W ┼Ťwiecie finans├│w. Szukamy kredytu

Po┼╝yczanie pieni─Ödzy mo┼╝e wydawa─ç si─Ö skomplikowane. Kiedy zastanawiasz si─Ö nad najlepszym rozwi─ůzaniem finansowym i do g┼éowy przychodzi ci bank, pojawi─ç si─Ö mo┼╝e mn├│stwo pyta┼ä i w─ůtpliwo┼Ťci. Z jednej strony to rozwi─ůzanie, z kt├│rego korzysta wi─Ökszo┼Ť─ç os├│b co najmniej raz w ┼╝yciu. Z drugiej strony wiesz, ┼╝e taka decyzja powinna by─ç odpowiedzialnym rozwi─ůzaniem, dlatego trzeba z niego korzysta─ç m─ůdrze. Jedno i drugie to prawda, jak wi─Öc dokona─ç rozs─ůdnej decyzji? Kiedy┼Ť by┼éo to bardziej skomplikowane, poniewa┼╝ jedynym miejscem po┼╝yczenia pieni─Ödzy by┼é bank. Dzi┼Ť jest to jedna z opcji, a co wi─Öcej nie musisz osobi┼Ťcie odwiedza─ç instytucji finansowych, wystarczy odpali─ç Internet. My┼Ťlisz sobie, ┼╝e szeroki wyb├│r mo┼╝liwo┼Ťci w sieci bardziej komplikuje ni┼╝ pomaga? Podzielamy twoj─ů opini─Ö, ┼╝e du┼╝y wyb├│r mo┼╝e przyprawi─ç o zawr├│t g┼éowy. Na szcz─Ö┼Ťcie nie musisz zosta─ç z tym sam, poniewa┼╝ istniej─ů narz─Ödzia, kt├│re wyszukuj─ů dla klient├│w pomocne oferty. Takim narz─Ödziem jest por├│wnywarka kredyt├│w. W Moni365 w kilkana┼Ťcie minut dostaniesz odpowied┼║ i ofert─Ö najlepiej skrojon─ů do twoich potrzeb. Zacznijmy od tego, jak mo┼╝e ci si─Ö przys┼éu┼╝y─ç taka por├│wnywarka.

Idea por├│wnywarki kredyt├│w

Decyzja o tym, czy wzi─ů─ç kredyt, powinna by─ç poprzedzona zbadaniem najkorzystniejszych rozwi─ůza┼ä. Dzisiejsza oferta rynkowa, je┼Ťli chodzi o wszelakie kredyty, mo┼╝e wprowadzi─ç w zak┼éopotanie. RRSO, koszty kredyt├│w, odsetki, raty ÔÇö por├│wnywanie tych element├│w zajmuje sporo czasu. Dodatkowo nie mamy pewno┼Ťci, czy propozycja, kt├│r─ů mamy przed sob─ů, jest t─ů najkorzystniejsz─ů. Z pomoc─ů przychodz─ů nam por├│wnywarki kredyt├│w, kt├│re uwzgl─Ödni─ů najkorzystniejsze cenowo opcje.

Mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç por├│wnywarki:

  • Kredyt├│w got├│wkowych,
  • kredyt├│w hipotecznych,
  • po┼╝yczek.

Dzi─Öki temu, ┼╝e skorzystamy z wyszukiwarki, mo┼╝emy bez wychodzenia z domu z┼éo┼╝y─ç wniosek i sprawdzi─ç warunki kredytu dost─Öpne w danym banku. Przedstawienie oferty kredyt├│w to nie jedyny pow├│d, dla kt├│rego korzysta si─Ö narz─Ödzia, jakim s─ů por├│wnywarki. Wiele os├│b wybra┼éo to ten spos├│b, maj─ůc na uwadze zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Mo┼╝esz zapyta─ç, co ma zdolno┼Ť─ç kredytowa do wyszukiwania ofert? Ot├│┼╝ powiniene┼Ť wiedzie─ç, ┼╝e ma bardzo wiele.

Jak utrzyma─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů?

