowity koszt: 160,85 zł.
• Całkowita kwota pożyczki do spłaty: 1160,85 zł.


Często można spotkać się z taką kolejnością prezentacji oferty przez firmy pożyczkowe, stąd w naszym przykładzie podaliśmy te dane w powyższy sposób. Dlaczego jest to ważne? Aby być w stanie ocenić, czy szybka pożyczka nie jest ofertą wygórowaną i ile faktycznie wyniesie całkowita kwota pożyczki.

Najistotniejszą informacją dla odbiorcy tego typu produktu jest, jaki będzie koszt całkowity zobowiązania. Od tego bowiem zależy, ile w ostatecznym rozrachunku, gdy minie okres spłaty będziemy musieli oddać firmie (patrz: ostatni punkt, czyli całkowita kwota pożyczki do spłaty).

Co do naszego przykładu, RRSO rzędu kilkuset procent jest charakterystyczne dla chwilówki bez BIK z bardzo krótkim okresem spłaty. Dla opcji ratalnych waha się ono w granicach kilkudziesięciu procent. Dlatego warto sprawdzić ranking chwilówek i wybrać taką, gdzie rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest najkorzystniejsza.

Maksymalne RRSO w żadnej z ofert chwilówek bez sprawdzania baz BIK nie powinno przekraczać 600%, a w przypadku pożyczek ratalnych — kilkudziesięciu procent.

Gdzie znajdę pożyczki bez sprawdzania baz?

Przechodząc płynnie do ofert chwilówek, przedstawmy, gdzie znajdziesz pożyczki bez baz, BIK i KRD. Są to głównie pożyczki online, których oferty dostępne są już w w kilkanaście minut. Poniżej dowiesz się też, gdzie wziąć chwilówkę, w której pierwsza pożyczka jest darmowa.

Klienci instytucji finansowych w ramach pożyczek bez BIK do wyszukiwania indywidualnych ofert mogą użyć:

• Porównywarki pożyczek bez sprawdzania baz – Ten sposób pozwala na wygodne filtrowanie pożyczek i jest świetnym rozwiązaniem dla nowych klientów.
• Internetowy ranking chwilówek – Rankingi pożyczek bez BIK gromadzą wiele ofert w jednym miejscu, a przy okazji mogą omówić ich ofertę. W tym przypadku można natrafić na artykuły sponsorowane, więc należy sprawdzić, czy autorem wpisu nie jest jakaś firma pożyczkowa.
• Indywidualne poszukiwania – Wyszukiwanie pożyczek bez BIK na własną rękę to równie dobre, lecz czasochłonne rozwiązanie.

Pożyczka ratalna

Jeśli chwilówka nie jest opcją dla Ciebie i interesuje Cię rozwiązanie ratalne, to w sieci znajdziesz również listę firm udzielających pożyczki pozabankowe, które rozkładają okres spłaty na 36 miesięcy i więcej.

Co w przypadku, gdy Twoja historia kredytowa nie jest zbyt dobra i znajdujesz się w krajowym rejestrze długów? Wtedy również możesz otrzymać pożyczkę w takiej formie, choć należy uważać na jej wyższe koszty. Pożyczka ratalna ma następujące cechy charakterystyczne:

• Dłuższy harmonogram spłaty pożyczki lub chwilówki online nawet do 60 miesięcy.
• Większe kwoty pożyczki, np. do 25 000 zł.
• Możliwość aplikowania przez Internet bez konieczności wychodzenia z domu.

Tym, co charakteryzuje pożyczki ratalne, jest wyższa kwota, jaką firma pożyczkowa może nam wypłacić i oczywiście wygodniejsze raty. Firma pożyczkowa daje klientom czas, umożliwiając spłatę zobowiązania rozłożoną w czasie. Przy takiej pożyczce warto zawsze sprawdzić całkowity koszt, ponieważ niektóre firmy pomimo niskiego RRSO narzucają wysokie opłaty administracyjne, przez co całkowity koszt pożyczki może wzrosnąć.

Gdzie znajdę ofertę pożyczek pozabankowych bez sprawdzania baz?

Przygotowaliśmy kilka przykładowych rozwiązań na raty, które z powodzeniem funkcjonują w Internecie. Możesz sprawdzić, jak działają pożyczki online z minimum formalności i czego dokładnie takie firmy pożyczkowe wymagają. Dla tych, którzy nie chcą mieć sprawdzanego BIK, pożyczki na raty w sieci są następujące:

• Chwilówka do 30 lub 61 dni (na niewielkie kwoty),
• Pożyczka ratalna (do 25000 PLN),
• Pożyczka z gwarantem,
• Pożyczka pod zastaw.

Nawet, jeśli Twoja negatywna historia kredytowa nie pozwala Ci na kredyt w tradycyjnym banku, nic nie stoi na przeszkodzie we wzięciu pożyczki u jednej z firm pozabankowych. Co prawda takie firmy pożyczkowe posługując się biurem informacji kredytowej, również sprawdzają zaległości w spłatach swoich potencjalnych klientów, lecz w wielu przypadkach nie ma to po prostu znaczenia.

Pierwsza pożyczka za 0 zł|

Biorąc pod uwagę powyższe informacje dotyczące kosztów udzielenia pożyczki, koniecznie zwróć uwagę na to, ile kosztują pożyczki z ofert pierwsza pożyczka 1000 zł za darmo i jak powinny wyglądać następujące elementy w takiej ofercie:

• Wartość pożyczki: 1000 zł.
• RRSO: 0%.
• Całkowity koszt: 0 zł.
• Całkowita kwota do spłaty 1000 zł.

Jak widzisz, pierwsza pożyczka daje Ci możliwość spłaty dokładnie takiej kwoty, jaką pożyczyłeś. Jeśli widzisz w ofercie jakiekolwiek opłaty administracyjne, to miej się na baczności, ponieważ w tym przypadku pierwsza pożyczka nie jest darmowa.

Bez względu na to, jaka jest Twoja historia kredytowa, pamiętaj, że pożyczki online mają koszty. Rozważając pożyczkę bez BIK, weź pod uwagę okres spłaty oraz realne możliwości.

Nawet, jeśli pierwsza pożyczka, którą bierzesz, jest darmowa, to wiedz, że wydając środki na bieżące potrzeby, po niedługim okresie musisz oddać pieniądze, a każde opóźnienie jest już płatne w ramach odsetek. Przypominamy, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania i całkowity koszt pożyczki w promocjach na pierwsza pożyczkę powinien pokrywać się z założeniami tego typu ofert.

Konkluzja jest taka, że sprawdzanie potencjalnych osób zadłużonych w Biurze Informacji Kredytowej to procedura, która ma chronić zarówno banki i firmy pożyczkowe, jak i klienta. Zamiast pomijać BIK, przeanalizuj i uporządkuj negatywne wpisy związane z historią kredytową, a dzięki temu masz szansę podejść do sprawy kompleksowo.