Cz─Ö┼Ť─ç os├│b szukaj─ůc najkorzystniejszego rozwi─ůzania finansowego, wysy┼éa zapytania do wielu instytucji. Jest to niekoniecznie s┼éuszny krok, poniewa┼╝ cierpi na tym twoja zdolno┼Ť─ç kredytowa. Dlaczego? Cho─ç nie ka┼╝dy o tym wie, to ka┼╝de zapytanie w sprawie kredytu jest odnotowywane w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). Im wi─Öcej razy poprosisz o udzielenie kredytu, tym ni┼╝szy tw├│j scoring, czyli ocena punktowa kredytobiorcy. W oczach banku, czy innej instytucji po┼╝yczkowej nadmierna aktywno┼Ť─ç kredytowa jest oceniana negatywnie, poniewa┼╝ stanowi ona przejawy potencjalnego wy┼éudzenia kredytu. W historii zdarza┼éy si─Ö bowiem sytuacje wzi─Öcia kilku kredyt├│w naraz i ucieczka za granic─Ö w celu unikni─Öcia sp┼éaty. W ┼Ťwietle tych informacji skorzystanie z wyszukiwarki daje ci mo┼╝liwo┼Ť─ç omini─Öcia problemu obni┼╝onego scoringu. Kiedy uzyskasz ju┼╝ por├│wnanie ofert, mo┼╝esz przygotowa─ç si─Ö do w┼éasnej analizy ofert pod k─ůtem ich atrakcyjno┼Ťci. Podpowiadamy, jak to zrobi─ç.

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Sprawdzenie parametr├│w charakteryzuj─ůcych ofert─Ö to obowi─ůzkowy punkt przy por├│wnywaniu us┼éug.

W przypadku kredyt├│w got├│wkowych wa┼╝ne s─ů:

  • Oprocentowanie kredytu,
  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • RRSO, czyli rzeczywist─ů stop─Ö oprocentowania,
  • wysoko┼Ť─ç miesi─Öcznej raty,
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty,
  • warunki, np. czy w ofercie wyst─Öpuje obowi─ůzkowe wykupienie produkt├│w banku.

Przeci─Ötny klient, kt├│ry nigdy nie bra┼é ┼╝adnych kredyt├│w got├│wkowych, mo┼╝e my┼Ťle─ç, ┼╝e im mniejsze oprocentowanie nominalne, tym ni┼╝szy koszt kredytu w banku. To nie jest prawdziwe stwierdzenie, poniewa┼╝ dany bank mo┼╝e oferowa─ç mniejszy procent, a wy┼╝sz─ů prowizj─Ö. Dobrym rozwi─ůzaniem jest w├│wczas sprawdzenie RRSO, kt├│re uwzgl─Ödnia prawie wszystkie elementy koszt├│w kredytu. Zobacz, kiedy i jak korzysta─ç z RRSO.

Kiedy i jak por├│wnywa─ç RRSO?
Generalna zasada m├│wi, ┼╝e im wy┼╝sza Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO, tym dro┼╝szy kredyt got├│wkowy. Jest to prawda, poniewa┼╝ wska┼║nik ten zawiera bardzo szczeg├│┼éowe informacje na temat kredytu, w tym warto┼Ť─ç pieni─ůdza, w kt├│rym zaci─ůgni─Öte zostaje zobowi─ůzanie na dany moment. Jakkolwiek, por├│wnywanie RRSO op┼éaca si─Ö g┼é├│wnie w przypadkach, gdy:

Kwota kredytu jest taka sama oraz
mamy ten sam okres spłaty.

Zwr├│─ç uwag─Ö, czy kt├│ry┼Ť z kredyt├│w got├│wkowych nie jest udzielany w formie warunk├│w promocyjnych. RRSO nie uwzgl─Ödnia bowiem koszt├│w produkt├│w bankowych, czy op┼éat zwi─ůzanych z prowadzeniem rachunku, je┼Ťli jego za┼éo┼╝enie jest wymagane przy korzystaniu z kredyt├│w. Wtedy mo┼╝esz na przyk┼éad sprawdzi─ç, jaki jest ca┼ékowity koszt kredytu lub ca┼ékowita kwota do sp┼éaty. Pierwsze pozwoli ci por├│wna─ç, ile bank zarobi na samym kredycie, a drugie ÔÇö oszacowa─ç, ile w sumie "oddamy" pieni─Ödzy do banku po uko┼äczeniu okresu sp┼éaty.

Kt├│ry kredyt got├│wkowy jest najlepszy?

Odpowied┼║ na pytanie, kt├│ra z opcji kredytu got├│wkowego b─Ödzie dla ciebie najlepsza , wi─ů┼╝e si─Ö z tym, o czym pisali┼Ťmy powy┼╝ej, czyli warunkami kredyt├│w got├│wkowych. Nie jest to jedyna zmienna, od kt├│rej zale┼╝y to, jakie warunki oferty zostan─ů dla nas przygotowane.

Jako przysz┼éy klient wiedz, ┼╝e bank w ostatecznej propozycji zaproponuje ci rozwi─ůzanie, kt├│re wynika z kilku innych czynnik├│w. Maj─ů one wp┼éyw na ostateczny kszta┼ét oferty i nale┼╝─ů do nich m.in.:

  • Dochody miesi─Öczne, od kt├│rych zale┼╝y, jaka kwota kredytu jest mo┼╝liwa do otrzymania.
  • Koszty utrzymania, czyli twoje miesi─Öczne wydatki, kt├│re obliczane s─ů r├│wnie┼╝ w zale┼╝no┼Ťci od tego, czy dzielisz je z innymi osobami lub czy masz inne osoby na utrzymaniu.
  • Rodzaj umowy o prac─Ö oraz sta┼╝ pracy. W tym przypadku najlepiej honorowana jest umowa o prac─Ö na czas nieokre┼Ťlony, cho─ç w przypadku kredytu got├│wkowego ka┼╝de ┼║r├│d┼éo utrzymania, o ile udokumentowanie, mo┼╝e by─ç podstaw─ů do uzyskania finansowania.
  • Historia kredytowa, czyli nasza wiarygodno┼Ť─ç konsumencka. Gdy w gr─Ö wchodzi kredyt got├│wkowy w banku, obowi─ůzkowo musi by─ç ona pozbawiona negatywnych informacji.

Jak widzisz, nie da si─Ö jednoznacznie odpowiedzie─ç na pytanie, jaki kredyt got├│wkowy b─Ödzie najkorzystniejszy. Z jednej strony mamy twoje potrzeby, a z drugiej wiele czynnik├│w, na kt├│re sk┼éada si─Ö kszta┼ét finalnej oferty banku. Ostatnim punktem, o kt├│rym wspomnieli┼Ťmy, jest historia kredytowa. W przypadku kredytu got├│wkowego pozytywna historia jest to warunek wst─Öpny i konieczny. Martwisz si─Ö, ┼╝e nie do ko┼äca jeste┼Ť na czysto w zwi─ůzku ze swoj─ů przesz┼éo┼Ťci─ů kredytow─ů? To, jakie informacje ma o tobie bank, czy instytucja finansowa te┼╝ warto sprawdzi─ç, poniewa┼╝ od tego zale┼╝y, jaki produkt jest dla ciebie osi─ůgalny.

Jak sprawdzi─ç swoj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů?

Kiedy z┼éo┼╝ysz wniosek o kredyt, bank udzieli ci decyzji na podstawie oceny twojej zdolno┼Ťci kredytowej. Nie musisz jednak czeka─ç i mo┼╝esz sprawdzi─ç wcze┼Ťniej, jakie masz szans─Ö. Dlaczego sprawdzenie tego przed bankiem jest polecan─ů opcj─ů? Poniewa┼╝ wiedz─ůc, jakie dane ma o nas bank, b─Ödziesz w stanie przygotowa─ç si─Ö na kolejne dzia┼éania. Je┼Ťli nie kredyt got├│wkowy, to mo┼╝e po┼╝yczka got├│wkowa? B─Ödziesz te┼╝ m├│g┼é przeanalizowa─ç, kt├│re informacje blokuj─ů ci─Ö przed uzyskaniem finansowania w banku. Gdzie mo┼╝esz wi─Öc sprawdzi─ç, jak wygl─ůda kwestia twojej zdolno┼Ťci kredytowej? Najlepiej u ┼║r├│d┼éa, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Dzi─Öki temu masz dost─Öp do tych samych informacji, co bank. Aby pobra─ç raport, wystarczy zarejestrowa─ç si─Ö na stronie biura i dokona─ç op┼éaty w kwocie 39 z┼é. Wszystkie instrukcje znajdziesz na stronie BIK.

Po uzyskaniu raportu mo┼╝esz bezp┼éatnie skorzysta─ç z Analizatora Kredytu, kt├│ry powie ci, jakie masz szanse na kredyt got├│wkowy w banku i kt├│re informacje potencjalnie blokuj─ů ci t─Ö mo┼╝liwo┼Ť─ç.

Je┼Ťli z tego, co znalaz┼ée┼Ť w raporcie BIK, wynika, ┼╝e mo┼╝esz mie─ç problem uzyskaniem kredytu got├│wkowego, to mo┼╝e warto pomy┼Ťle─ç o po┼╝yczce? Por├│wnanie produkt├│w kredytu got├│wkowego i po┼╝yczki r├│wnie┼╝ mo┼╝e by─ç dobrym sposobem na rozja┼Ťnienie drogi finansowania.

Kredyt got├│wkowy a po┼╝yczka got├│wkowa. Por├│wnanie produkt├│w

W wi─Ökszo┼Ťci przypadk├│w to, gdzie z┼éo┼╝ymy wniosek kredytowy, nie ma znaczenia, o ile mamy do czynienia z korzystn─ů ofert─ů. Wtedy informacja czy to bank, czy instytucja po┼╝yczkowa udziela nam finansowania, jest z perspektywy klienta tylko formaln─ů r├│┼╝nic─ů. Sytuacja ma si─Ö jednak inaczej, je┼Ťli popatrzymy na interesy drugiej strony i to jest wa┼╝ne, poniewa┼╝ determinuje nasze szanse na po┼╝yczenie pieni─Ödzy.

Kredyt got├│wkowy i po┼╝yczka got├│wkowa nie s─ů poj─Öciami to┼╝samymi, dlatego zestawmy charakterystyk─Ö tych produkt├│w.

  1. Miejsce. Kredytu got├│wkowego udziela bank, a po┼╝yczki mog─ů udzieli─ç r├│wnie┼╝ instytucje pozabankowe. Ma to znaczenie w przypadku negatywnej historii kredytowej, poniewa┼╝ wtedy uzyskanie finansowania w banku jest utrudnione.
  2. Kwota. Przyjmuje si─Ö, ┼╝e po┼╝yczki got├│wkowe udzielane s─ů do mniejszych kwot, natomiast oferty bank├│w przewy┼╝szaj─ů te pierwsze. W przypadku po┼╝yczki mo┼╝esz liczy─ç na kwot─Ö do 20 000 z┼é (czasem w wyniku stosowania dodatkowych zabezpiecze┼ä do 60 000 z┼é), natomiast bank udziela z regu┼éy wi─Ökszych kwot kredytu got├│wkowego (maksymalna kwota to 255 000 z┼é wed┼éug ustawy o Kredycie konsumenckim).
  3. Okres sp┼éaty. W obu przypadkach klienci znajd─ů rozwi─ůzania ratalne, cho─ç przy po┼╝yczce okres sp┼éaty zwykle nie wynosi wi─Öcej ni┼╝ 4 lata. Termin sp┼éaty kredytu got├│wkowego jest z regu┼éy d┼éu┼╝szy i w zale┼╝no┼Ťci od tego, jaka jest kwota kredytu, mo┼╝e wynosi─ç nawet 10 lat.
  4. Dost─Öpno┼Ť─ç. Obecnie to nie tylko po┼╝yczka got├│wkowa online, ale i kredyt got├│wkowy jest mo┼╝liwy przez Internet na dowolny cel. Oba rozwi─ůzania mo┼╝emy mie─ç bez wychodzenia z domu. Firma po┼╝yczkowa zgodzi si─Ö na podpisanie dokument├│w ca┼ékowicie przez Internet, a w przypadku umowy kredytowej na wi─Öksz─ů kwot─Ö bank mo┼╝e przys┼éa─ç nam umow─Ö kurierem.
  5. ┼üatwo┼Ť─ç. Ta kwestia najbardziej dzieli kredyty got├│wkowe od innych po┼╝yczek ze wzgl─Ödu na podej┼Ťcie do zdolno┼Ťci kredytowej. Og├│┼éem ┼éatwiej jest dosta─ç po┼╝yczk─Ö ni┼╝ kredyt got├│wkowy, poniewa┼╝ bank ma obowi─ůzek zawsze dokona─ç weryfikacji klienta w BIK. Inne firmy nie zawsze wsp├│┼épracuj─ů z biurem, a je┼Ťli tak si─Ö zdarzy, to mog─ů one bardziej liberalnie potraktowa─ç fakt istnienia negatywnych wpis├│w w bazach danych.
  6. Koszty. O ile sama umowa kredytu got├│wkowego zawsze jest odp┼éatna, to w przypadku po┼╝yczki zazwyczaj jest to opcja pozbawiona op┼éat. Gdy natomiast zestawimy og├│lne warto┼Ťci zobowi─ůza┼ä, to koszty kredyt├│w got├│wkowych nierzadko s─ů ni┼╝sze od koszt├│w po┼╝yczki.

R├│┼╝nice pomi─Ödzy produktami wynikaj─ů z faktu, ┼╝e kredyt got├│wkowy mo┼╝e by─ç udzielany wy┼é─ůcznie przez bank i SKOK-i, kt├│re reguluje Prawo bankowe. Jako ┼╝e po┼╝yczka natomiast mo┼╝e by─ç natomiast udzielona przez firmy pozabankowe, to ich zasady okre┼Ťla Kodeks cywilny. Warto mie─ç tego ┼Ťwiadomo┼Ť─ç podczas kierowania si─Ö wyborem sposobu finansowania, poniewa┼╝ dzi─Öki temu sprawniej wyszukamy produkt, kt├│ry b─Ödzie dostosowany do naszych potrzeb. Zastanawiasz si─Ö, czy je┼Ťli potrzebujesz nowego samochodu lub brakuje ci do na wymarzon─ů podr├│┼╝, to mo┼╝esz liczy─ç na pomoc finansow─ů? Uzyskanie ┼Ťrodk├│w od banku na dowolny cel wygl─ůda nieco inaczej, gdy zestawimy te dwa produkty.

Dowolny cel ÔÇö kt├│ry produkt wybra─ç

Gdy starasz si─Ö o kredyt got├│wkowy, najcz─Ö┼Ťciej spotkasz si─Ö z wymogiem okre┼Ťlenia celu, na kt├│ry potrzebujesz pieni─Ödzy. Bank ma prawo do wgl─ůdu i kontrolowania, czy ┼Ťrodki zosta┼éy wydane zgodnie z oryginalnym przeznaczeniem. W wypadku, gdy wydali┼Ťmy pieni─ůdze wbrew temu, co deklarowali┼Ťmy, bank ma prawo ┼╝─ůda─ç od nas zwrotu ca┼éego kredytu got├│wkowego. Sytuacja przedstawia si─Ö inaczej, gdy bierzemy po┼╝yczk─Ö. W├│wczas szczeg├│┼éy oferty nierzadko zawieraj─ů informacj─Ö, ┼╝e taka po┼╝yczka jest produktem do przeznaczenia na dowolny cel, st─ůd nie mamy obowi─ůzku podawa─ç powodu wzi─Öcia takiej po┼╝yczki.

Dla kogo kredyt got├│wkowy, dla kogo po┼╝yczka?

Wiele r├│┼╝nic w ofercie po┼╝yczkowej pozwala nam w du┼╝ym stopniu ukierunkowa─ç swoje poszukiwania na jedn─ů z konkretnych us┼éug.

W wyniku informacji, o kt├│rych pisali┼Ťmy powy┼╝ej, mo┼╝na wysun─ů─ç kilka konkluzji, kt├│re pomog─ů zdefiniowa─ç przeznaczenie kredytu got├│wkowego i po┼╝yczki.

  • Po┼╝yczka jest ┼éatwiej dost─Öpna, a okres trwania procedury jest sporo kr├│tszy, ni┼╝ w przypadku kredytu got├│wkowego. Gdy chcesz wzi─ů─ç szybk─ů po┼╝yczk─Ö na dowolny cel, bardziej dopasowanym produktem b─Ödzie po┼╝yczka.
  • Okres sp┼éaty kredytu got├│wkowego jest d┼éu┼╝szy ni┼╝ po┼╝yczki. St─ůd, je┼Ťli zale┼╝y ci na wieloletnim okresie sp┼éaty, powiniene┼Ť sprawdzi─ç oferty bank├│w. Raty kredytu mo┼╝na roz┼éo┼╝y─ç na d┼éu┼╝ej, wi─Öc i miesi─Öczne koszty finansowania nie b─Öd─ů tak odczuwalne.

Zasadnicze r├│┼╝nice pomi─Ödzy ofertami kredyt├│w got├│wkowych i po┼╝yczek mo┼╝na uj─ů─ç w spos├│b skr├│towy: kredyt got├│wkowy to d┼éu┼╝ej wi─Öcej, a po┼╝yczka ÔÇö szybciej i mniej. To, na jakie oferty kredyt├│w i po┼╝yczek mo┼╝esz liczy─ç, mo┼╝emy przedstawi─ç na kilku konkretnych przyk┼éadach.

Gdzie najlepiej wzi─ů─ç kredyt? Oferty kredyt├│w got├│wkowych

Ranking kredytowy to dobry spos├│b na pobie┼╝ne zorientowanie si─Ö, co w ofercie maj─ů banki. Do przedstawienia oferty wykorzystamy przyk┼éad reprezentatywny danego banku.

Santander Consumer Bank, "Mistrzowski Kredyt Got├│wkowy"

  • Ca┼ékowita kwota kredytu: 17 730,67 z┼é,
  • okres kredytowania: 50 miesi─Öcy,
  • okres karencji: 2 miesi─ůce,
  • wysoko┼Ť─ç 47 miesi─Öcznych r├│wnych rat: 452,34 z┼é (ostatnia rata w wysoko┼Ťci 452,58 z┼é),
  • ca┼ékowita kwota do zap┼éaty: 21712,56 z┼é,
  • ca┼ékowity koszt kredytu: 3981,89 z┼é*,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 %.

BNP Paribas, Kredyt Got├│wkowy

  • Ca┼ékowita kwota kredytu: 32 000 z┼é,
  • okres kredytowania: 82 miesi─ůce,
  • raty kredytu 569,85 z┼é i ostatnia jedna rata: 570,37 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do zap┼éaty: 46 728,22 z┼é,
  • ca┼ékowity koszt kredytu: 14 728,22 z┼é*,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 12,40%.

PKO Bank Polski, Kredyt Got├│wkowy "Mini Ratka"

  • Ca┼ékowita kwota kredytu: 15 100,00 z┼é,
  • okres kredytowania: 75 miesi─Öcy,
  • 74 miesi─Öcznych rat r├│wnych po 294,87 z┼é, ostatnia rata: 295,00 z┼é
  • ca┼ékowita kwota do zap┼éaty: 22 115,38 z┼é,
  • ca┼ékowity koszt kredytu: 7 015,38 z┼é*,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 13,77%.

W ca┼ékowite koszty kredytu wchodz─ů prowizja za udzielenie kredytu i odsetki.

Pami─Ötaj, ┼╝e przyk┼éad reprezentatywny nie stanowi ostatecznej oferty banku, a jedynie wst─Öpn─ů propozycj─Ö. Ostateczna decyzja i oferta zale┼╝y od twojej indywidualnej sytuacji finansowej, a tak┼╝e zdolno┼Ťci kredytowej.

Gdzie najlepiej wzi─ů─ç po┼╝yczk─Ö?

Ranking kredyt├│w got├│wkowych to nie jedyne ┼║r├│d┼éo informacji, poniewa┼╝ mo┼╝esz tak┼╝e sprawdzi─ç oferty po┼╝yczek. Po┼╝yczk─Ö mo┼╝esz dosta─ç w banku lub u firmy po┼╝yczkowej. Ze wzgl─Ödu na swoje szybkie procedury wiele os├│b wybra┼éo t─Ö drug─ů opcj─Ö, cho─ç my zestawimy zar├│wno po┼╝yczki, kt├│re proponuje bank, jak i oferty pozabankowe.

Bank

Opr├│cz ofert kredyt├│w got├│wkowych niekt├│re banki maj─ů w swoim portfolio tak┼╝e po┼╝yczki. Posiadaj─ů one znamiona kredytu got├│wkowego, cho─ç mog─ů r├│┼╝ni─ç si─Ö ze wzgl─Ödu na kwot─Ö i okres sp┼éaty.

Bank Millenium, Po┼╝yczka Got├│wkowa
  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 17 563,52 z┼é,
  • okres kredytowania: 78 miesi─Öcy,
  • 78 miesi─Öcznych rat r├│wnych w wysoko┼Ťci 302,60 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 23 603,02,
  • ca┼ékowity koszt: 6 039,50 z┼é,
  • RRSO 9,92%.
ING Bank ┼Ül─ůski
  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 12 430 z┼é;
  • okres kredytowania: 46 miesi─Öcy,
  • 45 rat po 337,14 z┼é i ostatnia rata 337,35 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 17 269,53 z┼é,
  • ca┼ékowity koszt: 4839,53 z┼é ,
  • RRSO 19,85%.
Bank Pekao
  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 6757 z┼é,
  • okres kredytowania: 31 miesi─Öcy,
  • 30 rat miesi─Öcznych po 263,37 z┼é, 31 rata 263,52 z┼é.
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 8164,62 z┼é,
  • ca┼ékowity koszt : 1407,62 z┼é ,
  • RRSO 15,77% .

Po┼╝yczki pozabankowe

To jedna z opcji, kiedy zale┼╝y ci na czasie. Nierzadko firmy pozabankowe maj─ů tanie rozwi─ůzania dla nowych klient├│w, cho─ç w├│wczas mo┼╝esz spodziewa─ç si─Ö mniejszych kwot. Sprawdzamy szczeg├│┼éowe informacje, do czego pos┼éu┼╝y nam przyk┼éad reprezentatywny.

Smartney, Po┼╝yczka Got├│wkowa "Nowoczesna"

  • Maksymalnie do 60 000 z┼é na 6 lat;

Przykład:

  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 7 071,00 z┼é,
  • okres sp┼éaty: 35 miesi─Öcy,
  • 34 miesi─Öczne r├│wne raty po 289,42 z┼é, ostatnia rata wyr├│wnuj─ůca 289,24 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 10 625,60 z┼é,
  • koszt ca┼ékowity: 3 226,37 z┼é*,
  • RRSO 30,85%.

Hapi Pożyczki, Pożyczka Długoterminowa dla nowych klientów

  • Maksymalna kwota: 15 000 z┼é na 24 miesi─ůce;

Przykład:

  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 4 600,00 z┼é,
  • okres sp┼éaty: 24 miesi─ůce,
  • 23 pierwsze raty w wysoko┼Ťci po 210,99 z┼é, ostatnia miesi─Öczna rata w wysoko┼Ťci 210,91 z┼é,
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 5 063,68 z┼é,
  • koszt ca┼ékowity: 463,68 z┼é*,
  • RRSO 9,81%.

Wonga, promocyjna Po┼╝yczka "Niskie RRSO"

  • Maksymalna kwota: 20 000 z┼é na 48 miesi─Öcy;

Przykład:

  • Ca┼ékowita kwota po┼╝yczki: 5 000,00 z┼é,
  • okres sp┼éaty: 48 miesi─Öcy,
  • 47 miesi─Öcznych r├│wnych rat w wysoko┼Ťci 147,63 z┼é i ostatnia rata w wysoko┼Ťci 150,66 z┼é
  • ca┼ékowita kwota do sp┼éaty: 7 089,27 z┼é,
  • koszt ca┼ékowity: 2 089,27 z┼é*,
  • RRSO 19,9%.

*Koszt całkowity zawiera prowizję i odsetki.

Pami─Ötajmy, ┼╝e reprezentatywny przyk┼éad jest jedynie pogl─ůdowym przedstawieniem us┼éugi danej firmy. Szczeg├│┼éy oferty zostan─ů przedstawione po wype┼énieniu wniosku o kredyt w oparciu o ocen─Ö indywidualnej zdolno┼Ťci kredytowej klienta.

Kt├│ry kredyt wybra─ç?

Zestawienie ofert jest niezwykle wa┼╝ne, gdy chcesz wzi─ů─ç kredyt, dlatego warto po┼Ťwi─Öci─ç chwil─Ö czasu na analiz─Ö: Czy mamy miesi─Öczne zabezpieczenie, aby sp┼éaca─ç miesi─Öczn─ů wysoko┼Ť─ç raty kredytu, a tak┼╝e, na jak─ů kwot─Ö i okres jeste┼Ťmy gotowi, zaci─ůgaj─ůc zobowi─ůzanie. Do por├│wnania dobrze sprawdzi si─Ö ranking kredyt├│w got├│wkowych, cho─ç on w bardzo podstawowym stopniu da nam obraz og├│lnodost─Öpnej oferty rynkowej. Cho─ç dzi─Öki rankingowi nie dowiesz si─Ö, kt├│ry bank ma najlepszy kredyt got├│wkowy dla ciebie, to jest to jednak pierwszy krok, by zaw─Özi─ç opcje i wzi─ů─ç pod uwag─Ö te z kredyt├│w, kt├│re wychodz─ů najtaniej. Je┼Ťli jeste┼Ť ju┼╝ zdecydowany na form─Ö finansowania z banku, to rekomendowana por├│wnywarka kredyt├│w got├│wkowych przybli┼╝y ci konkretne oferty, kt├│re b─Öd─ů bardziej dopasowane do twoich potrzeb. Proces odbywa si─Ö nieodp┼éatnie i szybko, a dodatkowo zaoszcz─Ödzisz na wielokrotnym wysy┼éaniu zapyta┼ä kredytowych, kt├│re mog─ů obni┼╝y─ç tw├│j scoring.

Jak wi─Öc wygl─ůda korzystanie z por├│wnywarki? Robisz to bez wychodzenia z domu, korzystaj─ůc z narz─Ödzi online w nast─Öpuj─ůcy spos├│b:

  1. Na stronie uzupe┼éniasz informacje o sobie, m.in. tw├│j doch├│d, ilo┼Ť─ç os├│b na utrzymaniu itp.
  2. Wysyłasz wniosek.
  3. W kilkana┼Ťcie minut dostajesz szczeg├│┼éy oferty na e-mail lub telefon.

Por├│wnywarka kredyt├│w got├│wkowych zaw─Özi twoje pole poszukiwa┼ä, dlatego wiele os├│b wybra┼éo t─Ö form─Ö pomocy, gdy chodzi o znalezienie najlepszej us┼éugi. Mo┼╝esz por├│wna─ç RRSO, czy koszty kredytu, je┼Ťli okres sp┼éaty i kwota finansowania jest taka sama. Aby wybra─ç najlepszy kredyt, we┼║ przede wszystkim pod uwag─Ö ca┼ékowity koszt zobowi─ůzania i wysoko┼Ť─ç raty. Zw┼éaszcza gdy wybierasz us┼éug─Ö o niskim stopniu weryfikacji zdolno┼Ťci kredytowej klienta, istotne jest oszacowanie swoich mo┼╝liwo┼Ťci. Z naszej strony radzimy ci, aby wnioskowa─ç o kwot─Ö 30% ni┼╝sz─ů od tej, kt├│r─ů z twoich oblicze┼ä jeste┼Ť w stanie sp┼éaci─ç. Dzi─Öki temu koszty kredytu b─Öd─ů mniejszym obci─ů┼╝eniem w momencie, gdy twoja sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. ┼╗ycie jest nieprzewidywalne, a przezorny zawsze ubezpieczony. Pami─Ötaj, ┼╝e kredyt przede wszystkim ma ci s┼éu┼╝y─ç jako pomoc finansowa, a nie jako dodatkowy balast, obni┼╝aj─ůcy jako┼Ť─ç ┼╝ycia.

Rozwi─ůzanie dla tych, kt├│rzy kredyt├│w maj─ů za du┼╝o

Jak dot─ůd skupili┼Ťmy si─Ö na tym, jak wybra─ç kredyt gotowkowy, kiedy potrzebujemy dodatkowych pieni─Ödzy. Dotychczasowe zobowi─ůzania potrafi─ů jednak przyt┼éoczy─ç. Niewiele os├│b wie, ┼╝e maj─ůc wi─Öcej ni┼╝ jeden kredyt, mo┼╝e zaoszcz─Ödzi─ç, ┼é─ůcz─ůc kilka zobowi─ůza┼ä w jedno ta┼äsze. S┼éu┼╝y nam do tego kredyt konsolidacyjny, kt├│rego oferty mo┼╝emy znale┼║─ç obecnie w wi─Ökszo┼Ťci bank├│w. Dzi─Öki takiemu rozwi─ůzaniu mo┼╝emy w ┼éatwiejszy spos├│b zarz─ůdza─ç naszymi finansami, p┼éac─ůc jedn─ů rat─Ö zamiast kilku. Dotyczy to sytuacji posiadania r├│┼╝nych zobowi─ůza┼ä w bankach i firmach po┼╝yczkowych. Czasem bank mo┼╝e zgodzi─ç si─Ö na konsolidacj─Ö, udzielaj─ůc nam przy tym nadwy┼╝ki ┼Ťrodk├│w, kt├│r─ů mo┼╝emy potraktowa─ç jako form─Ö kredytu got├│wkowego.

Kredyt konsolidacyjny to jedna z opcji, gdy chcemy u┼éatwi─ç sobie sp┼éat─Ö kredytu. W przypadku drogiego kredytu hipotecznego mo┼╝esz natomiast pomy┼Ťle─ç o przeniesieniu go do innego banku. Poniewa┼╝ okres sp┼éaty kredytu hipotecznego wynosi 15 lat i wi─Öcej, warunki, kt├│re ustalili┼Ťmy dawno temu, mog─ů sta─ç si─Ö niewygodne i drogie jak na obecny czas. Przeniesienie sp┼éaty kredytu do innego banku mo┼╝e pom├│c nam zaoszcz─Ödzi─ç nawet kilkana┼Ťcie tysi─Öcy z┼éotych. Nie wiedzia┼ée┼Ť, ┼╝e jest to mo┼╝liwe? Je┼Ťli kiedykolwiek przesz┼éo ci przez my┼Ťl, ┼╝e tw├│j kredyt, kt├│rego warunki by┼éy korzystne wiele lat temu, a teraz ch─Ötnie obni┼╝y┼éby┼Ť koszty, to obecnie banki mog─ů "wykupi─ç" twoje zobowi─ůzania, tym samym przygotowuj─ůc dla ciebie korzystniejsz─ů opcj─Ö finansowania.

O tym, kiedy się opłaca zmieniać cokolwiek w sprawie naszych umów bankowych, pisze Darmowy Prawnik.

Kredyty, po┼╝yczki, opcje ÔÇö poszukiwania online

Rynek finansowy jest bardziej elastyczny, ni┼╝ ci si─Ö wydaje. W tym artykule starali┼Ťmy si─Ö przybli┼╝y─ç ci alternatywy i pokaza─ç, ┼╝e wcale nie musisz czu─ç si─Ö zagubiony, wybieraj─ůc pomi─Ödzy produktami. Fakt du┼╝ej konkurencji rynkowej sprawia, i┼╝ instytucje finansowe przygotowuj─ů r├│┼╝ne oferty w celu pozyskania nowego klienta. To dla ciebie dobra karta, ale czasem warto si─Ögn─ů─ç po pomoc i skorzysta─ç z narz─Ödzi dost─Öpnych w sieci, poniewa┼╝ rozwi─ůza┼ä jest rzeczywi┼Ťcie wiele. Je┼Ťli chcesz oszcz─Ödzi─ç czas i zmaksymalizowa─ç szans─Ö uzyskania najlepszego sposobu finansowania, skorzystanie z por├│wnywarki jest jedn─ů z dost─Öpnych opcji, kt├│ra spe┼énia t─Ö funkcj─Ö. Je┼Ťli dodatkowo uzupe┼énisz ten krok o wiedz─Ö na temat element├│w ofert, w tym potrafisz por├│wna─ç RRSO i zestawi─ç koszty kredytu, wnioskowanie o kredyt b─Ödzie ┼éatwiejsze i bardziej skuteczne. Wniosek o kredyt powinien pom├│c ci w doj┼Ťciu do celu i by─ç najlepsz─ů pomoc─ů na miar─Ö twoich potrzeb, dlatego je┼Ťli tu jeste┼Ť, to znaczy, ┼╝e zale┼╝y ci na ┼Ťwiadomym finansowaniu.